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怀来农商银行创新产品加大信贷投放

2021年02月24日 09:29:24 来源:怀来农商银行

    2020年,怀来农商银行对标乡村振兴战略发展规划,聚焦主业、回归本源,在市场调研基础上,狠抓信贷业务创新,以“双基”共建为抓手,拓展农村市场;以小贷部门业务推广,加大民营及小微企业信贷投放力度,加快零售业务转型,为业务经营高质量发展强基固本。截止2020年末,各项贷款余额842102万元,比年初增加107349万元,同比增加6599万元,各项贷款增速14.61%;存贷比60.06%,有效贷款增加额95819万元。现将2020年信贷创新总结如下:

    一、以产品创新适应县域客户需求

    2020年,该行把市场调研作为信贷业务推广的基础,及时创新产品,满足各层次人群的不同金融需求。

    一是优化信贷产品。2020年该行对信贷类产品进行归纳,制作了宣传手册和信贷产品手册,制作新颖别致的折页、微信推文等,形成与他行对比优势,形成了怀职贷、怀农贷、怀企贷、怀商贷四大产品体系。

    二是创新普惠产品。根据县城居民和个体工商户实际消费和经营的需求,推出了“惠民贷;疫情期间该行推出优惠卫生系统“惠医贷”、支持人大代表政协委员消费或经营的“民易贷”、推动代发工资客户群体的“惠薪贷”等消费贷款品种。同时为了满足建材市场商户资金需求,推出了小贷中心的专属产品“家居贷”;根据优质客户上下游产业链资金需求,创新推出“销商贷”;结合省联社推出的“家庭贷”、“冀易贷”、“信易贷”,创新便民惠农助商特色信用贷款,推出专属微贷中心主推信贷产品“怀商贷”,为线上小微贷营销服务建立信贷产品“超市”,截止2020年末,税商贷发放16户2300万元、惠医贷166户3900万元、e商贷111户3176万元。

    二、以微贷建设全面做实小贷业务。

    2020年,为进一步巩固和完善小贷中心建设,全面做实小贷业务的质量,该行组建了微贷中心,拓展获客渠道、强化风险管控,提升核心竞争力和品牌影响力,加大支农支小服务力度,引进智能信贷风控系统,于2020年11月6日与上海方付通商务服务有限公司签约了智能信贷项目,成为全市第一家开办智能网上获客风控审批信贷机构,实现线上申请、现场调查、后台审批、网点面签的信贷业务流水线作业。系统生成获客二维码,客户扫描二维码后在线录入并提交申请信息;经司法、工商以及大数据审查通过后,后台话务岗联系客户进行贷前准入资质调查,然后为客户经理派单;客户经理联系客户准备相应贷款资料、上门进行调查,调查时使用手机APP采集财务数据、现场影像,提交后台;后台复核岗对客户经理采集的资料进行复核,征信岗上传客户征信,生成客户财报;远程调查介入,并计算系统建议额度;终审岗根据系统建议额度生成最终额度;最后客户经理与客户约定面签时间,在网点面签放款。成立半个月“怀商贷”发放11户、540万元。

    三、以营销手段创新加大支农支小服务

    2020年以来,该行依银税活动政策,在业务创新和服务创新上做文章,并通过开展贷款专项营销活动、银企对接、智能信贷平台,实现增户扩面、支农支小,支持小微客户复工复产和扩大金融服务覆盖面。

    一是开展贷款专项营销活动。2020年4月份开展了贷款专项营销活动,拉动了贷款增长,活动期间增加19939万元;在6月份和第四季度,组织开展了“双基”共建营销竞赛活动,压实责任,调动客户经理营销拓展“双基”共建指标主动性。

    二是银企对接常态化。在疫情常态化防控期间,组织召开了落实复工复产金融政策银企对接会,深入基层乡镇召开银企座谈会,面对面倾听小微客户经营的心声,承诺资金解决需求方案,客户经理逐户落实。同时,总行及时对公账户单位、人大代表、收单商户等信息及时向信贷网点精准推送,实行客户经理包户对接,适时跟进督导落实信贷服务措施;依托“双基”共建,对县域279个行政村建立了“金融支农服务站”。

    四、以信贷管理创新推动零售业务转型

    2020年,结合流程银行信贷流程再造重点抓好信贷制度建设、信贷产品归类、信贷业务宣传等工作,逐步构建完善的零售银行发展体系。2020年该行对历年的信贷业务、双基共建等各项制度进行分类整理成册,对部门职责和岗位职责进行梳理,明确信贷业务人员具体岗位和职责。通过官方微信公众号推送信贷产品,统一制作信贷产品宣传折页,并以“农村金融夜校”为抓手,多层次、多角度开展送信贷产品下乡工作。

    2020年,该行在信贷管理、产品创新、贷款营销、平台搭建等方面进行创新,改善信贷结构、优化客户群体,拓展了业务领域。2021年,该行将根据乡村振兴金融服务和产业扶持的需求,着力推进创新,在产品创新上作文章,在信贷管理及服务方式上下功夫,出台“兴村贷”及“草莓贷”、“葡萄贷”、“民俗贷”等产品,修订信贷产品手册。同时关注国家ETC智慧金融试点情况,创新ETC+消费信贷+电子银行业务,探索出台“畅行贷”;对农村消费进行调查分析,出台“惠居贷”小额信用按揭贷款,重点对农村住房改造、农民进城买房及生活服务的消费需求,拓展消费类贷款业务。

【作者:师宝明】
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