胡怀邦书记在“理财业务研讨会”上的开幕致辞
（2007年6月6日）

香港金管局、香港证监会的同仁，各位来宾，女士们、先生们：

　　大家上午好！首先，我谨代表中国银监会对“理财业务研讨会”的召开表示祝贺，对各位的到来表示热烈的欢迎，同时转达刘明康主席和唐双宁副主席对各位的问候和感谢。

　　中国银监会与香港金管局、香港证监会一直保持良好的监管合作，近年来，随着香港与内地经济融合不断加深，中港监管机构之间的交流与合作更加频繁与深入。自2006年4月内地允许商业银行开办代客境外理财业务以来，中港监管机构重点加强了对这项业务监管的合作。中国银监会、国家外汇管理局、香港金管局和香港证监会四方在2006年10月成立了银行代客境外理财业务联合监管工作小组，以加强对商业银行代客境外理财业务的监管。目前，四方已经召开了两次工作小组会议，确定了监管合作框架，并签署了相关监管合作谅解备忘录，取得初步成果。加强中港监管人员及业界的交流，以及对内地理财业务人员进行培训是双方监管合作的重要内容之一，通过交流和培训，有利于内地的理财业务人员分享香港的经验和做法。同时，也为中港双方在理财业务层面开展合作奠定基础。

　　随着国民经济持续稳定的增长，居民收入不断上升，投资者理财意识逐步加强,为银行根据客户需求提供个性化、多样化的个人理财服务创造了客观条件，同时，人民币资本项目可自由兑换进程的加快，也为个人理财业务发展带来新的机遇。目前国外银行业的收益结构中，美国商业银行的非利息收入占比在43%左右，欧盟银行业2005年非利息收入平均占比为54.6%，而我国银行2006年底非利息收入占总收益的比例，发展最好的银行也不到30%，还有相当多的银行非利息收入占比为一位数,与国外相比，我国商业银行的理财业务还有相当大的发展空间。

　　近年来，内地商业银行理财业务发展迅速，2006年，商业银行个人理财产品本外币募集总额达到4000亿元人民币,比2005年增长近一倍，预计2007年的理财产品募集量会再创新高。各商业银行逐渐向“以客户为中心,以市场为导向”原则转变，竭力打造自己的理财品牌，在内部管理、风险控制、人才培养、和客户分层服务等方面取得了一定的进展。

　　2006年4月，我国开始推行商业银行代客境外理财业务政策，这项政策的实施，不仅是我国稳步推进人民币资本项目可兑换进程的一个重要步骤，在一定程度上有助于解决国际收支平衡，而且有利于拓宽境内居民投资渠道，利用国际金融市场优化资产配置、分散投资风险、提高资金收益，有助于境内金融机构逐步熟悉国际金融市场，培养自主投资管理能力，提高风险管理意识和水平。

　　银监会按照“鼓励与规范并举，培育与防险并重”的指导思想，积极鼓励商业银行开展理财业务创新，并逐步提高市场准入的便利，为银行业金融机构开展业务创新提供有利的政策环境。为支持和鼓励商业银行开展代客境外理财业务，银监会先后制定公布了《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和有关问题的通知，规范和指导该项业务稳健发展。截至2007年4月末，共批准22家中、外资银行取得开办代客境外理财业务资格，各中、外资银行共推出21期26款代客境外理财产品，人民币销售额近36亿元，美元销售额近3亿元。2007年5月11日，银监会颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》，对商业银行开展代客境外理财业务的境外投资范围做出调整，允许商业银行在符合一定条件的情况下，代客投资于境外的股票及其结构性产品。此项政策推出半月以来，各中、外资银行反应热烈，积极投入产品设计准备，6月1日，中国工商银行在政策调整后设计的代客境外理财产品已经正式上市，另有多家中、外资银行的代客境外理财业务产品正在设计中。

　　我们看到，商业银行发展个人理财业务的同时，一方面面临自身管理激励机制有待完善、理财业务人员素质有待增强、投资管理能力有待提高等问题，另一方面，人民币升值预期，缺乏人民币汇率风险对冲手段，客户对理财产品的认识尚不成熟，以及同业和外部竞争加剧等因素对商业银行发展个人理财业务也造成不利影响。商业银行有必要重点在以下几方面做好工作：一是要深刻理解商业银行代客境外理财业务的意义，加强业务战略科学性建设；二是要改进管理激励机制，构建业务条线管理模式，加强各部门之间的交流，增强系统联动性与区域联动性，建立科学的理财业务考核评价体系；三是要培养专业理财队伍，加强对理财业务人员的培训和资格管理；四是要按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估；五是要做好客户分类，明确理财产品的目标客户群，向目标客户提供与其风险等级适当的产品；六是要加强售后服务，善始善终，减少客户投诉事件的发生；七是要提高信息技术水平，在服务渠道、金融交易、产品服务、后台账务、客户关系管理等诸多方面强化信息技术运用，以高科技手段降低运营成本，满足客户多层次的需求，提升风险管理能力。

　　香港作为国际金融中心，以其完善的监管体制，活跃的资本市场，众多的市场参与者，人才和信息优势，为内地商业银行开展代客境外理财业务提供了便利条件，同时，内地银行代客投资于香港，也有利于促进中港资本市场的进一步融合。希望通过这次研讨会，加强香港监管部门和业界与内地的交流，分享监管和业务管理经验，讨论和研究理财业务发展中的重大问题。同时，也希望香港银行学会与中国银行业协会能够继续合作开展更多这样的活动，促进中港监管部门及业界之间的进一步相互交流。中国银监会愿意与香港监管部门在监管合作框架基础上，进一步加深对代客境外理财业务的监管合作，促进该项业务更好更快地发展。

　　最后，预祝本次研讨会圆满成功！

　　谢谢大家！