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互联网金融——“e”向我们走来

2015年07月17日 10:27:53 来源:中国金融界网

  最近,“互联网+”成为全社会及产业界的热词。近几年,“互联网金融”在金融界热议开来,各家银行更是跃跃欲试,从概念到实践,从单项创新到全面推广,有了实质性的发展。随着各银行“互联网金融”业务的推出,“互联网金融”、“e”向我们走来。

  一、从银行发展看“互联网+”

  银行一词源于意大利语Banca,意思是板凳,早年的银行家在市场上进行交易时使用。英语转化为bank,意思为存放钱的柜子,早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。

  从1171年世界上第一家银行在意大利诞生以来,到1694年第一家私人股份制银行诞生,再到现在840多年的发展,基本经历了三个阶段:一是货币兑换业和兑换商;二是增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。三是兼营货币保管、收付、结算、信贷等业务,这时货币兑换业便发展为银行业。

  上世纪90年代中期,由于互联网发展,在美国有一家真正的虚拟银行诞生,就是第一安全网络银行(SFNB)。这个银行后来被加拿大的皇家银行收购,从此虚拟银行就消亡了。随着互联网发展,百姓对金融信息越来越明了,交易成本越来越透明,凸显了信息对称、成本低、平等、方便、快捷等优势。互联网孕育了虚拟银行诞生的土壤,经过十几年的探索,在我国大有卷土重来之势。

    近日,国务院正式发布《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,其中明确未来三年以及十年的发展目标,提出了包括创业创新、普惠金融等在内的11项重点行动计划。这一顶层设计,将大大加快“互联网+”的普及与融合。

  二、从“互联网+”看银行应用

  互联网金融(ITFN)是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。经历了2014年的迅速发展,互联网金融正在向着更加多元化的方向发展。2015年随着“互联网+”概念的兴起,整个传统行业借助互联网转型升级的进程不断加快,整个金融市场所呈现出的全新概念与发展模式,势必深刻影响重塑行业格局。如:工商银行在行内成立了互联网金融营销中心,这是国内商业银行成立的首个互联网营销机构;国家开发投资公司旗下的中国投融资担保有限公司与阿里巴巴、恒生电子发起设立的互联网金融资产交易中心暨交易平台——网金社,成为国内第一家获政府批准的互联网金融资产交易中心;广发银行直销银行有米APP正式上线,打造以“互联网+存、贷、汇、信息中介”为主体的“泛金融”服务平台体系;再如工行—ICBCR的品牌,建行的善融商务,中行的中银易商,招商的小企业e家,等等。

  三、从银行应用看“互联网+”环境

  经过近几年的快速发展,互联网金融在我国已经走过了布道阶段,虽传统银行的互联网还在路上,还没有达到奇点效应,但已涉及生活许多领域。传统银行大都是以物理网点为基础,发展互联网大体经过三个阶段,一是物理网点为主,互联网为辅;二是以互联网为主,以物理网点为辅;三是以互联网为主,设少数物理网点为体验点。可见,一二线城市互联网金融进程会较快,三四线以下城市、农村还会有一段路要走。

  有专家表示,从互联网金融整体市场状况来看,一二线城市的互联网投资、理财服务竞争十分激烈,相对而言,三四线城市融资渠道缺乏、金融需求迫切,存在巨大潜力。对三四线城市而言,互联网金融要让金融服务看得见摸得着,产品变得更加透明,市场也会因此更加成熟理性,让“互联网+”全方位地为社会所有阶层和群体提供优质金融服务。笔者建议:一是政府及有关金融、监管机构,还须加快互联网金融相关立法,完善互联网金融监管机制,加强互联网金融制度保障等,相关的一系列法规章程。二是各金融机构应根据战略定位处理好物理网点与互联网金融发展的关系,并与服务客户、风险防控、业务发展、社会责任结合好,为客户、为本行、为社会创造更多价值。三是无论处于任何年龄段的人们,应根据自己的金融需求和所处城市的金融环境,主动去学习和拥抱互联网技术,融入到互联网交易、消费、理财等集金融与生活一体的综合化服务中。

  “互联网+”时代、“e”向我们走来,正在迅速走进我们的生活,人们关键要抓住机遇,边学习边实践,跟上时代步伐,适应金融、经济发展新常态,去迎接更美好的明天!

 

【作者:贾泽光】
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