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年终奖 你打算怎么花?

2010年02月05日 10:52:51 来源:北京商报

      年关将至,各单位的年终奖也都陆续发了下来。单位的效益不同、人们所从事的职业不同,年终奖也会不同,少则几千元,多则几十万元,但是无论多少,人们都会筹划这笔钱的用途。本报随机调查了一些读者,请他们对3000元到几十万元年终奖做个规划,意在与广大读者交流。年终奖怎么花,你想好了吗?

    3000-1万元

    辛苦了一年,终于有了一份在日常计划之外的年终奖,虽然不算很多,但是却可以满足自己一个平时不舍得的购物欲。例如小张一直想给自己买一个海兰宝的戒指,便计划利用年终奖金好好犒劳一下自己,下狠心买一个海兰宝戒指,这样既可以戴着好看,又有收藏价值,真是消费理财两不误。

    也有人虽然平时福利待遇颇为不错,但却缺少真正的投资品。加上大多数人的工资都被老婆把持,而很多老婆对于金融投资又深恶痛绝。这样的人可以把年终奖一分为二,一半上交老婆,另一半买入指数基金,希望自己的“小金库”来年越长越大。

    也有爱花钱的人,由于自己平时花钱无度,月光都不够用,不少消费都申请了信用卡分期付款,想想欠这么多钱,未来花钱都心里含糊,反正每天都跟过节似的,自然过节也要跟平常一样,年终奖金就用来提前归还信用卡分期付款吧,这样好在新的一年里继续稳步花钱,新欠下来的债就等到明年的年终奖去还吧。

    还有人关注公益事业,自己上班虽然辛苦,但想想很多山区的孩子上不起学,和大城市里的学生相比简直是天壤之别,这样的人可以把自己的年终奖捐给山区的学生,让他们多一点上学的机会,自己也就十分开心了。把年终奖捐给希望工程,是最有意义的安排。

    3万-5万元

    3万-5万元的年终奖适合做些什么呢?可以将这部分钱分成三部分:一部分是过年必要开支,再留一部分改善一下个人生活,剩下的钱做投资之用。

    首先,计算一下过年该花多少钱:如给晚辈的红包、给长辈的礼物,甚至是年货等都在考虑范围内,这部分约占年终奖的20%。

    其次就是改善生活的那一部分了,约占30%。过年了是应该好好犒劳一下自己了,不管怎么样,这份年终奖是对自己一年辛勤工作的肯定和奖励,因此也就了有充分自我犒劳的理由。可以考虑的奖品如下:笔记本电脑、数码相机、中意的服装……

    上述两笔预算敲定后,剩下的50%当然是做投资之用了,同时,这笔钱的处置也是最重要的。建议这部分钱可采取三种投资方式:一是买入股票或基金,但最好是长期持有坐等收益,不宜频繁交易,这样可以有效降低风险和成本;二是购买一些必要的保险,根据自己实际需求情况,选择一些适合自己的险种,解决后顾之忧以减少未来可能的意外支出;三是用做银行存款、申购其他各类债券或其他理财产品,如果选择用做银行存款,最好选择定期存款,收益较活期高出不少。以上三种方式可以同时使用,不同的人可根据自己风险偏好来配置。

    3000元

    3000元的年终奖充其量只能算得上“轻量级”,买股票太少,储蓄怕贬值,干脆全部用来购物。不过,无论是3000元还是3万元,毕竟是一笔“小财”,只要用对了地方,小钱也能发挥大作用。

    对于刚刚参加工作的年轻人,购买年货所需的开销不大,给父母亲人送礼也应尽量挑选实用、价廉的物品,不必追求名牌。在工资收入相对不高的阶段,需要对自己的消费做个规划。消费规划以提升自己为主,比如再教育、人脉积累等,尽量减少享受类消费。如此算来,年终奖的节余至少应控制在1500元左右,这部分钱可以买书或培训光盘为自己“充电”,以提高工作技能,提升业务水平,为日后的升职、加薪增加筹码。

    已经成家立业的朋友春节时的开销可能会更大一些。因此,年底大采购时挑选省钱的渠道很重要,购物时不妨多逛逛锦绣大地等集贸市场,或者上网淘年货,价格要比超市、商场便宜不少。招待朋友尽量在家里做饭,走亲访友少送烟酒等华而不实的礼品。如果有节余,可考虑投资定投基金,这种方式每月只需要支出几百元,门槛很低,适合为追求稳健回报的投资者实现一定的资产保值增值,闲置资金不会被通胀蚕食,也不需要花费太多的时间和精力来跟踪股票。另外,定投基金还可以帮助投资者改变“过度消费”的恶习,养成强制储蓄的习惯,可以为儿女积攒教育经费,或是为自己积存养老金。

    3000-5000元

    发了年终奖,又正值春节前夕,首先当然要犒劳一下自己,还要给家人买些礼物。除选择商场、超市外,需要提醒的是,网上购物也不失为一个好的选择,方便、便宜、品种齐全。目前,各家网店纷纷在进行着各种秒杀、促销活动,淘到半价甚至更低折扣的衣物、年货,往往会获得更多的购物满足感。即使是家电、手机数码等产品,也可以网购,如果有顾虑,可以选择本地的卖家,见面付款拿货。

    此外,还可以用这笔年终奖去培训“充电”,以提高职业技能,为日后升职和加薪增加筹码。

    去掉还贷、消费的花销,多余的闲钱可用来购买银行理财产品和基金。由于金额有限,建议投资货币市场基金。目前,资本市场正处于波动行情,也可以投资新发行的基金。据了解,央行今年上半年加息的可能性较大,因此,为了能够分享加息的好处,理财产品尽量选择稳健型。

    除投资外,如果家庭保险不足,购买一些商业保险也是必要的,如定期寿险,建议优先购买人身意外险和重大疾病险,这样一旦遭遇意外和重大疾病,家人可以获得赔付,患者也会得到更好的治疗。值得提出的是,中年人士在基本社会保险之外,还应当增加商业性医疗、养老保险。

    5万-10万元

    外企的中层白领、部分公务员和一些效益较好的民营企业,在年终奖发放上会较为大方,员工可以拿到5万-10万元年终奖。

    这么一笔钱该如何打理呢?一个适合稳健投资者的方法是投资商铺。目前,中西部一些省会城市、二线城市的商铺,首付5万-10万元即可。随着这些城市的发展,这些区域的商铺会逐步升值,加之月供可以用商铺租金来抵,对于年终奖在5万-10万元这一区间的投资者而言,将年终奖用于缴纳商铺费用不失为一个好投资。

    另一个适合风险偏好较低的投资者的投资方式,是投资黄金。目前,整个市场的通货膨胀预期逐步加强,为避免手中的年终奖被通货膨胀“稀释”,稳健型的投资者可以将年终奖的30%左右用于购买黄金避险。

    对于风险偏好较高的投资者,如果手中的年终奖达到5万-10万元,可以考虑配置一部分基金。资产配置的方式是,分别购买股票型基金、债券型基金。同时将一部分有使用需求、但暂时不用的年终奖金购买货币型基金。

    今年以来市场走势震荡,因此购买股票型基金的资产最好不要超过40%。同时,如果整个A股走弱,债券市场一般会有一定机会。货币型基金是活期存款的替代品,投资者也可以根据年终奖使用情况来分配。

    对于风险偏好非常高的投资者,如果具备一定的投资经验,且手中年终奖达到5万-10万元,可以考虑投资期货市场。市场人士认为,大宗商品的涨价是一个长期现象。目前,在我国期货市场做一手农产品期货的价格从1000多元到1万元左右。

    30万-50万元

    适用人群:IT精英、公司中高层、金融单位中层领导。

    30万-50万元的年终奖不是一般员工能够领取到的,能获得这样数额的年终奖的人,目前的生活基本上没有什么缺憾,房子、车子、票子基本上都有了。

    记者了解到,很多能够拿到这个档次年终奖的金领人士,都表达出要生活得更有滋味。除了过年孝敬长辈外,旅游、消费、储蓄、投资是年终奖的最终去处。

    趁着过年假期长,去一个风景宜人的好地方走一走看一看,陶冶身心,缓解平时工作中的各种压力。在亲近生活和大自然的时候,感受当地的风土人情,调节身体为来年能更好地工作打好基础。如果可以的话,这些金领人士多会选择香港、澳门,因为在旅游的同时可以“血拼”消费,过一把购物的瘾头,丰富一下自己的“仓库”,毕竟领导阶层的人对“行头”的要求较高。旅游后剩下的钱,金领人士多会选择储蓄,或者选择套现较为容易的投资型黄金,以备不时之需。除此之外,还会多预备出一部分资金,作为小孩的教育基金存入银行或购买基金。

    另外,旅行投资也是他们的一个选择,有的人在旅游的过程中,“爱上了”当地的风景。就会萌动购买当地城市房子的想法,一是可以在未来的时间里经常到此观光,二是一旦旅游城市开发上了规模,房价必然会跟随上涨。届时套现卖出房子,就完成了旅游投资的初衷。

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