记者日前在中国邮政储蓄银行陕西省分行采访时了解到，2002年以来，陕西邮储系统大胆探索，积极开拓创新，在邮储资金运用方面闯出了一条有地方特色的可行途径，并取得了明显的成绩，为地方经济发展做出了贡献。据了解，截至2007年底，陕西邮储系统通过各种形式累计发放贷款约115亿元，其中：累计代理交行小额质贷1.43亿元；累计发放小额质押贷款3.14万笔、11.22亿元，贷款余额2.05亿元；累计投放扶贫贴息贷款6186笔，9844.19万元；累计发放生猪养殖贴息贷款89笔、385.55万元；累计向大型重点项目推荐资金102.01亿元，批发类金融资产余额达到106亿元。

    代理银行小额质押贷款：迈出探索的第一步

    进入21世纪，随着农村产业结构调整和农民收入的增加，农民的金融服务需求越来越旺盛。在这种市场环境下，邮储只存不贷业务模式的弊端逐步显现。如何在既定的经营体制和监管制度的约束下，增加邮储业务品种，提高邮储对客户的吸引力，成为陕西邮储系统上下认真思考的一个问题。

    此时，交通银行向邮储伸出了橄榄枝。这家银行在陕西除西安、咸阳以外的其他地方尚未设立分支机构，县域范围更无营业网点，其资产业务的发展和提供金融服务的能力受到了严重制约；而陕西邮储拥有遍布城乡的上千个营业网点，在基层和农村具备较好的金融服务基础。一方贷款业务有待发展，一方有网点，而且也想锻炼自己的信贷人员。正是在这一背景下，2001年11月，陕西邮储与交通银行西安分行合作的业务得到了银监部门的认可，并于2002年初正式开始试点工作；经过试点最终在全省9个地区陆续开展了代理小额质押贷款业务。

    经过四年多的实践，陕西邮储通过代理交行小额质押贷款业务在个人资产业务经营、管理水平、队伍建设等方面均取得了长足的进步，用实际行动证明了邮政人有信心更有能力经营资产业务。截至2006年6月此项业务停办前，陕西邮储累计代理交行小额质贷2591笔，金额1.43亿元，其中县及县以下贷款占 63.3%。

    “此项业务不仅为下一步邮储资金找到了一个出口，而且也在一定程度上解决了‘三农’的资金难题。”邮储银行陕西省分行的同志对记者如此表述了自己的看法。

    此举也引起了银行监管部门的密切关注，2005年8月27日，中国银监会监管三部的有关负责人在国家邮政储汇局吕家进副局长的陪同下，率领北京、上海、重庆、湖北、贵州、陕西六省（市）银监局从事邮政储蓄监管工作的同志对陕西省邮储代理交通银行小额质押贷款业务进行调研。他认为：陕西省邮储“干了实实在在的工作”，在一定程度上缓解了农村资金需求的压力。

    自主发放小额质押贷款：向资产业务的纵深拓展

    2006年3月29日，陕西省作为全国邮储系统小额质押贷款试点省之一，开始自主发放贷款。

    在业务发展的过程中，陕西邮储系统始终坚持正确的业务发展指导思想，坚持面向“三农”、面向“六大户”，注重“细节”，改善服务，在推动业务发展的同时，树立了自身良好的社会形象。

    按照在“支农中求生存，支农中求发展”的思路，陕西邮储将服务三农作为切入点，将服务县域经济作为着力点，将提高农民生产生活水平作为出发点，不断增加对农村的资金投入力度。在全省开办小额质押贷款的517个网点中，有60%以上集中在县及县以下地区，50%以上的业务发生在农村地区。到2007年底，全省农村网点发放贷款17793.05笔，金额59293.94万元，占全省总发放金额的75％。

    在贷款发放对象的确定上，陕西邮储注意面向“六大户”，即个体工商户、种植户、养殖户、加工户、求学户、运输户，充分发挥了帮群众排忧解难和脱贫致富的作用，收到了良好的社会效果。

    商州区夜村镇农民何录印，从2003年以来，年均办理小额质押贷款7.2万元，用于茯苓、天麻等药村及食用菌种子的培育。他将培育的种子先无偿给农民接种，成功后再根据农民的收益收取费用，这样不但他自己走上了致富道路，还带领全村农民发家致富。何录印本人成为了当地的明星人物，邮政代理小额质押贷款也成为了老百姓的致富好帮手。

    经过努力，陕西邮储小额质押贷款业务得到了长足发展，截至2007年年底，全省累计发放小额质押贷款3.14万笔、11.22亿元，占全国累计放款金额的6.95％；贷款结余7102笔、2.05亿元，占全国贷款结余的4.69％，累计实现计提利息收入993.86万元，实收利息681.57万元，各项指标均居全国前列。

    强化宣传：努力拓展资产业务领域

    2007年初，针对邮政小额质押贷款业务存在的一些局限性，陕西省大胆创新，进一步拓宽小额质押贷款发展外延，在渭南、商洛市开创了以小额质押贷款发放扶贫贴息贷款和生猪规模养殖贴息贷款的模式，实现了存单抵押和他人联保的双重担保，探索出了一条邮储资金回流当地的有效途径。

    在业务发展过程中，陕西邮储坚持从强化宣传入手，投入一定资金，在贷款网点摆放了宣传资料和易拉宝，有些地市还挑选出城区、农村受益于邮政储蓄小额质押贷款的用户，通过他们亲自讲述受益经历，以新闻报道和采访的形式在报纸和电视台黄金时段连续刊登宣传。在渭南市小额质押贷款发放突破亿元之际，举行了为期一个月的大型车辆宣传活动，对全市11个县、市的城区和较大乡镇进行了“地毯式”宣传，进一步扩大了小额质押贷款业务的影响力和扶贫贴息贷款的知名度，使其服务“三农”、有效解决部分农民春耕秋收及个体工商户短期资金融资需求的特点和优势深入人心。有些地市还结合“送金融知识下乡”活动，开展了小额质押贷款支持新农村建设宣传活动，印制贷款宣传单，制作大型展版，逢集会宣传，营造了业务发展的良好氛围。

    通过努力，陕西扶贫贴息贷款工作取得了可喜的进展，到2007年底，全省邮储分别在8个地市、41个贫困县累计投放扶贫贴息贷款共计6186笔，金额9844.19万元，发放覆盖面占全省83个贫困县的49.39％，约占全省扶贫贷款投放金额的13％，扶贫贷款投放规模排全省第二位。另外，商洛市还创造性地发放了生猪养殖贴息贷款，到2007年底，共发放生猪养殖贴息贷款89笔、金额达385.55万元。

    加强同业合作：向大型建设项目挺进

    在采访中，让记者感到更为振奋的是，陕西邮储通过加强同业合作等形式，已经成功地实现了向大型建设项目挺进。据了解，2007年，陕西邮储全年累计推荐资金102.01亿元；到12月底，批发类金融资产余额达到106亿元，全部用于中小企业、能源建设和城市基础设施建设等方面，实现了邮政储蓄资金回流地方、服务地方的目标。

    2007年，邮储银行陕西分行银团贷款业务快速发展，目前已签订8项银团贷款合同，合同金额达到81.51亿元，签订的合同金额位居全国第三，列西部地区首位。这些贷款主要用于交通建设、地铁建设和基础设施建设。其中向柞水至小河、西安至咸阳机场、黄陵至延安等3个高速公路项目投放资金共计46亿元，占目前81.51亿元银团贷款成交金额的56％。

    2007年10月，陕西邮储出资9亿元，支持西安市基础设施建设史上获得的最大额度的一笔建设项目——西安地铁二号线项目建设；当月，邮储投入17.88亿元资金用于西安十一五期间路网改扩建项目；12月，陕西邮储又推介西安市棚户区改造联合贷款项目共计资金4.8亿元。这一连串有力的举措表明：陕西邮储在支持地方城市基础设施建设等方面已经迈出了至关重要的一步。