本网讯    近年来，山东省寿光小企业发展迅速，部分小企业几年时间内迅速突破瓶颈，壮大成为中型企业、农业龙头企业。这部分企业成为县域经济的重要组成部分和农村经济的中坚力量，在拉动地方经济、增加财政收入、解决劳动力就业、维护社会稳定方面正发挥这越来越重要的作用。但是，当前大部分小企业存在着“贷款难”的问题。如何破解这一难题，给处于激烈市场竞争中的小企业及时供应新鲜血液，已经成为摆在寿光金融界面前的首要任务。中国农业银行寿光市支行在这方面进行了适度探索，提出了《中小企业金融服务方案》，成为全国农行系统小企业信贷试点行。

    小企业贷款难主要受三个方面的制约：一是评级授信难。由于这些企业尚未建立起健全完善的现代企业管理制度，尤其是财务管理制度，按照现行的金融信贷政策、规定，银行无法为这些企业评级授信。二是寻求担保难。根据现行制度，小企业要想获得担保贷款，须由一个“AA”级以上信用企业提供担保。但实际上双方在规模、实力和社会地位等方面的不对等，加上股份制企业为外单位提供担保必须通过董事会表决，这使得小企业难以寻求到银行认可的担保。三是贷款到期偿还难。小企业生产经营规模小，可支配的资金少，贷款一旦到期，往往因周转不开难以偿还。

    去年9月份，中国农业银行总行行长项俊波在山东考察时提出了“六个先行”，其中在讲到产品创新先行时指出，要服务三农，可以尝试建立财政、发改委、政府等联合担保机制，突破制度、流程、产品等的制约。为此，寿光支行提出了在寻求政府及有关部门批准和支持的基础上由企业自愿发起成立“小企业协会”，会员间“四户联保”的贷款办法，从根本上解决担保难问题。当然，与之相辅的是一系列制度建设，比如建立适合小企业特点的诚信综合考评机制、信用征集体系、评级发布制度和失信惩戒机制，这些机制对企业的经营状况、各类税费缴纳情况、资信状况、金融机构贷款本息归还情况、会员间信用往来情况，企业内部和谐度、参与公益事业及对社会的贡献度等情况，进行全面监测考评。

    目前，中国农行寿光支行已经初步筛选了218家小企业，列入首批试点名单，总资产35.6亿元，总负债11.08亿元，资产负债率为30.8%。初步统计，这些企业信贷资金需求约7亿元。其中挑选出的100余家作为先期信贷投放对象拟投放贷款3亿元，迄今投放近3000万元，主要是有财产抵押的小企业。目前，成立小企业协会和担保公司成为这一创新机制迫切需要解决的问题。