记者在几大银行了解到，目前银行大多对连续三个月逾期还款、累计6个月预期还款认定为不良记录，这部分客户贷款将受到限制或者被拒绝。有的银行同时还要考虑到房子首付，房子位置，变现价值，个人收入，工作单位，商业银行当时的政策，同期中国人民银行的政策等等很多因素。所以贷款者需要具体情况具体咨询。 　　

　　你是否办了好几张信用卡？你是否曾经因为在外出差或忘性大而几个月没还住房按揭贷款？这些小细节，很可能会记入你的“个人信用档案”，将来在申请房贷、车贷的时候，被银行拒之门外，不经意间，你就被记上了银行的“黑名单”。

    不少人一时大意坏大事　　

　　日前，记者在中国银行万州分行、建设银行万州分行、农业银行万州分行了解到，近期申请个人消费贷款的客户有相当部分人因为个人信用不佳，最终无法办理贷款。其中很多人并非恶意拖欠贷款，多是一时疏忽大意忘记及时还款，导致个人信用记录上留下“污点”。

　　市民王先生的遭遇有着一定代表性。王先生工作繁忙，经常出差，一次外派广东时，他连续7个月没有归还贷款，回万州后，他立即将欠款补上，去年，王先生又一次性提前归还了贷款。上个月，王先生需要一笔贷款，结果在各大银行都碰了壁。各大银行在个人征信系统上查询到他有连续7个月逾期还贷的不良记录后，都拒绝了他的贷款申请。王先生紧接着又在重庆主城区和广东申请贷款，仍被拒绝。

　　“自从中国人民银行推出‘个人征信系统’服务之后，有不良记录的客户贷款变得难了许多。”一位银行工作人员告诉记者，很多市民平时不注意维护个人信用记录，或是出差遗忘或是小视后果，按揭款几个月还一次，信用卡逾期不还这类的事常有发生。最终造成贷款申请被拒绝。虽没有统计数据，但这类人占的比例不少。

信用报告查询方便快捷　　

　　怎样可以查到自己的个人信用记录？记者了解到，个人可携带身份证、加盖印章或签名的身份证复印件到中国人民银行万州中心支行或各大商业银行查询自己的信用报告，如果委托他人查询，则需要双方身份证、委托书、公证部门开具的公证证明以及复印件。记者实际体验了一把查询过程：在中国人民银行万州中心支行凭身份证和复印件，再填写一份申请后，很快记者的个人信用报告就出来了。

　　在两页纸的信用报告上，记者没有看见对自己信用程度的任何评价。工作人员告诉记者，这份报告只是把个人的信用记录显示出来，至于评判个人信用是否“优良”、“一般”、“不良”，中国人民银行不做评价，而是由各个商业银行自行评估。

　　信用报告上的“信用交易信息”是商业银行最为注意的部分。其中分为“信用卡明细信息”和“最近24个月每月还款记录”。记者信用卡几乎没有使用所以没有记录，而贷款明细信息上，记者吃惊地发现竟然有连续多月的逾期还款，但记者绞尽脑汁也没想起曾经欠过几个月的贷款。

　　银行工作人员分析，可能记者某月忘记还款，之后每月还款都只归还了当月欠款，而拖欠的那个月始终没有还，导致记录上连续拖欠数月。“像这样的情况很多，好多人自己觉得信用良好，一查却有不良记录，都是一时遗忘造成的。”

      想贷款最好先查查记录　　

　　“贷款客户里，很多人因为个人信用问题而无法贷款或者额度不能批高，但这部分客户，前期已经花费了大量的时间在看房、选房上。”银行工作人员告诉记者，因为不了解个人信用情况，很多市民都误了事。因此建议市民在需要贷款买房、买车前，先到银行查询一下个人信用记录，找银行信贷部门了解一下能否贷款，能贷到多少款，以免因此影响自己的资金安排。