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信贷结构调整的几条措施

2016年04月27日 16:48:56 来源:中国金融界网

    在当前“去产能、去库存、去杠杆”政策深入实施,化解过剩产能、出清“僵尸企业”,部分国企隐含风险形成新的“出血点”形势下,商业银行面临的信贷结构调整压力明显加大。因此,商业银行必须积极落实国家的产业调整及信贷政策,推进信贷行业、客户、担保等结构调整取得实效。

  推进行业结构调整。强化对高风险行业的信用总量控制。对钢铁、煤炭、铜铝冶炼、铅锌冶炼、水泥制造、金属船舶制造、平板玻璃制造、纺织、造纸业等行业的贷款余额不再增加。对支持类客户在行业用信总量不变或下降的前提下,可在授信额度内新增用信;维持类客户用信总量一律不得增加,可存量周转;压缩、退出、未分类的客户余额只减不增。建议在信贷管理系统中锁定用信总额;对产能过剩行业信用余额达到一定限额的大额用信客户,应严格控制同业占比,并主动压降本行份额。建议出台制定钢铁、煤炭行业信贷结构调整意见,明确用信总量和压降计划,并逐级制定压降贷款计划,落实到相关客户,明确时间进度,序时推进。对推进进展不力的行,进行诫勉谈话、问责等,直至完成序时压降计划。建议出台高风险行业信贷结构调整意见。统一认识,严控高风险行业信贷投放,主动压退用信总量,存量业务到期腾出的规模重点投向信用等级AA级及以上客户。

  推进客户结构调整。加大潜在风险客户退出力度,强化定期监测和动态管理,对未达到压缩进度计划的客户,建议在信贷管理系统中实施锁定,对进度缓慢的行,要实施问责。高度关注集中度风险,合理确定客户信用份额,用信条件和定价不得低于可比同业。对跨行业多领域投资的集团客户,不可盲目冒进、一行独大;对存量客户本行融资额超过50%的,建议根据风险状况逐步压缩至50%以下;鼓励以银团贷款置换本行大额存量贷款,降低贷款集中度。

  推进担保结构调整。持续推进担保圈治理,加大拆圈解链力度,确保完成担保圈保证担保贷款余额压降计划。为解决当前企业普遍存在的“互保”问题,建议保持积极主动的态度进行干预,增强参与“互保”企业以及相关贷款投放银行的信心,全力协助企业共度时坚,避免多米诺骨牌效应发生。建议商业银行应增强大局观念和全局意识,密切协调配合,多策并举,签订不得随意抽贷压贷的“君子协议”,与地方政府和“涉保”企业保持良性互动。有序、逐步压缩互保额度,避免出现极端撤保现象发生,导致本已雪上加霜企业“猝死”。也可由地方政府主导并出资成立正规的基金或投资公司,为出现暂时还款困难的大中型企业出具临时担保,以便及时解决辖内企业担保难、融资难问题。同时,在有效保证第一还款来源前提下,大力拓展合格押品担保的信贷业务,加强对存量信用、保证贷款的动态监测,发现借款人有资产可抵质押时,及时督促变更担保方式。

  推进业务品种结构调整。立足于拓展新的信贷增长点,针对项目贷款占比低的实际,以政府购买服务等产品为重点,加快营销投放,逐步提高项目贷款占比。抢抓“大班额”建设以及高校、医院等机构类客户发展机遇,不得一味吃存量、垒大户。主动对接当地财政和教育部门,锁定营销重点,开辟绿色通道,迅速介入、打响品牌。抓住新一轮农村电网改造升级契机,及时梳理、对接项目,加快营销推进,实现对工程项目的贷款全覆盖。坚持个贷优先发展战略。适度提高个人住房贷款业务双签审批额度起点,逐步实现权限内信贷业务的一次调查、一次审查、一次审批。以“两大一优”(大型开发商、大型楼盘、优势区位)项目为重点,突出发展一手房贷款;加强与优质中介合作,着力做大二手房贷款;大力发展网上自助质押贷款、“网捷贷”等新业务,力争上线一个产品,覆盖一批客户,带动一片市场,新生一个业务增长点。审慎办理国内保理、内保外贷等业务,严格表外业务准入条件,优先支持行业重点客户、上级行确定的核心客户和高信用等级客户用信需求。

【作者:王河南】
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