12月11日，浙江温岭举行“信用街道”授牌仪式，温岭农村合作银行授予城西街道“信用街道”荣誉称号。这是该市首个获此殊荣的街道。标志着温岭农合行在“信用工程”建设、打造信用温岭征程中，从信用户、信用村向信用镇（街道）迈进，以此进一步提高群众的信用意识，从根本上解决了农民贷款难问题，确保信贷支农资金的安全和高效益运行。

    农户信用等级评定是“信用工程”建设的基础

    2001年，当时的温岭市农村信用联社成立了“信用工程”建设领导小组，制定了工作意见和实施方案；程序是先由农户提出申请，然后根据其综合素质、年经济收入、家庭资产、贷款用途等各项指标确定信用等级，核定贷款额度，发放信用贷款证；采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的形式，农户持证在授信额度内到信用社营业柜台直接贷款，手续简便、快捷。一级信用户最高贷款授信额度5万元、二级1万元、三级5000元。在确定方案的基础上，辖内农村信用社均建立农户小额信用贷款评定小组，评定工作就此拉开了序幕。

    该市各地农村信用社依靠村级班子，大力推广农贷联络员+村级信用评定小组等组织模式，深入开展农户信用等级评定。联社负责人带领机关科员专门到各联系社，帮助、指导开展农户信用等级评定和创建信用村工作，掌握工作进度。

    首批推行的是村民素质相对高、村级领导班子团结务实的村，由信用社信贷人员、村级班子和站干组成的评定小组按农户信用程度、借款用途、家庭收入和家庭资产等指标对符合评定条件的农户进行评估打分，按得分评出一、二、三等级。信用户在核定贷款额内享受信用贷款，无须担保。2003年底，全市有300多个行政村进行农户评级授信，评出各级信用户3.86万户，核定贷款授信额度3.95亿元；累计向9417户信用户发放信用贷款1.07亿元，余额8410万元。同时各村均为已评信用户建立了经济档案。由于小额信用贷款额度保证，免除担保，随用随借，手续简便而深受农户欢迎。

    为切实打造“信用”含金量，提升信用工程的内涵和质量，各支行积极做好已评户年检工作，对诚信农户增加贷款授信额度，对不守信农户取消信用户资格，对符合条件的让其加入信用户行列。2001年，滨海信用社评出1100多名不同等级的信用户。这些信用户在各自贷款额度范围内，享受到了贷款无需再申请、随到随贷的便利。他们认为，信用户是一个光荣的称号，来之不易，应好好珍惜；但个别人认为，一朝信用户，终生“永久牌”，它不会因偶尔迟还款而飞掉。针对这种想法和行为，为弘扬社会信用意识，激励信用机制，使农户还款更加守信，使不守信者增加失信成本，几年来，滨海支行在年审时，对诚实守信、还款表现积极增加其授信额度，取消拖欠还款时间的信用户资格；对符合条件的新评为信用户，较普通农户率先得到信用社优惠贷款政策扶持，到目前，滨海支行已评信用户达7896户。如去年，滨海支行对22户增加授信额度，取消3户信用户资格，增加32户信用户。温岭农合行在这6年多的创建中，不断增加评定对象，扩大评级面和等级授信额度，将一级信用户贷款授信额度提高到10万元，拓展贷款范围，扩大贷款覆盖面，健全评定档案，颁发贷款证。到目前，该行农户小额信用贷款授信户数达4.4万户，授信金额5.1亿元。

    创建信用村是“信用工程”建设的扩展

    市场经济是信用经济，营造良好的信用环境是经济快速稳健发展的必要保证。近年来，温岭农村合作银行坚持服务“三农”宗旨，努力打造农村信用经济。2001年4月，该行在评定农户信用等级的基础上，率先在全台州推出信用村创建业务，该市联树三王村成为台州首个信用村。此后信用村评定在全市推开，经过6年多的不断创建，该行一方面切实加强对已评定信用村的巩固工作，另一方面在确保质量的前提下，做到达标一个、创建一个。到目前，全市已有94个行政村获得“信用村”荣誉称号。如滨海支行经过6年多创建，从2001年的6家信用村到目前已评出18家信用村、共评出各级信用户7896户，核定贷款额9820万元。

    创建信用镇（街道）是“信用工程”建设的深化

    为打造信用温岭出力，温岭农村合作银行身体力行，着力创建信用镇（街道），努力夯实信用环境基础。该行在上几年开展“信用户”评定、“信用村”创建的基础上，决定开展信用镇（街道）创建工作。并选定城西街道作为信用街道试点，因为城西街道民风勤劳淳朴，农村产业结构合理，工业经济蓬勃发展，社会主义新农村建设全面推进。因此，温岭农合行与街道党工委、办事处合作，在全街道开展信用户、信用村评定工作。到11月末，城西街道21个行政村评出11个“信用村”，评出2003户信用村民，占全街道农户总数的21.4％。其存款超过2亿元的城西支行农户贷款余额达1.14亿元，占全部贷款总额的89.8％，农户贷款户覆盖面达21.3％，不良贷款率仅为0.56％。小额信用贷款、农户种养殖业贷款和助学贷款等让农民受惠较多。6年来，“信用村”王府基村在城西支行未发生一起村民拖欠贷款事件。根据省联社有关信用街道评定条件，城西街道成为温岭首家命名的信用街道。

    效益在“信用工程”建设中实现

    创建农村信用工程，是促进农民增收、农村经济和农村合作银行发展的有效途径。从6年来的实践看，温岭农村合作银行通过开展以信用户、信用村、信用镇（街道）创建为主要内容的“百千万工程”建设，在农村营造人人讲信用、守信用、重合作的良好社会风气，有助于广大信用农户以更便捷的手续、更优惠的利率获得贷款支持，解决了农民担保难、手续繁的问题。通过信用工程的创建，农合行信贷人员与各村班子进行了频繁的交往，建立了良好的关系，这对自身组织资金、发放贷款和清收不良贷款等工作十分有利；同时，对提高群众的诚信意识，打造“信用温岭”起到积极作用。在创建信用工程过程中，该行还把贷款范围扩大到农村超市、农户消费、旧村改造等领域，实现了农民增收、农业增效、农合行资产质量提高和业务发展共赢的目的，取得了明显的社会效益。到11月末，该行各项存款余额达83.63亿元，各项贷款余额达64.5亿元，其中农贷余额达51.12亿元，占贷款总额的79.2%，承担了全市金融机构99.6%的农业贷款，不良贷款率为0.97％。前11个月，共发放农民专业合作社贷款9597万元、支农信用卡贷款6784万元、小额创业贷款5100万元、扶贫贷款8850万元，小额信用贷款高达4.78亿元。