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银行基层营业机构反洗钱工作存在的问题及对策

2020年01月08日 15:31:19 来源:农行禹城市支行

    应该看到,银行基层营业机构反洗钱工作已经取得一定成绩和效果。但是,与监管部门、上级行要求仍存在一定差距。

    一是部分营业机构对反洗钱工作重要性的认识还不到位,对反洗钱工作仍缺乏正确认识,缺乏工作主动性。客户信息治理情况不乐观,有时还形成前清后增的现象。要从源头上加以治理,前台营业人员就要进一步提高思想认识,真正把反洗钱工作融会贯通到日常业务工作中去。

    二是人工识别可疑交易还不到位。部分营业机构负责反洗钱工作的人员,过分依赖于反洗钱信息管理系统以报送相关数据信息,对系统提示的预警信息缺乏进一步的人工识别和分析判断。

    三是反洗钱知识培训工作仍有待加强。反洗钱工作是一项长期的基础性重要工作。员工只有掌握必要的反洗钱技能,才能严格按照反洗钱法律法规要求开展工作,才能正确规范地履行反洗钱义务和职责。只有进一步加强培训和学习,才能认真执行身份识别、资料保存、大额和可疑交易报告制度,才能确保全员牢固树立反洗钱意识,增强反洗钱工作的紧迫性、主动性,切实防范好洗钱风险。

    因此,要做好银行基层营业机构反洗钱工作,必须充分认识反洗钱工作的重要性,完善反洗钱组织体系,发挥反洗钱工作领导小组的作用,规范小组各成员职责、议事规则、程序等,有效落实各项工作部署,提高处理突发洗钱犯罪案件的能力。

    一是要增强责任意识,认真组织抓好各项反洗钱制度学习。将反洗钱规章制度学习纳入员工年度学习计划。充分利用运营监管例会开展反洗钱专题学习,对当月反洗钱工作进行分析,讨论存在的问题及措施。定期组织员工利用晨会、夕会时间学习反洗钱制度和案例。要严格按规定办理各项业务,以提高营业网点反洗钱水平,扎扎实实做好反洗钱工作。

    二是完善客户身份登记制度。按照“了解你的客户”制度原则,在客户办理开户时,柜面人员要严格审查客户提供的证件及证明材料,加强对客户身份信息的识别、核对。对开立对私、对公账户的客户均要进行联网核查,详细记录客户相关资料。对客户信息不完整、不准确以及客户信息发生变化的,要及时进行补录、更新。客户资料缺失的,要及时进行补充和完善。

    三是熟练掌握客户身份识别和核查制度,提高可疑交易识别能力。在柜台服务中及时发现可疑情况,有效制止洗钱行为,有效防控风险事件发生。反洗钱岗位人员要尽职尽责、尽心尽力做好工作,坚持“内控合规无小事”。每天都要通过反洗钱系统、ccs系统等进行履职核查。

    四是做好大额和可疑交易报告工作。时刻杜绝违规办理业务,密切关注可疑账户交易状况,及时向上级行报告一般可以预警,充分利用反洗钱系统提供的可疑交易预警,结合客户实际情况和交易性质,加强对可疑交易的分析、判断与审核,排除可疑预警。

    五是高度重视银行卡等新型业务领域反洗钱工作。重点加强对持有多张信用卡客户的持续身份识别和关注,通过多种方式加强对客户的了解,严格控制和防范风险,加强对银行卡交易信息的动态监测和报告。

    六是定期组织反洗钱专项检查。要将反洗钱工作纳入绩效考核。结合反洗钱监管要求,制定相关规章制度,采取现场和非现场、定期与不定期等方式进行履职检查。不断完善内控机制,规范操作程序和行为。同时,采取多种方式做好反洗钱宣传,使社会公众了解洗钱犯罪所造成的危害,提高公民预防洗钱活动能力,营造良好的反洗钱社会氛围。

【作者:王河南 庞岩青】
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