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金融支持新型城镇化建设存在的突出问题与建议

2016年02月04日 14:42:59 来源:中国金融界网

    金融作为城镇化建设的重要推手,在支持产业发展,完善城镇基础设施等方面发挥着重要的作用,但当前金融支持新型城镇化建设还存在一些亟待解决的问题和不足。

    城乡布局失衡。随着前些年国有商业银行基层分支机构的陆续撤并和信贷权限的上收,金融体系在城乡之间的布局已严重失衡。尤其在欠发达的乡镇,金融资源配置已明显不足,甚至在不少地区,一些金融机构吸收的乡镇农村储蓄资金也都大量抽走,集中于中心城区建设,使得原本就“捉襟见肘”、缺乏资金的小城镇更加雪上加霜,城镇化建设严重缺乏资金保障,更不利于当前正在深入实施的“精准扶贫”。

  贷款门槛过高。目前金融支持居民消费方面确实存在门槛太高的问题。城镇化必然会带来农民生活方式和社会意识的巨大改变,对金融产品的需求也将加大,消费贷款意识逐渐增强。但从目前各县域以下的乡镇各金融机构的个人贷款业务发展来看,存在品种少、手续繁琐、担保难、难担保等严重滞后现象。各金融机构在办理信用贷款上,存在门槛太高的问题。目前各国有商业银行在县域以下发放的贷款一般只针对企事业单位公职人员、国企员工等担保的信用贷款,对城镇居民或农村人口的贷款审批颇为严格,一般的信用贷款也存在流程繁复,材料较多,担保困难等问题,难以满足居民运用金融产品解决住房消费、汽车消费、教育消费等金融需求,间接地影响了城镇化建设进程。

  产业投入失衡。就工业发展进程来看,每个发展阶段,每个行业、每个产业对金融需求都不尽相同,第一、第二、第三产业在发展过程中都需要各金融机构的强力支持。但就目前各金融机构信贷投放方向来看,较为集中在大项目、大企业,大园区,造成低水平的重复投入,而小微企业和新兴项目、新兴产业、新型服务主体的融资需求却得不到有效满足,降低了金融资源的配置效率,也不利于城市产业协调发展。

  城镇化建设需要金融的大力支持,旺盛的金融需求将会拉动金融产业的发展。因此,各级政府要加强指导和协调,为金融机构提供符合经济原则的项目方案,保证在推进城镇化建设的同时保障金融机构的经济效益和资金安全,切实增强金融机构支持城镇化建设的信心。而各金融机构也要加强自身能力建设与提升,创新金融产品和服务手段,为城镇化建设提供强有力的支撑和保障。

  均衡城乡协调发展。新时期的城镇化建设不仅是发展大城市,更要加快推进中小城镇和城镇的协调发展,走均衡发展之路。金融机构可抓住城乡金融布局失衡的机遇,增加中小城镇营业网点的建设,在人员、资金、政策等方面向重点城镇适当倾斜,择优支持特色产业和新兴产业发展,助推小城镇发展为集聚产业和人口、服务“三农”、提升小城镇经济社会同步发展的重要载体。

  加快支农产品创新。积极探索信贷支农的新模式,新途径,新产品。如通过向政府融资平台发放项目贷款,努力解决产业园区内基础设施建设以及“城中村”改造等资金需求,积极对接政府有关职能部门,全力拓展优质城镇化建设项目。积极营销重点水利建设项目,扩大棚户区改造项目支持范围,加大对棚改小区、园区以及农村基础设施建设、农业综合开发、灌溉工程、防洪工程、生态治理等农田水利基本建设的信贷支持,提高农业综合生产能力。积极营销城镇土地整理、农村土地综合整治和农村新型社区建设项目,拓展政府购买服务的安置房建设项目,同时加大对县域特色旅游项目的支持力度,积极拓展“景村同建”美丽乡村建设项目。加快农村惠农贷款的产品更新。积极探索农村宅基地、土地经营权、林权等抵押贷款业务,支持农户专业化、规模化经营和龙头企业发展,延伸农业产业链条,提高农产品附加值。加大对农产品收储、流通企业的支持,扩大收储能力,增加收储品种,促进农户与超市、卖场对接;拓展农业和农村保险业务,强化农户生产生活保障。

  改善公众信用服务。随着城镇化建设的进程,农民生活方式的改变,对金融的需求将日益增强。各金融机构要在提高公众信用服务上多下工夫,完善个人信贷零售业务,简化审批流程、削减申报材料、拓宽担保渠道,让城镇居民能够合理运用金融工具解决住房消费、汽车消费、教育消费等方面的需求。各金融机构要组织员工深入学习城镇化建设等有关制度办法,提升业务知识水平和营销拓展能力。提高对城镇化业务的重视程度,成立城镇化业务专业营销团队,开展城镇化建设调研,明确项目类型和储备重点以及支持范围。安排专人对当地城镇化项目进行梳理,重点关注和加大对纳入省重点的棚户区改造、安置房等项目以及水利、集中供暖、污水处理、园区改造、城市地下管廊建设等基础设施项目。真正加大营销扶持力度。

  构建多元扶持体系。城镇化的推进以及农村人口的城市转移,带动第二、第三产业发展,金融需求主体呈现多元化趋势。金融需求主体已从传统农民扩大到农村中小企业、种养殖大户和农民专业合作社等现代农业主体;新型工业化过程中将呈现成长型企业增多、产业转移集聚加速等新特点,战略性新兴产业、工业园区、国内产业梯度转移以及技术创新等领域的金融需求将明显增加,需要金融机构创造更多适合新型工业化发展的新产品、新服务,积极助推新型城镇化建设。

  夯实城镇化建设基础。持续推动“城镇化”建设要求各金融机构必须锲而不舍,进一步加大扶持“三农”力度。没有农民的彻底脱贫就没有真正意义的所谓“城镇化”!因此,各金融部门要携手努力,少说多做,满腔热情,加入支农的“大合唱”队伍,真正形成支农的“合力”。要解放思想,持续加大农民购建房贷款投放,适时推进办理集体建设用地使用权、农村土地承包经营权及宅基地抵押贷款、城镇化综合开发建设贷款,积极开展相关金融产品的创新试点等工作,有效拓宽农户融资渠道。积极支持新型农业经营主体发展,扎实推进融资增信业务,使其成为新型农业经营主体贷款的引擎,切实解决农户贷款难、担保难的瓶颈。

【作者:王河南】
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