当前，信用社清非盘活不良贷款难度相当大，有的是信用关系不好，有的是甲贷乙用，有的私借公用，通过这些贷款的分析，综合比较就是当初有一种盲目性，早在2001年贷款证推行时，有的试点相当乐观，有的试点就缺乏了原则性，程序不够，导致不良贷款上升，形成了后患。

    前些年，由于贷款证要求发证面要达到一定的百分比，农户持证面要达到多少百分比，农户授信面达到多少百分比，农户评定面要达到百分之百。而基层信用社为了达到上述比例，降低了办证的准入条件，以致于现在的农户多证，多贷现象成为隐患，用这些试点来投一时的表率，付出的代价是无法弥补的，损失更是法挽回了。

    笔者以为，推行试点无疑是必要的，试点先行，以“点”带“面”要有良好的效果，形成面后更有长效机制。但一些地方办“试点”，不是着眼于推进全局，而是把“试点”当作提高“名气”的阵地。有的把城边、路边、经济条件好的村庄作为试点；有的只顾忙碌于那些能够立竿见影、彰显领导干部政绩的，而不切实际的考核贷款证的“发证面”、“授信面”，甚至还会有“用信面”，为了尽快见成效，出现了短期行为主义，形成了政策朝试点倾斜，干部往试点派，资金往试点投，把有限的资源过分集中在少数试点上，有的试点在总结时就不成功，于是就造就了一批出经验不出成果的典型，形成了盲目性，这种顾此失彼，在“点”上越位、在“面”上缺位的做法，有违试点示范的目的。而现在新农村建设正轰轰烈烈，农户的生产发展也是急不可待，作为农村金融主力军的农信社更应该贴近实际，贴近农民，对资金充足的户和生产、生活不需要贷款的户，不要强其所难，为其大推营销，这样即使他贷了款不是甲贷乙用就是私借公用，而这类贷款的客户一旦形成不良，在清收的过程中难度是难免的，就会把优质客户等级降低，而那些资金短缺的户，其生产、生活需要的户，因为信用社实行每笔贷款责任追究制，会冷确了他们，都不会为他们出主意、想办法、冒风险，就会失去支持三农的神圣职责。

    因此，在今后的试点工作中，不要过份追求百分比，也不因为图一时之名，给信用社造成不必要的损失，试点工作一定要求真务实，来不得半点虚伪，否则造成的损失是不可估量的，要有利于农户生产，生活发展，也要有利于社会的和谐进步，形成发展经济与构建和谐社会同步。