（本网讯）2003年5月，时年31岁的田茂林怀着火一样的热情，挑起米各庄信用社主任的重担。弹指一挥间，几年过去了。在这几年里，田茂林始终坚持开拓进取、求真务实的工作作风，以服务三农和支持当地经济发展为己任，经过不懈地努力，克服了种种困难，取得了较为理想的经营成果，各项工作呈现出良好的发展态势：各项存款，从7428万元上升到11595万元；各项贷款，从5890万元上升到6863万元；不良贷款占比，从38.7%下降到0.1％；中间业务收入以200%速度递增；累计实现利润587万元。米各庄信用社被沧州市联社评为“十强信用社”，田茂林也多次荣获“先进工作者”、“十佳信贷员”等荣誉称号，连续两年被沧州市国资委授予“优秀共产党员”，2007年被评为省联社“十佳”员工。

    一心为公，率先垂范

    俗话说：火车跑的快，全靠车头带。在日常工作中，田茂林坚持每天早上班、晚下班，遇到加班、加点，始终和员工战斗在第一线。上任之初，时逢“三信”创建时期，为了按时完成任务，田茂林不顾自己患有痛风病，带领信贷人员挨家挨户进行动员、摸底，每天早晨6点下乡，一直工作到晚上10点多才休息。一个月行程数万里，常常累得脚疼腿胀。工作中，经常遇到农民不配合、对“三信”创建工作不理解，他就针对各个农户的特点，进行苦口婆心地解释，直到农民相信、支持为止。通过他们的努力，在短短30天的时间里，他们完成了22个村，7724户的“双摸底”工作，创建信用村9个，评定信用户2027户。

    2003年麦收过后，米各庄镇政府开始征收公粮款，为了抢占先机，他亲自带领会计、信贷员，携带着验钞机、零钱，深入到各村、各户帮助征收公粮款。每天早出晚归，风雨无阻，超负荷工作着，饿了，冲碗方便面，渴了，喝杯凉水。真诚的服务，赢得了米各庄镇政府的认可。2004年，米各庄镇开始兴建工业园区，镇政府二话没说，将500万元售地款存入信用社。

    创造诚信环境，促进社企“双赢”

    信用社要想实现可持续性发展，就必须和企业协调好关系。但是，在与企业交往中，每个人都面临两种选择，一是谋己之利，二是谋信用社的发展，谋己之利就会把职责当成一种权力，就会形成“衙门作风”，就会出现“门难进、脸难看、事难办”的现象。这无疑是对信用社形象的损害。而要谋信用社的发展，就必须树立服务理念、营销理念、平等观念，淡化、消除权力意识，在每一个环节，每一个岗位，真正落实“想顾客之所想，急顾客之所急”。只有这样，信用社与企业的关系才是健康的、持久的。多年来，田茂林同志始终坚持光明正大做事，清清白白做人，正直坦率，注意信誉，坦诚相待，创造透明，开放，平等，尊重的氛围，营造诚信环境，促进社企双赢。

    打造人格魅力，看淡职务权力。俗话说的好：让人畏，不如让爱，让人爱，不如让敬，让人敬是人生最高的境界，也是田茂林一生追求的目标。

    米各庄镇经济发达，是全国著名的汽车配件和保温材料基地，企业众多，业务户自然就成为了信用社发展的主要支柱。为获得企业的尊重，田茂林首先做到了廉洁自律。上任之初，有很多人利用他对当地情况尚不熟悉这一时机，搞所谓的“感情交流”。有一次，一个借款人为申请贷款给他家中送了一块金砖，他家属几次推托，那人放下就走了。得知情况后，田茂林马上与信用社一名理事一起上门退还了金砖，并对借款人说：你不用送东西给我，符合规定我就会给你办贷款，不符合规定，你就是送金山，我也不会给你放贷款。田茂林的一身正气让贷款户深感惭愧，连连向他道歉。后来，社会上便传开了……

    金钱就是试金石，它能试出一个人的品性，一个具备良好品性的人，别人就会愿意接近你，一个品性不好的人，人们都会躲着你。田茂林和企业老板在一起沟通交往时，总是在食堂或家里吃饭。在与企业交往时，他从不沾企业的便宜，每次和企业参加全国性的汽车配件展销会，费用从来都是AA制，因此，也是因为这一点，那些企业老板都很敬重他，喜欢和他交往，他在各企业中渐渐树立起了威信。

    想企业之所想，急企业之所急。上任之初，田茂林就把米各庄镇各个企业的经营状况、诚信情况及银行往来关系做了深入调查，并实行建档管理，跟踪服务，随时掌握企业情况。对现金存、取量较大的，实行电话预约，专人接送，确保资金安全。临近春节，经常组织信贷人员对辖内企业进行走访，对春节前现金需求量及春节后资金缺口进行摸底，提前为企业计划大额现金，保证企业春节期间工人工资的发放；提前签订贷款意向书，保证企业春节后生产资金及时到位，并考虑农村过年的习惯，主动为各企业备齐备足过年用的各种面值的新币。同时，田茂林还先后组织召开了4次银企联谊会，邀请各企业的负责人到信用社座谈，征求企业对信用社工作的意见，共叙往年发展情况，共讨来年发展计划，社企关系日益密切，很多企业都有这种感慨：到了信用社就像到了家，有一种说不出的亲切感。

    帮助企业树立“诚信”观念。2003年—2005年，河间市米各庄镇两大支柱行业汽车配件和保温材料受原材料价格上涨因素的影响，企业经营出现滑坡，加之河间其他乡镇企业相继倒闭、破产逃废银行、信用社债务蔚然成风，信用环境急剧恶化，米各庄信用社贷款企业受感染也时常有人想逃债不还贷款或金蝉脱壳到外地重新开办公司。

    有一次，田茂林在和米各庄某汽车零部件有限公司老板闲聊时，这个老板透漏出想把家里的公司关闭到外地建厂的想法。当时，这个公司在信用社有老贷款900万元，仔细考虑了一下，田茂林没有全盘否定他的想法，而是顺着他的思维帮他分析：米各庄是全国有名的汽车配件生产基地，依托这个市场在这里经营，具有先天的优势。如果到外地办公司先不说当地是否有米各庄这样的市场，单说重新盖厂房、买设备、雇佣工人，这些需要多少资金？雇佣的工人从陌生到熟悉工作流程，需要多长时间？家里的公司关闭了，信用社为保证信贷资金不受损失，肯定会起诉，然后法院会查封公司，查封的所有财产向社会上拍卖，到那时，知道内情的说你不讲信用，逃废银行贷款，不知道的说你不善经营，致使公司倒闭。一个不讲信用、不懂经营的人走到哪里，也没有人愿意与你合作，银行更不会支持上黑名单的企业。古语讲，“车无辕不行，人无信不立”，诚信是为人之本、立企之本，失去信用不仅危害自身品质，其社会地位也将随之降低，而良好的企业信誉则是一大笔无形资产，是企业独具的优势。讲信义、重信誉、守信用，会促使你的企业取信于客户，取信于信用社，取信于社会，达到“人和万事兴”，会使你的企业长远得到回报，获得更大效益。这位企业老板沉思很久，终于打消逃废债的念头。像这样曾有逃废债想法的大企业就有3家，他们的企业资产由几千万元均已发展到上亿元，每年创造利润1000余万元，不仅偿还了信用社的贷款，而且与信用社建立了良好的信用关系，现在这些企业老板回想起当初的想法，总是说：田茂林不仅挽救了我们的企业，而且还重新塑造了我们的人生观、价值观。

    架起企业之间的桥梁，让企业在竞争中进步。都说同行是冤家，而现在米各庄镇的同行企业都是朋友。以前，米各庄生产同一产品的企业互不来往，都视对方为眼中钉，一点点小事都会引起争执。米各庄有两个消声器厂，为争取一客户，双方发生口角，甚至动起手来，其中一消声器厂还要挟该客户不要购买对方的消声器，以至不少外地客户，都不敢来米各庄购货了，影响到了企业的正常经营，对信用社信贷资金安全不可避免的带来一定影响。田茂林了解这一情况后，多次邀请这两个企业老板到信用社喝茶，闲聊中他把自己的观点向他们灌输：同行虽有竞争，但也可以通过竞争，发现自己的优势与缺点，不断完善、不断进步。你们两家这么一闹，影响了多少客户，给你们造成了多少损失？你看我们与农行从来没有发生过争执，但是，我们经常在一起谈经营、谈管理，互相借鉴经验，才使我们与农行的各项业务得以迅速发展。企业看到田茂林这样对待同行竞争对手的行为，慢慢地学会了以宽容的心接纳同行，并以我为纽带，连接起了一片广阔的天空，从而也提升了信用社的人气，树立了良好的社会形象。

    帮助企业出谋划策摆脱困境，化解信贷风险实现社企“双赢”。

    企业兴旺，信用社的工作就好开展，企业经营不善，信用社不仅会面临信贷风险，而且存款、中间业务等工作均会有一定的难度。因此，田茂林时刻关注辖区内的企业发展，积极为企业出谋划策，指导企业根据国家产业政策，及时调整产品结构、生产规模，升级产品技术，改进管理方法，促使企业规避政策风险、市场风险，拓展产品的市场空间，增加企业效益，从而增强偿贷能力，降低银行信贷风险。

    米各庄有一家缸垫厂，其产品生产质量不错，但销路一直上不去，长期以来一直就是几个定点老客户，田茂林通过对该企业的生产、销售及市场行情深入了解后，对企业老板提出了几点建议，一是改变产品包装；二是向代理商实行按销售量返还利润；三是在大型汽配会上加大宣传力度。企业老板采纳了他的建议，半年以后，该企业利润大幅度上升，第二年销售量增加了一倍。该企业在自身发展壮大的同时，没有忘记田茂林对他们的帮助，主动到信用社开立了基本账户，现存款已经达到7位数，并且，还由米各庄信用社为其代理各项保险业务，直接收益达到万元以上。

    米各庄某汽车钢圈有限公司在信用社已有多笔贷款，一再提出贷款需求，田茂林通过深入调查发现阻碍公司发展的原因是应收账款过多，资金周转较慢。因此，他向该企业通报调查分析情况，说明公司既使得到贷款维持正常生产，如不能及时要回货款，除去电费、工人工资等各项支出后，用不多长时间，企业还会出现资金紧张局面，应收账款坏账逐月增加，长此以往企业会被拖跨的，建议公司不要再增加贷款，而是暂时停工全力以赴催收应收账款。该公司经研究采纳了他的建议，同时，田茂林充分利用朋友关系，帮助他们收回了一些帐款。今年，这个公司的生产已经正常运营，利润也逐月递增，还偿还了信用社以前老贷款100万元。感激的该企业的股东们说：当时如果没有田茂林的指点，就算贷到款，公司也会被应收帐款压的倒闭了。

    多谋善断，打好清非仗

    到米各庄信用社工作以后，田茂林首先带领信贷人员对多年沉积的老贷款进行摸底，在掌握第一手资料后，明确包户责任人，有针对性地开展定位公关。

    动之以情，晓之以理。1985年，米各庄村李某办理贷款26560元。1994年，李某因病死亡，借款人家属对贷款拒不认账，导致该笔贷款超过诉讼时效。2004年，田茂林听说借款人之子经营保温材料赚了钱，并计划扩大经营规模，现资金出现短缺，但因其父在信用社贷过款，一直没找信用社。觉得这是收回贷款的最好时机，田茂林便多次找到借款人之子谈心，摆事实讲道理：不应因拖欠几万元的贷款，影响与信用社的关系，影响企业的发展。几天后，贷款人之子主动到信用社还清了贷款，并在信用社开立基本账户，从此建立了良好的业务往来关系。

    对 “赖债户”、“钉子户”，敢于碰硬。1993年张兴屯村的赵某先后从信用社贷款42.1万元，赵某依仗哥们多、势力大、关系面广，对上门催贷的信贷人员不是闭门不见就是置之不理，态度极其蛮横，给当地贷款清收带来了极为不利的负面影响，一些有还款能力的借款人也在踌躇观望。如不攻破这个“堡垒”，清收工作就打不开局面，就会影响信用社的清收进度。为拔掉这棵钉子，田茂林多方打听其经常涉足的企业，最后得知赵某在一家经营较好的企业入有股份，并且其原经营的企业最近有一笔业务回款已经解付到自己在其他金融机构的帐户上，于是他抓住这一有利时机，果断决策，依法将赵某起诉，查封了赵某的帐户和股份。一石激起千层浪，起诉之初，各种说情电话络绎不绝，有当地企业、政府部门的，有同事、朋友的，有市直各单位的，赵某也打电话对他进行威胁，但他顶住层层压力，坚决依照法律程序办理，最后经法院判决、执行，收回贷款21.1万。赵某贷款的收回起到了良好作用，其他借款人纷纷主动到信用社偿还贷款本息，那次集中清收活动共计收回不良贷款90多万元。

    1993年，袁某在信用社贷款6.8万元，1994年贷款到期后经信用社多次催收，拒不偿还，1995年信用社起诉至法院，法院判决，将其在公路边的8亩地的土地使用权抵顶给了信用社，但长期以来袁某强行占用该地经商，信用社多次交涉，袁某依仗自己本乡本土的优势，拒不交还占用的土地，并且在村里宣称谁收他的地他就和谁拼命，是个典型的赖债户。由于情况特殊，2004年经米各庄信用社理事会研究，对该笔贷款尝试实行买断清收，最后信用社以贷款本息和清收费用为底价在当地进行拍卖，一名信用社社员最后中拍，最后在当地村委会和买断人的共同努力下，盘活了这笔10多年前的不良贷款，给当地的赖债户形成一种压力。

    广辟收入渠道，提高经营效益

    信用社要提高经济效益，除增加贷款收益外，还要节约成本，压缩非生息资金占用，提高资金使用效益，强化费用管理，节约开支，把“好钢用在刀刃上”，再就是要广辟收入渠道，开办票据业务，拓展中间业务。

    小额贷款保险业务是米各庄信用社新增加的一个中间业务品种，在开办小额贷款保险业务时，他们首先讲明投保业务对借款人人、担保人的好处，转变客户投保意识，减少潜在风险。同时，为拓展车辆保险业务，他们把辖内关系单位的职工、财产、车辆登记造册，逐户公关。及时捕捉客户信息，提前预订保险，在第一时间内，亲自为客户办理保险手续；有了案情，主动协调各方关系，在最短时间内，将理培款送到客户手中。

   2005年10月，朱某在信用社办理贷款时，在信用社人员劝说下办理了人身意外保险。两个月后，朱某在一次爆炸事故中死亡。当时家属忙着处理丧事，没想到处理保险的事，田茂林了解情况后及时对其家属进行慰问，并主动帮助家属报案，开具证明、复印档案材料，亲自带着资料多次开车往返于沧州、河间保险公司之间，最后保险公司以最快的的速度进行了理赔。借款人家属非常感激，并主动偿还了贷款及利息。通过这个事例，当地客户在办理贷款时都能主动投保。信用社不仅减少了贷款潜在风险，还增加了中间业务收入，仅此一项中间业务就增加收入12万元。

    把好贷款投放，确保信贷质量

    当前，信用社在资产较为单一的情况下，贷款仍为主营资产，其质量好坏直接影响信用社的效益。为此，田茂林严格把好贷款投放关，坚持贷前调查制度和审贷分离制度，并按权限逐级审批，不受金钱、人情因素的干扰，同时，对已发放贷款加强后续管理，密切关注企业动向和市场变化情况，一旦发现不良苗头，及时采取措施，避免和减少信贷资金损失。

    为增强信贷人员的责任意识，提高信贷管理质量，多年来，田茂林一直倡导实行贷款责任终身制和贷款成本负责制。谁发放的贷款，谁全面负责，新发放的贷款一旦出现风险，在责任追究的同时，追偿贷款的所有费用都必须由发放人（管户人）自己承担，涉及需要诉讼的，谁是责任人，由谁支付包括诉讼费在内的所有费用。职工因工作需要调离米各庄信用社的，在调离前必须对发放的贷款进行内部审核，及时发现和整改问题。几年来，从米各庄信用社调离的10名信贷员，没有一个人有遗留问题，没有形成一笔不良贷款。

    通过采取以上措施，米各庄信用社贷款总量在稳定增长的同时，质量也在不断提高，4年来，累计发放贷款1792笔，金额17456万元，没有一笔形成不良，贷款现金收回率为100%，新增贷款不良率为0%，上级联社对米各庄信用社的贷款管理都给予了高度评价。

    付出必有回报，几年的艰辛工作，得到了上级领导的肯定，由于工作突出，田茂林被评为河北省农村信用社联合社“十佳”员工，并被调任肃宁县联社任副主任。展望未来，新的征途，新的起点，田茂林更时充满希望和信心，他表示：在今后的工作中，将一如既往地加强学习，提高自身修养，严以律己，宽以待人，克己奉公，恪尽职守，发扬成绩、克服缺点、与时俱进、开拓创新，和大家一起同甘共苦，为创造实力壮大、效益提高、经营稳健、快速发展的信合明天做出应有的贡献！