河南省卢氏县地处豫西伏牛山腹地，居千里秦岭东端，跨长江、黄河两大流域，总面积4004平方公里，辖19个乡镇，352个行政村，37.2万人，其中：农业人口33万人，耕地面积42万亩，是全省面积最大，人口密度最小，平均海拔最高的偏远山区县，属国家级贫困县，革命老区，军事禁区，2002年被国务院确定为新时期国家扶贫开发重点县，属全国农业综合开发试点县之一。就是这样一个自然条件差，财政收入少，农民收入低的山区县，在短短几年时间内发生天翻腹地变化。农民纯收入净增700元，达到目前的2400元，财政收入突破亿元大关，其支农业绩受到老区人民群众普遍赞扬和各级党政的充分肯定，连续4年受到县委、县政府的通令嘉奖，2005年被省联社授予支农先进单位称号，何书祥同志多次被评为全省先进工作者。同时，农村信用社自身业务也实现了快速发展，止2006底，各项存款8.05亿元，各项贷款余额5.5亿元，实现利润2275万元，年度在省、市综合排名中名列前茅。这一切都归功于卢氏联社理事长何书祥同志，他凭着对信合事业孜孜不倦的追求和对老区人民的浓浓深情，为信用社的支农工作倾注了大量的心血和汗水。他用一片赤诚之心铸就了卢氏信合事业和老区人民建设社会新农村的辉煌的业绩。

    成功的背后总是有艰难的付出。2003年，当一张调令把他从一个条件较好的联社调到离家100多公里以外的贫困县时，他没有怨言，他深知组织和领导的重托，肩上挑起的是县域经济的振兴，是300多名信合人的希望，更饱含着37万老区人民殷切的期盼。

    信用工程解“两难”

    卢氏县素有“八山一水一分田”之称，可耕地面积较少，经济发展先天不足，由于受自然条件的制约和经济基础薄弱等因素影响，加之自然灾害频发，使卢氏的经济发展长期处于落后状态。

    为寻找适合信用社和地方经济共同发展的路子。何书祥同志一到任，就带领各职能部室负责人深入到各营业网点和各乡镇进行了为期一周的深入调研，一周时间他行程1000多公里，跑遍了全县38个营业网点，共组织召开各种座谈会20余次，征求各级政府部门和客户意见建议200多人次。通过调查、了解，听取各方意见建议，一个全新的发展思路也在他的脑海中形成,即:坚持服务三农不动摇，加快信用工程创建促发展。

    创建信用工程，是信贷管理方式的一次重大改革，是解放生产力，解决信用社放贷难、客户贷款难的重大举措，这一重大改革在实施之初并非一帆风顺，由于受传统的放贷方式影响，信贷人员的思想认识难以转变，加之传统信贷管理方法粗放，信贷人员把发放贷款看作是一种权力，出现盲目放贷、乱贷；责任追究制度的落实，信贷人员又出现了拒贷；创建信用工程解决农民贷款难问题，信贷人员又出现惜贷，没有从根本上认识到创建信用工程是信贷管理的重大改革，是解决客户贷款难，支持地方经济发展的重要举措。加上一些社主任和职工对信用工程缺乏系统性地认识和理解，一味地追求数量，而忽视了质量和效果，一些拿着贷款证的农户到信用社办理贷款，仍然要履行多道审批程序，填写繁杂的手续，贷款证的作用没有得到发挥，信用户也是名不符实，削弱了农户争当信用户的积极性。同时，信贷人员不但没有从繁重的劳动中得到解放，反而加大了工作量，降低了工作效率，加大了经营成本。为把这项利党、利国、利民、利社的事情抓实，抓好，抓出成效。首先，他从解放员工思想入手，教育员工要走出传统误区，改由单一的信贷服务向综合服务转变，把信贷资金作为一种金融产品向客户推销。教育员工要改变等客上门、怕责任追究、拒贷、把放贷当权力、图省事搞“一刀切”等陋习。并要求信贷人员主动走出柜台，搞好信贷服务，积极营销自己的产品。为使职工的思想观念从根本上得到转变。他一方面组织员工到外地参观学习，另一方面他又带领业务部门负责人深入各基层社召开职工座谈会，让员工自己谈体会，谈感想，谈发展，找出路，用身边的事实教育员工，引导员工提高对信用工程创建认识。通过召开座谈会，职工们的思想认识有了进一步提高，观念也得到了进一步转变，创建信用工程的主动性和自觉性也明显得到增强。二是宣传发动深入到位。由于在部分村、镇宣传不够深入，广大农民群众不了解创建信用工程的目的、意义、作用及操作程序。为此，他要求各社必须把宣传发动工作贯穿始终，先后印制了各类宣传材料，宣传单5万余份，张贴公告2000余张，悬挂宣传横幅30余条，并将公告张贴各村、各组，同时，各社利用集日为客户散发宣传单，深入村组把宣传单送到农户手中，不断将宣传范围扩大，宣传内容深化，使宣传工作做到广泛深入、扎实具体。另外，还利用电视台将信用社创建信用工程程序向社会公告，使宣传工作做到家喻户晓，人人皆知。为达到牵一而动全局的效果，使信用工程创建工作迅速在全县农村城镇铺开，稳步推进，他定期向县委、政府领导汇报农村信用社创建信用工程的目的、意义以及信贷支农工作的具体作法。要求各基层社主任也要定期向当地政府汇报，以取得当地政府的大力支持。通过层层汇报，各级政府对信用社有了一个全新的认识，他们真正认识到信用社在支持地方经济发展中所起到的作用。县政府专门召开了优化信用环境，创建信用工程动员会，而且下发文件到各乡镇以及各涉农部门，要求各乡镇也要建立创建信用工程领导小组，全力支持信用社工作。三是典型引路，示范带动。在创建过程中，他要求办公室对信用工程创建好典型、经验进行及时总结，并在全县推广。同时利用召开年度工作会议之机，让这些单位和个人现场介绍自己的感受和体会，用员工身边的事例来教育大家，用员工身边的典型来带动大家，真正起到以点带面，整体推进的效果。四是规范操作程序。针对各社在创建信用工程操作实际，为使创建工作扎实有效，不走弯路，重蹈过去覆辙，他亲自制定了评定“信用户”操作流程图，达到人手一册。同时，还采取以会代训的形式对全辖信贷人员进行了培训，使各社在评定工作中始终坚持“成熟一户，评定一户，发展一户”，做到创建既稳步推进，质量又严格把关，避免了一轰而上只追求数量而忽视质量的形式主义，使创建工作步入了规范化、制度化、系统化。

    在农村开展信用户评定的同时，不断扩大评定范围，在城镇街道开展了评定信用工商户，产权明晰的改制企业户，争创信用一条街，信用企业、信用个人、信用单位活动，使全县信用工程创建工作从农村到城镇都轰轰烈烈开展，扎实有效推进，创建成效显著。止目前，全辖信用社共评定信用农户36699户，占总农户的40.5%，评定信用工商户1243户，评定信用个人1176户，评定信用村99个，占行政村的28%，评定信用乡1个。
通过开展信用户评定工作，让符合贷款条件的客户贷款不再难，推行上柜台办理模式，使他们拿上贷款证，象取存款一样方便。所到之处，人们谈论最多的话题是如何当上信用户，拿到信用社颁发的贷款证。

    小额贷款助农富

    卢氏县地处深山区，是河南省海拨最高，区域面积最大，人口密度最小的县，90%以上乡村散落在大山深处，有个别自然村只有十几户人家，且居住在方圆十几平方公里的沟沟岭岭上，最偏远的农户离信用社50多公里。为使农户贷款难问题早日解决，农村信用社支农主力军作用得到更好发挥，在发放小额贷款过程中，做到“三个到位”：

    一是思想认识到位。教育职工要把群众的事当成自己的事来办，克服惧贷、怕贷、惜贷的思想，想群众所想，急群众所急。改变过去“一年只放一次贷款，农民跟着信用社转”的做法，实行常年放贷，农户随用随贷。推广过程中，他们主动听取地方党政部门和农民群众的意见，以防出现片面性、单纯性，做到实事求是，有的放矢，使农户小额信用贷款不仅仅是一项单纯的发放贷款，而是通过发挥信贷杠杆作用，使之成为和地方党政工作、农村工作、精神文明建设等息息相关的系统工作，充分获取地方政府的支持，发挥农户小额信用贷款的最大效能。二是组织措施到位。联社成立了领导小组，制定了详细的实施方案，在工作中，紧紧依靠村党支部开展创建工作，发挥农村党支部、村委会干部在参与信用户评定和信用村建设中的行政号召和凝聚力作用，把培育农民的信用意识，维护良好的信用秩序和加强村（镇）“双文明”建设活动结合起来，扩大了推创工作的影响力，取得了良好的效果。东明镇峰云村是一个贫困村，全村只有456口人，156户，地理条件差，80%村民居住的仍然是窑洞，年纯收入只有几百元。农村信用社积极与村党支部联系，把峰云村作为发放小额贷款试点村，以“信用工程”创建为突破口，在全村开展信用户评定工作，为有致富愿望的农户按照“三级评定”的方式，进行信用评定，颁发信用证，支持他们发展畜牧业和烟叶生产。累计发放贷款132万元，并为该村聘请了烟叶技术员，支持村民种植烟叶1760亩，户均11亩，去年仅烟叶一项就收入130多万元，户均同比增收528元。购回山羊1200只，经过精心管理，取得了显著成效。峰云村被该镇的第一个信用村，也成为其他村学习的榜样。为了充分发挥小额贷款为农民带来的良好效益，联社让那些取得较好成绩的社利用各种会议时间作经验介绍，以提高大家对发放小额贷款的积极性。他定期主动向政府部门汇报工作，还要求基层信用社采取向乡镇领导汇报、召开村两委干部会议、分发宣传单等多种方式，大力宣传小额贷款的作用和意义，并邀请乡镇村委干部参与小额贷款工作的推广和领导组织，号召符合贷款条件的村民申请信用户，争取小额贷款，取得了各级政府的大力支持。三是支农服务到位。小额贷款发放中，各信用社根据自身情况，开展了形式多样的便民服务。如：各社利用集日，在信用社门前为符合条件的农户现场发证，拿上贷款证，直接办理贷款，使客户贷款真正象取存款一样方便。同时，向信用户兑现承诺，扩大“信用工程”的轰动效益。

    特色产业促增收

    卢氏县是一个典型的农业大县，农村95%以上的农户贷款由信用社提供，通过发放小额贷款，有力地推动了农业产业结构调整，促进了农村经济发展，带动了全县八大特色产业发展，活跃了农村经济。在信用社的大力支持下，全县形成了八大特色产业快速发展的格局。为了不断提高规范化种植技术水平，适时调整信贷结构，支持西南山6个乡镇农户种植烟叶1.5亩，烟苗刚下地，全县12万亩烟叶很快被各大烟场订购一空；支持洛河沿岸群众发展2万亩桑园、1.8万亩反季节无公害蔬菜和300万袋珍稀食用菌代料种植，使农民从中尝到了“科技兴农，科技致富”的甜头；支持畜牧专业户积极引进推广新技术，改良低劣牛羊品种。动员山区农户充分利用山区资源，发展山地养殖业，使全县绿壳蛋鸡的饲养量达到86万只，年实现产值1500万元。

    在支持传统项目上规模的同时，还积极支持特色农业、龙头企业发展。发放贷款2300多万元支持蚕业生产，带动全县14个乡镇，1.2万个农户从事桑蚕业生产。使全县农业换发出勃勃生机，不断向新、特、优项目转化，非公有制经济发展势头强劲，一批批耀眼的新兴产业在卢氏大地上发展壮大。

   为解决山区农村富余劳动力问题，在支农工作中不断创新思路，提高金融服务层次，累计营销贷款2000万元，支持全县7万多人走出山门到沿海城市创市场，实施劳务经济，当年实现收入5.6亿多元，人均增收8000元。这些外出务工农民到外地不但挣到了票子，而且更换了“脑子”，开阔了眼界，成为带动山区经济发展的一支重要力量，成为信用社信贷支农的一大亮点。以县旅游开发为契机，及时营销贷款1200万元支持山区400多个农户开餐馆、建家庭旅馆，在改善各种旅游配套设施同时，有效拉动第三产业的发展，为农民实现增收开辟了新路子。同时，还要求全辖信用社积极营销贷款支持山区农民发展特色养殖业，家庭小型加工业以及微型企业发展，使全县微型企业经营单位达到5万多个，就业人员达到6.7万人，人均增收10%以上。

    为进一步提高金融服务水平，深入开展了“一联三送两促进”活动，据统计，全县131名信贷人员共联系农户达到3.26万户，为农户送致富信息1.78万条，送科技致富资料4626份，支持农民参加各种培训班1.17万人次，帮助352个行政村发展致富项目1.62万个，预计可增加农户收入2.32亿元。“一联三送两促进”活动的开展，不仅密切了信用社与农户的关系，而且有效解决了农户贷款难和信用社收贷、收息难的问题，编织出社农连心的“金融纽带”，开辟了营销贷款“绿色通道”。在信贷人员联系的农户中，有88%以上的客户与信用社建立了良好的存贷关系，营造出社农双赢的良好局面，信用社成为名副其实的农村金融主力军，为山区群众致富奔小康加油提速，深受地方党政领导和社会各界的称赞。

    近年来，何书祥这位银海中劈波斩浪、勇立潮头、忠于信合的掌舵人，带领卢氏信合人，心系信合大业，立足农村经济，铸就一流业绩，在卢氏这片热土上撑起一片农金艳阳天。在成绩面前，他没有停步，他正带领着全县信合员工驾驭着卢氏农村信用社这叶扁船，准备去接受更大风浪的考验，去迎接更加辉煌的明天。