县域人民币流通管理问题及对策思考_人民币管理

县域人民币流通管理问题及对策思考

2011年05月14日 14:51:44 来源：中国金融界网

    当前，随着我国经济快速健康发展以及人口城市化、城乡一体化，县域人民币流通发生了显著变化。为了进一步摸清县域人民币流通管理特点及当前存在的问题，笔者选择鲁中某县为例进行了调查分析。
    一、人民币流通管理特点及问题
（一）现金使用范围和总量呈逐年下降趋势，下降幅度逐年加大。2007年该县净回笼现金119674万元，2008年净回笼现金383318万元，2009年净回笼现金308966万元，而1987年净回笼现金1147万元，1988年净投放现金2790万元，1989年净投放现金7859万元。短短二十年间该县现金投放回笼形势就发生了根本性的变化，由淄博市投放大区变为回笼大区，跨地区现金流入日益显现，本区现金支取、现金使用范围和总量已明显变窄。原因主要有以下几个方面：一是网络、通信、交通的快速发展为非现金支付结算工具金融产品开发提供了强有力的支撑和平台，网上银行、手机银行、PS、ATM机的推广应用和普及，在很大范围和程度上电子货币大幅度取代现金货币，使得现金发行量流通量使用范围缩减；二是近几年来人民银行大力加快建设支付结算网络体系以及非现金支付结算工具的开发与推广，结算速度质量大幅度提高，银行系统也加大了支付结算工具金融产品的开发与应用，银行结算工具日益成熟和丰富，社会非现金结算意识不断增强，快捷方便的非现金结算工具不断被人们接受和掌握，传统的现金结算方式在生产和经营领域已经被非现金结算工具取代；三是随着银行卡的广泛应用和银行存款存款通存通的不断便利，政策手段推动了非现金使用的实现的范围，财政预算单位公务卡的推广应用，养老、医疗等社会保障体系、涉农补贴及社会救助等非现金发放模式的带动，有力推动了社会各阶层非现金使用的意识、范围及用量。
（二）县级人民银行发行库撤销的负面影响已经显现。一是人民币整洁度有所下降。07年该县损伤券回笼占总现金回笼的6.82％，而到了08－09年却只占到2.38％、2.67％，回笼占比下降4个百分点，回收形势不容乐观。据抽查流通损伤券占比达8％－9％，有5％损伤券不能按时回收销毁。二是流通人民币券别结构有所失调。集中体现在大额钞票投放比例偏重，以百元钞为例，该县07－09年百元钞占总投放额比例分别为80.20％、77.39％、75.97％，致使找零压力全部集中到了商业系统。三是县级人民银行发行库的撤销，使县域失去了蓄水池作用，县级人民银行也就直接失去调节手段和应急反应能力。
   (三)生产经营领域与生活消费领域在使用现金方面有着明显不同。生产经营领域现金结算已基本退出，而生活消费领域现金使用还占有主要地位。另外，年龄结构、知识结构对现金使用观念区分明显，低年龄和高知识人群对非现金结算工具接受快使用率高，高年龄低知识人群则对非现金结算工具接受慢使用率低，甚至对非现金结算工具有着自然的抵触。值得一提的是目前该县城乡非现金结算工具使用，从总体上来说观念意识日趋一致，差别日益缩小，只是农副产品的客观性使得现金使用必须保留一定应用范围。
    (四)硬辅币单向流通明显，流通次数明显偏低。据权威部门不完全统计，仅鲁中一地级市硬币就沉淀60亿枚之多。2007年该县投放1元以下（含1元）现金2032万元，回笼只有1285万元；2008年投放1867万元，回笼只有813万元；2009年投放2325万元，回笼只有886万元。投放回笼呈现明显不对称性。原因是社会大众硬币使用意识淡薄，习惯携带使用大额钞票，通过商业系统投放的硬币通过找零到民众手里后大部分沉淀。据该县各商业银行调查，该县发行的硬币48.3%沉淀在学生手中。人民银行在不得已的情况下，只好通过商业系统投放，以补充流通中辅币的缺口，以致形成了单向流通现象。另外，硬辅币回笼渠道不畅和回笼渠道单一也是造成单向流通的成因之一。
（五）现金投放主渠道逐渐由工资、农副产品收购向消费提现、旅游提现转变。当前，该县所有部门、企业工资几乎全部由银行以银行卡、存折形式代理发放，实现了非现金工资发放。农副产品收购结算渠道已经建立和完善，也实现了非现金结算。据调查目前提现主要是消费提现和跨区域购物和旅游提现。
（六）反假人民币任务日益加重。由过去九十年代以零星方式出现的拓印、黑色复印涂色、彩色复印假人民币已转变为大规模机器印制贩卖假人民币，目前形势相当严峻（当前该县月收缴假币已达2万左右），严重扰乱了正常的人民币流通秩序。人民银行、商业银行及各相关部门人民币反假任务相当繁重。
    二、几点建议
（一）继续加强非现金结算工具的宣传和推广。一是建立电子转账、支付、清算系统，积极发展和完善ATM、POS、网上银行、电子贷记转账和借记转账业务等，推出高品位、多功能的金融工具，如个人支票、旅行支票、多功能不同层次及品位的银行卡。二是金融机构应强化服务意识，改变服务理念，把推广使用非现金支付结算工具作为改进金融服务的一项重要内容。在规范和推广汇票、支票、本票和信用卡等非现金结算方式的同时，积极引导企业单位和个人减少大额现金的使用。三是面向社会公众宣传结算知识，多渠道、多层次地加大非现金结算工具的使用办法的宣传力度，特别是通存通兑业务、储蓄卡、银行卡和网上银行电话银行的宣传，通过大力推行“三票一卡”，促进非现金支付工具的使用。四是继续加大对农村支付结算环境建设，特别是ATM、POS硬件环境的建设，在加强成本核算的同时，加大对农村的倾斜。
（二）有选择地恢复区县发行库设置或依托条件比较好的商业银行业务库房建立虚拟发行库。充分发挥发行库或虚拟发行库蓄水池调节作用。一是进一步提高县域对人民币流通应急能力；二是根据市场需要更加合理的调节人民币流通券别结构和比例；三是为损伤券更快退出流通创造便利条件，进一步提高流通中人民币的整洁度。
（三）进一步加强人民币流通管理和调查分析预测。当地人民银行应准确掌握辖区人民币流通特点，进一步加强人民币流通管理和调查分析预测，对人民币流通存在的问题，及时采取有针对性的有效措施，保障人民币正常有序流通。对硬币单向流通问题，建立横向零币调节机制和多样性回笼渠道，力争早日解决硬币单向流通问题。同时，要加强调查研究，根据形势经济发展和变化，有预见的提前做好准备或应对措施，为当地经济发展和商品流通提供优质高效的人民币管理与服务。
（四）加强宣传和城乡反假网络建设，切实遏制假人民币蔓延势头。
现金交易作为一种重要的结算方式，将长期存在并与人们息息相关。发行人民币和管理人民币流通是人民银行义不容辞的职责，因此，研究好县域人民币流通管理工作，对促进当地经济发展，保障商品流通，发挥好基层人民银行作用，有着十分重要的意义。


【作者：黄永涛】

图文报道

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