如何实现农牧业增产、农牧民增收是新农村、新牧区建设的关键。通过对西苏旗这个经济欠发达地区农牧民增收情况的调查,剖析影响农民增收的因素,并提出相应的金融对策。

    数据显示，西苏旗农牧民收入稳定增长，2003年全旗牧民人均纯收入1，128元，同比增长39.78%，2004年1，611元，同比增长42.8%，2005年1，928元，同比增长19.6%，2006年2，365元，同比增长22.67%，2007年预计全旗农牧民人均纯收入可以达到2，700元以上，预计较去年同期增长16%。虽然农牧民收入稳定增长，但是城乡差距、区域差距较大，农牧民增收遇到的难题仍然很多。

    一、影响农牧民增收的农业发展问题

    （一）农牧业是弱质产业，其生产对自然条件的依赖性较强，特别是牧民主要以传统畜牧养殖业为主，粗放经营，生产周期长，投资风险大，收入预期稳定性差。

    （二）农牧业产业化经营水平和农牧民组织化程度低。缺乏投资规模大、拉动作用强的大型农牧业项目，小规模家庭分散经营社会化水平低，围绕产业化经营的产前、产中、产后服务跟不上，缺少科技、信息、购销、运储等综合性服务和中介组织，难以适应大市场的需求，农牧民增收缓慢。

    二、影响农牧民收入的金融因素

    （一）农村资金外流严重，农牧民贷款难的问题依然突出。由于国有商业银行淡出农村金融市场，农村信贷业务基本靠农村信用社一家支撑。而当前农村资金大量外流，造成农牧业投入严重不足。以西苏旗为例，截止2007年10月，全旗各项存款88，201 万元，其中：国有商业银行存款46，990 万元，邮政储蓄存款6，701万元，两项合并占存款总额的61%，大量的农村资金分别通过邮政储蓄转存款和商业银行存款上存的方式流出，成为农牧业生产资金供求矛盾突出的主因。

    （二）农牧区金融服务功能弱化。随着农牧民市场经济意识的增强和农牧区经济规模的扩大，跨地区交易、转帐汇划等方式日渐普遍，农牧民在需求金融信贷支持的同时越来越需要金融机构提供诸如票据承兑、通存通兑等金融服务。而作为支农主力军的农村信用社虽然刚刚实现了全区范围内的通存通兑，但整体服务功能弱化，服务手段滞后的状况没有完全转变。

    （三）农牧业风险保障机制缺失，间接导致金融风险增大。近几年，西苏旗连续发生干旱、沙尘暴、蝗灾等自然灾害，种、养殖业遭受重创，农牧民收入受到极大限制，尤其导致贫困户增加，在这一时期，金融机构的信贷质量也较低。而农牧业缺乏有效的风险转移机制，风险分散渠道阻塞，这一风险必然转嫁给支农的金融机构。

    （四）农村信用社总体贷款利率水平较高，与国家支农、惠农政策相矛盾。按国家近期存贷款利率调整，一年期贷款利率为7．29%，农村信用社一般上浮50%至90%，按最低的50%计算，执行利率达到10.94%，实际上增加了农牧民的经营成本，影响了农牧民的收入增长水平。

     三、实现农牧民增收的金融对策

    （一）人民银行要加大对农村信用社支农再贷款的支持力度，推动农村信用社大力发放小额信用贷款和农户联保贷款，最大限度缓解农牧民贷款难的现状。

    （二）引导农村信贷资金投向，促进农牧业产业化健康发展。金融机构根据农牧业经济发展特点，选择一些优势特色项目，加大信贷投入力度，优先发展畜牧业、特色种植业、农副产品加工业、农产品运输服务业等，大力提高农牧业科技创新和转化能力，带动整体农牧业发展，提高农牧民经营和创收水平。

    （三）稳步推进农村信用社改革，深化产权制度和管理制度改革，在全区范围内通存通兑的基础上拓展金融服务业务，提高整体服务功能。用好利率浮动政策，对农牧业重点产业实施利率优惠、增加授信额度等经营策略，发挥龙头企业在产业链中的效应，努力实现业务可持续发展。

    （四）建立风险保障机制，降低农业信贷风险。一是由地方政府牵头建立风险补偿基金，用于弥补因自然灾害等不可抗力造成的农户贷款损失；二是发展农业保险业务，建立政策性保险和商业性保险相结合的机制，为农牧区、农牧业和农牧户提供互助性的保险，切实增强其风险承受能力。

    （五）构筑城乡一体化的金融大市场，抑制农村资金外流。一是放宽县域农业银行的放贷权限，支持农产品基地建设，加强对农村市场服务；二是采取有效办法，引导邮政储蓄资金回流农村，进一步降低邮政储蓄在人民银行的存款利率，将邮政储蓄存款尽可能多地吸引到农村信用社；三是进一步拓展政策性银行的作用，积极开办政策性扶贫、农业综合开发、生态环境建设、农村可持续发展等政策性金融服务；四是放宽民间借贷准入市场条件，鼓励其横向联合，规范运作，成为贴近农业、农民的金融组织。