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大厂农商行关于支持农业供给侧结构性改革情况的调研报告

2017年03月06日 14:59:58 来源:大厂农商行

    “十三五”规划首次提出,要“提高金融服务实体经济效率”。这意味着未来五年银行业金融机构必须以服务实体经济为导向,以稳健经营为目标,找准服务实体经济的重点领域和重要环节,改进服务方式,改善服务质量,提高服务效益,促进金融业成为实体经济发展的更为强大的动力源泉。大厂农商行遵循创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,主动适应经济金融新常态,着力开展资金支持农业供给侧机构性改革。

    一、支持农业供给侧结构性改革的基本情况

    考虑到供给侧结构性改革的长期性和复杂性,推进供给侧结构性改革应当以战略规划为引领,以客户需求为导向,以管理变革为支撑,以组织重塑为保障,激发我行的创新能力和经营活力,实现生产关系和生产力的再平衡。

    (一)改革信贷管理模式

    将个人贷款营销主体由分部改为支行,打破存贷分管考核模式,实行存贷管理一体化。将推动农业供给侧结构性改革与自身发展转型有机结合,优化发展战略、管理机制和业务模式,增强金融服务能力。为提高审批效率,缩短审批链条,促进授信审批工作良性发展,我行创新推出了授信审批官制度,即根据行长授权书权限,将授信审批工作分为一人审批、审批小组审批、审批委员会审批的三级审批模式。

    (二)信贷产品“微创新”

    以“双基”共建农村信用工程和支持美丽乡村建设为契机,各支行深入各村进行前期调研,为后期开展工作做了充足的准备。为有效开展“双基”共建农村信用工程,推进美丽乡村建设,以省联社宝系列产品为载体,推出了“易农贷” 、“安农贷”、“富农贷”、“新一贷”等特色信贷产品,实行“一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制”的原则,为农民致富提供帮助,为农村发展贡献力量。

    (三)加大服务创新力度

    通过不断创新服务方式,提高服务水平,增强自身竞争实力。2016年,经过我行与土地局沟通协商,对辖内国有土地的价值由本行自行评估,以此降低客户融资成本,从实质上支持特色种养殖、蔬菜水果采摘、农牧产品加工等行业,有效满足生产大户、家庭农场等新型生产经营主体的金融需求,带动了地方经济持续、健康发展。

    (四)加强小微企业的信贷支持

    我行充分发挥点多面广、联结城乡的优势,通过召开银企座谈会,入园区、入市场等拉网式营销方式,挖掘了不少潜在优质客户。2016年,我行共召开两次银企座谈会,并组织客户经理对夏垫工业园区、陈府农业园区和潮白河工业园区的企业进行了走访,进一步推动了我行信贷投放的稳步增长。

    (五)强化金融基础设施建设

    加强与当地人行中小企业公共服务信息采集平台合作力度,为个人创业者和小微企业搭建集“信息咨询、创业辅导、市场开拓”为一体的创业综合平台。同时,我行积极助力省联社个人征信系统上线工作,构建完整的信用体系建设,达到真正的信息共享。在支付体系建设中,我行完成了二代支付系统顺利切换上线,涉及柜面、网银、EPOS、支票影像等多个渠道业务。

    (六)提高金融服务质量

    为适应个人金融业务的高速发展,我行大力积极推进消费者金融服务创新,加快互联网、移动支付等新技术和新服务渠道的运用。开通大厂农村商业银行“微信公众号”,微信号为:hbdcnsh,在线为客户提供更优质、便捷的金融服务。

    二、下一步工作计划

    (一)拓展有效营销措施

    我行将采取措施加大贷款营销力度。一是加强我行信贷业务的宣传力度,在农村基层占据有利地位;二是加大对园区企业贷款的营销力度,积极同县乡两级政府和南北两个工业园区接触,对有贷款需求、符合贷款政策的农户、企业制定逐户走访计划,责任到人,开展清单式营销。

    (二)全面推进“双基”共建农村信用工程建设

    2016年,我行选取了夏垫镇苇子庄村为试点开展“双基”工作,今年,要从坚定市场定位、建设普惠金融、调整信贷结构的要求出发,全面推进“双基”共建农村信用工程建设。一是认真总结试点工作经验,全面推广村级金融支农服务站的建设,扩大对农户资信调查、信用等级评定和综合授信的范围,实现辖内行政村全覆盖。二是结合信用评级工作,加大对农户、特色种养殖业、现代农业、美丽乡村建设以及乡村旅游等的支持力度,借助省联社“宝”系列信贷产品,扩大“双基”共建的品牌效应。

    (三)针对性的创新信贷产品

    一方面结合美丽乡村建设,积极与陈府农业园区合作,对园区内企业及种植农户进行逐户走访,大力支持特色种植业、现代农业园区建设;另一方面,结合县域特色,重点支持农牧产品加工行业。以龙头企业带动加工小户、以工贸小区辐射上下游客户,全面支持县域经济发展。

    三、支持农业供给侧结构性改革的主要困难和问题

    (一)担保方式匮乏

    目前信贷业务的担保方式以保证、抵押、质押为主,担保方式匮乏,有贷款需求的企业大多不能提供有效的抵押物,而金融机构无形中增加了贷款的风险。建议相关部门积极创新担保方式,灵活运用排污权、收费权、特许经营权、购买服务协议预期收益、林权、集体土地承包经营权等进行抵质押贷款。探索利用工程供水、供热、发电、污水垃圾处理等预期收益质押贷款,允许利用相关收益作为还款来源。

    (二)协调联动不力

    银行业金融机构未能得到相关部门的有效信息,无法保证信息共享的时效性。相关部门要加强指导,推动当地银行业协会牵头,探索建立大额授信联合管理机制,强化银行间在项目规划、项目评审评级、授信额度核定、还款安排、贷款管理及风险化解等方面的合作协调,建立资源共享、运作顺畅、服务高效的同业合作机制,有效防范过度授信、多头授信及集团客户风险。

    (三)金融服务市场不全面

    农业供给侧结构性改革从整体产业布局来看,必将催生新产业、新技术、新业态、新商业模式不断涌现,带动互联网、云计算、大数据、信息技术、高端制造业、航空航天、生物工程、新能源、环保节能、现代服务业等发展方兴未艾,对金融信贷、财务顾问、资产管理等服务需求迫切。金融业要认真贯彻执行有保有压、有扶有控的原则,选准信贷投放项目,将新增信贷更多地投放到这些新兴产业,培育新的增长引擎,推动我国产业结构由中低端向中高端发展市场广阔。

    四、支持农业供给侧结构性改革的意见建议

    (一)创新农业金融服务

    建立健全全国农业信贷担保体系,推进省级信贷担保机构向市县延伸,支持有条件的市县尽快建立担保机构,实现实质性运营,研究制定差异化担保费用、风险代偿补助政策和考核办法。稳步推进农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点,探索开展大型农机具、农业生产设施抵押贷款试点。持续推进农业保险扩面、增品、提标,开发满足新型经营主体需求的保险产品。

    (二)发展农村电子商务

    完善农村电子商务服务体系,支持农产品电子商务平台和乡村电商服务站点建设,形成线上线下融合、农产品进城和农资、消费品下乡的双向流通格局。注重“农信村村通”提升质量。设备升级,提高业务办理速度,降低设备故障率;规范“农信村村通”服务点,提高服务点可信度;开展“农信村村通”营销活动,提高设备使用率,真正做好助农金融服务。大力组织农产品的信息化、标准化、品牌化、规模化生产,通过发展电子商务,努力使本地农产品更多地销出去。

    (三)注重发展普惠金融,推动发展成果共享

    普惠金融有两个特征,一是客户覆盖面更广,服务对象从低收入群体扩展到城市白领、小微企业、弱势产业以及欠发达地区。二是产品和功能更加多样,除了存款类产品,还包括诸如信贷、支付、结算、租赁、保险、养老金等综合化金融服务。发展普惠金融,充分体现了共享发展的理念。推进普惠金融发展,需政府和金融机构的双轮驱动。从国家层面,应健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系,制定有针对性的优惠政策措施,引导金融机构坚定服务小微企业、三农领域、贫困地区发展的战略定力,增加金融产品与服务的有效供给,着力解决企业特别是小微企业“融资难”、“融资贵”问题。从金融机构层面,需要通过创新金融服务模式,使普惠金融的供需两端更加匹配;通过借助互联网、大数据等工具,降低普惠金融的服务成本;通过专业化的风险管理,控制普惠金融的业务风险。

【作者:李静】
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