近年来，泗阳县委、县政府大力倡导“返乡就业创业、投身泗阳建设”，积极实施“凤还巢”工程，鼓励在外创业成功人士和打工人员以各种形式创办经济实体，形成了“人回乡、钱回流、企回迁”的“雁归经济”效应，有力地推动了县域经济的快速发展，带动了当地群众增收致富。为改进地方金融服务环境，更好地吸引和服务外出务工人员返乡创业，江苏泗阳农村商业银行（以下简称泗阳农商行）积极响应政府号召，作了许多有益的探索和尝试，并取得了较好的成效。 一、采取的措施 （一）强化政策引导，突出支持重点 在充分调研的基础上，泗阳农商行围绕本地区和本行实际，积极研究制订适合的“凤还巢”企业信贷政策，在国家实行稳健的货币政策情况，该行将信贷投放向“凤还巢”企业倾斜，并进一步拓展服务方式，深化服务内涵，成功树立了一个农商行重点业务品牌，同时对推动地方经济快速发展作出了积极的贡献。截止2011年9月底，泗阳外出务工人员总数为18.23万人，比去年同期下降1.85万人。全县已有6725名外出务工人员返乡就业创业，其中332人实现了自主创业，创办规模以上企业73家，投资总额达5000万元，吸纳3306名劳动力就业。 （二）完善服务机制，增强服务效果 在服务“凤还巢”企业方面，泗阳农商行在精简信贷手续和审批流程的基础上，进一步明确服务标准，变“窗口受理”为“窗口办理”，做到现场办结率和按时办结率均达到100%。“凤还巢”企业发展起步之后，该行组织信贷人员进行对口管理，安排金融知识丰富的信贷经理上门进行金融服务，提供合理建议与帮助。同时，落实首问负责制、限时办结制和责任追究制三项制度，严堵推诿扯皮等现象，节约企业跑银行办理贷款手续的时间。该行组织信贷人员对全县“凤还巢”企业进行走访调查，详细了解企业的生产经营状况及资金需求情况，在权属明晰、风险可控的条件下，对符合条件的企业进行集中授信。通过评级授信后，企业在办理好贷款相关手续的情况下，1天时间贷款就能到账，极大地减少了企业办贷时间。 （三）围绕企业需求，加快产品创新。 在产品创新方面，泗阳农商行努力破除陈旧僵化的思想观念、思维定式、体制机制，努力促进思想认识新飞跃，金融产品新创造，工作作风和服务水平新提升，以积极的创新态度支持“凤还巢”企业发展。该行根据企业所在行业，经营生产特征，资金周转周期，成长阶段等情况制定了不同的信贷产品，提供丰富而又具有针对性的信贷产品供客户选择。同时，产品创新围绕精减操作手续做文章，在合规经营的基础上尽可能地简化流程，为企业提供快捷的金融服务。为改善地方金融服务环境，更好地吸引和服务外出务工人员返乡创业，泗阳农商行创新推出了“凤还巢”贷款，截至目前，该行已对全县52家“凤还巢”企业进行了授信，授信总额达4600余万元，发放“凤还巢”企业贷款3900余万元，贷款利率比其他企业贷款利率少上浮10个百分点；为破解“凤还巢”企业贷款担保难问题，该行又推出了“中小企业联保通”，既解决了企业担保难问题，又能合规放贷，有效满足了企业的短期信贷资金需求；针对泗阳当地精深木业、纺织服装、电光源、电子科技、机械加工、造纸包装、新能源、社会公益、贸易流通等“凤还巢”企业客户，该行推出了中小企业“一路同行”，为企业提供了个性化、系列化、特色化的综合金融产品服务。 二、存在的问题与不足 1、流动资金难筹措。大部分返乡创业人员积累了一定的资金，但是对于新创企业来讲远远不够，项目启动资金往往是东拼西凑筹集来的，“原始积累”在投资阶段就基本被耗尽，企业投产后，因大部分是租用场地，没有房产抵押，很难从银行获取贷款。由于流动资金缺口大，无力满足批量合同，企业痛失不少商机，甚至举步维艰，经营过程中一旦发生意外，就会出现资金周转不畅，导致创业的失败。 2、企业人才难留住。由于受传统观念的影响，即使本地务工与外出务工的收入相差不大，民工也宁愿外出务工，致使企业招工难。同时由于大部分企业分布在工业园区，基础设施配套不完善，工作环境差，生活艰苦，难以留住技术人才，严重影响企业发展。据统计，泗阳地方企业用工缺口在10000人以上，因“招工难”造成企业停产、半停产的不在少数。 3、创业路子难拓宽。外出务工人员返乡创业的模式，大多数是个人家族式，规模小，绝大多数是典型的小微企业，属于劳动密集型和手工操作的小型加工厂，集中在材料加工、针织品和服装加工，具有明显“三低三少”特点，即：产品科技含量低、市场竞争能力低、企业管理水平低，名优特产品少、深加工产品少、产品定单少。 三、几点建议 1、探索融资渠道，破解返乡创业企业融资瓶颈。一是建议地方政府能尽快成立中小企业担保基金。制订促进中小企业担保基金良性运行的税收、信贷优惠政策，协调好银、企关系。中小企业担保基金应选择市场化担保机构模式，这样有利于发挥中小企业的主体作用，尽可能多地解决返乡创业企业贷款难的问题，扶持那些抵押品不足但有前途的企业。二是建立县级创业扶持奖励基金。建议由财政部门每年拿出一部分财政收入作为专项基金，专门用于奖励贷款投放力度大，支持地方经济好的金融机构。当贷款出现风险时拨付相应的转移风险补偿金，以提高放款行支持外出务工人员返乡创业的积极性，对贷款风险给予适当的补偿。三是政府主管部门应加强“凤还巢”企业诚信意识的培育，引导返乡创业人员树立诚信意识，增强金融机构提供信贷支持的信心。 2、优化服务环境，留住返乡创业企业人力资源。一是切实落实扶持返乡创业人员的优惠政策。在审批环节上简化手续、在创业初期的税费上予以减免、在子女入学上与城镇同待。二是建立外出务工人员返乡创业基地。搞好工业园基础设施的配套建设，规划、建设好符合消防、安全等要求的标准厂房，并对资金紧张者实行分期付款购买或租赁，减轻返乡创业的负担。三是加大民工技术培训力度。整合现有的培训资源，筹集专项基金，有计划的对返乡民工进行现代化企业管理制度和农村实用技术的培训，让更多的农民工成为懂技术、会管理、善经营的现代企业人才。 3、简化操作流程，引导返乡创业企业做大做强。针对“凤还巢”企业融资“小、急、频”的特点，银行应进一步简化业务流程，适当下移审批权限，在严格信贷管理的同时，保证“凤还巢”企业的合理信贷需求及时得到满足。根据地方经济发展水平、客户资源情况、信用环境、信贷管理水平、同业竟争等实际情况，实行信贷业务差别化的制度、政策和流程，通过业务流程再造和机制创新提高运作效率。同时政府主管部门应引导企业转变“家族式”企业管理的传统观念，支持“凤还巢”企业把零散产业做大，把特色产业做强，把优势产业做好。
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