前些年，江苏启东联社由于少数员工合规意识淡薄，执行制度不力，导致一些违规违纪案件的发生，给联社带来了经济损失和不良的社会影响。针对这一情况，近年来启东联社坚持一手抓业务发展、一手抓合规经营，涌现了不少业务发展快、合规经营好的典型，通兴信用社就是其中的一个。为推进合规经营工作在全市农村信用社正常开展， 4月23日，我带领主要业务部室经理一行8人，就通兴信用社多年来注重合规经营，有效地发展信用社展开了调研，通过召开座谈会，听取经验介绍和现场查看台帐资料等形式，对该社合规经营建设进行了客观地评价，并通过此次调研，拟总结推广该社的经验。

    主要做法

    一、合规在心中扎根

    为进一步增强全体员工的法制观念和合规意识，通兴信用社加强法律法规和规章制度学习，不断增强员工的合规意识，提高防范风险的自觉性。一是坚持每周二的学习日制度，对联社各项规章制度、文件和业务操作流程及时组织学习，确保每个员工学深学透，并落实到每个岗位和每一道操作环节。07年，联社下发了《启东市农村信用社稽核处罚办法》，该社多次组织员工逐条学习，并以近几年社内外发生的案例为镜，用身边的人和事教育引导员工认真履行岗位职责，让员工牢牢掌握哪些属违规行为，会受处罚；哪些是“高压线”碰不得，碰了会产生严重后果，使员工能自觉进行合规操作。二是该社将学习制度纳入年终绩效考核，通过考核员工的学习出勤率及对员工掌握各项规章制度知识的测试结果，年终进行一定程度的奖惩，这一举措使该社出现了“会议无缺席、学习比、赶、超”的良好现象。

    二、合规在制度确立

    多年来，该社遵循“内控优先，制度先行”的原则，按照上级部门的有关合规经营文件精神，结合信用社实际制定了相应的规章制度，同时狠抓制度执行，使各项制度不折不扣地落到实处，改变了以往“制度一张纸，实际动动嘴”的现象。在日常工作中，严格按照联社规章制度及操作流程，办理客户挂失、止付业务手续到位；大额现金支取坚持审批、备案制度；重要空白凭证领用、使用、销号、再销号符合相关规定；对账工作细致、认真；认真执行柜员操作卡和密码双重控制制度，严格做到“一人一码一卡”，无操作卡混用或密码公开等现象。

    三、合规在行动落实

    一是针对制度执行过程中“三人当班，二人临柜”难度较大这一客观存在的问题，该社领导在充分强调此项制度重要性的基础上，组织全体员工展开讨论、献计献策，最终形成领导带头、全社员工共同轮班的铁制度。针对辖内巴掌镇分社四名员工感到在分社上班时间长，工作单调、枯燥乏味，上班无事可干，占用休息天等消极想法，该社领导多次做思想工作，语重心长地进行开导，最后决定分社每天确保三人当班，一人休息，遇特殊情况由社领导统一调剂安排。刚开始执行，当班的3名员工中总有个别经常离开营业间或干私事，通过几次抽看监控录像，该社领导主动找他们谈心，晓之以理、动之以情地进行开导教育，使他们深深感到严守制度的重要性，自觉执行好当班制度。二是认真处理好执行制度和做好服务过程中产生的矛盾。信用社在办理业务过程中，经常会碰到一些储户因年迈或卧病在床不能亲自到该社办理补发挂失存单的领取或者密码挂失等业务，按规定此类业务必须本人亲自办理，并在相关凭据上签字，有的客户对此举不理解，认为信用社是故意刁难，很有意见，有的客户甚至恶意中伤，但该社员工仍然忍辱负重，在做好解释工作的同时，化被动为主动，提供上门服务，这样既确保合规操作，又为客户解决了困难，得到了客户的好评，树立了信用社良好的社会形象。

    四、合规在程序制约

    近几年来，通兴信用社积极推行社务公开制度，实行群众有效监督，促使信用社依法合规经营、高效稳健发展。一是该社在发放贷款过程中，严格按制度操作，规定信贷员先收集借款人资料，交主任审核后，再由主任指定其他信贷员负责调查，经会办同意后，按规定程序审批发放，使放贷的每一个环节得到了牵制和监督，也使放贷“三岗”运作不仅仅是空口号。对大额贷款的发放，该社坚持公示制度、会办制度，并反复论证，听取多方意见，再做决定。真正做到办事民主、程序公开，杜绝以权谋私现象的发生，有效防范权力的滥用。二是信用社每一笔费用的支出，均向员工公开用途、用在何处、是否合规，费用凭证从经手人、证明人、审批人到内部会计岗、出纳岗进行传递审核，使领导班子权力的使用一直处于员工的监督之下，真正做到公开化、透明化。三是对上级部门检查中发现的一些细节问题提出的整改建议，该社及时通知到责任人，第一时间内进行整改，杜绝了屡查屡犯现象，真正实现了通过监督改进工作、促进工作合规经营的目的。

    几年来，通兴信用社通过合规经营实践，取得了良好的效果。2007年该社会计达标升级验收得分名列启东市第一名，会计基础工作达一级。截至调查日，该社各项存款26423万元，各项贷款12435万元，不良贷款127万元，占比为1.02%，近年来，该社不良贷款率一直控制在1%至1.5%左右，资产质量不断提高。

    几点启示

    树立合规经营理念，完善制度管理体系，从源头上预防风险，不断提升经营管理水平，是信合事业长期发展战略的动力源泉，也是信用社实现跨越式发展目标的重要保证。但如何将合规经营理念贯彻到我们农村信用社每一位员工的思想源头中，体现到每一项管理制度内，深入到每一个操作环节里，落实到每一笔业务交易下，内化为每个员工的自觉行为，变“要我合规”为“我要合规”，还需进一步探索、研究和引导。从此次调研中，我们深深地体会到：

    一、教育是基础

    联社作为管理部门，要提供学习平台，经常举办财会、信贷、风险管理等各项业务知识培训班，有计划、分层次、大规模地开展全员培训，组织员工加强对业务知识和各项规章制度的学习。信用社要开展多种形式的职业道德教育和遵章守纪教育，通过编写《合规手册》，组织大家学习，并进行考核测试、知识竞赛等有效方法，促进学习深入，保证学习效果。充分利用正反两方面的事例，做好典型引路，通过以会带训、专项培训、座谈交流等多种形式，使每个员工明白哪些事能做、哪些事不能做，以及由此产生的不同后果。

    二、制度是保障

    俗话说：“没有规矩，不成方圆”，规矩就是规章制度，就是日常行为的准则。要结合工作岗位和实际需要，下大力气培育办事按制度、操作依程序、违规必惩处的良好环境，增强员工依法合规、遵章守制的自觉性。还要结合金融领域内各种违法违规案例，尤其要通过对过去发生在大家身边的违规操作案例分析解剖，使大家深刻认识到违规必发现，发现必追究，追究必严惩的必然性，以及违规最终导致自己身败名裂，家庭众叛亲离，单位蒙受损失的严重后果。从而使广大信合员工思想境界得到锤炼，风险意识得到提高，业务水平得到提升，服务热情得到激发，真正将合规经营意识理念转化为合规经营的实际行动。

    三、执行是根本

    要依法合规经营，关键是制度执行要从严，从严格内控管理入手，坚决杜绝规章制度的隐患漏洞，信用社领导要做出表率，带头执行好各项规章制度，同时，要经常督促、检查员工认真、严格执行规章制度，杜绝农村信用社以往案件中存在的凭证管理不严格，手续交接不严肃，操作流程不规范，责任区间不明晰，离任稽核不深入等一系列情况的发生。

    四、发展是动力

    合规的真正落脚点是健康可持续发展。要设立信贷内勤岗位，专职负责信贷档案管理，贷款审查，有效防范放贷、审核“一手清”现象。要建立员工合规档案，定期进行考核，通过“星级员工”的评定，对优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处分或经济处罚。要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件，让良好的职业道德成为员工岗位成才的法宝和企业合规建设的保障。要逐步实行员工岗位与岗位、社与社之间的轮换和交流，促使相互监督，有效防范违规违纪的发生。要全面推行财务、政务公开制度，增强工作的透明度，提高员工的主人翁意识和参与经营管理的意识及使命感、责任感，从而促进和推动整个经营管理工作的有效、顺利、可持续开展。