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固安农商银行以整村授信为抓手助推普惠金融、“双基”共建走上“快车道”

2020年07月21日 14:54:52 来源:固安农商银行

   

    今年以来,固安农商银行启动“2020普惠金融年”活动,大力开展“双基”共建农村信用工程建设(“双基”共建即实施基层党组织和基层农商银行党支部深入融合,组织开展农户信用等级评定和综合授信,为农户获得小额贷款的体制机制),以整村授信为抓手,助推普惠金融、“双基”共建提质增效。截至6月末,固安农商银行共走访对接乡镇、园区、街道办事处16个,累积入户36117户,建立“信用村”7个;助推涉农贷款增加3.36亿元,民营企业贷款增加4.42亿元。

    推进党建共创,做实整村授信

    党建共创。为努力构建“资源共享、优势互补、互相促进、共同提高”的党建工作新格局,固安农商银行将党建与业务发展相融合。辖内支行基层党组织迅速对接基层村委党组织,达成党建共创战略合作关系,为村委老党员送去组织的温暖与关怀,鼓励老党员发挥余热,为乡村发展、振兴建言献策。

    送“贷”上门。在党建共创过程中,双方党支部密切合作,建立“金融服务站”平台,收集辖区户籍信息,提供主动上门优质服务。党员干部带头分组入户宣传,重点向老百姓讲解农商银行“整村授信”政策、贷款途径、流程、用信条件、还款规定等。用老百姓听的懂的话,能接受的方式将惠农政策送到家门口,为百姓答疑解惑。村民反映强烈,热情高涨,积极参与,思想观念从“慎贷”“惜贷”转变为“敢于贷”“放心贷”。

    农区示范网点,打造标杆工程

    以点带面促创建。固安农商银行坚持以点带面,塑造典型示范样板。严格按照创建标准、创建流程,坚持“合格一个、创建一个”,对达到创建标准、验收合格的,及时挂牌,充分发挥辐射带动和典型引领作用,加快创建步伐。

    背靠背评议见成效。固安农商银行渠沟支行辖区内北黄垡东村是该行首个试点“信用村”。前期评议采取背靠背问卷交叉验证,评议现场由管户客户经理、评议成员和总行督导员三人组成,成员互不知晓、互不干扰,形成评议结果作为整村授信依据。为保障全行推广期间不走样、客户经理明晰外部评议过程中的风险点,示范支行评议过程中各乡镇支行纷纷观摩学习,结合理论培训内容开展实操。

    简化流程惠农心。固安农商银行在“信用村”试点为信用户打破贷款先申请后调查的传统办贷流程,探索方便客户用信制度,尝试在授信额度内的信贷资金可直接使用。渠沟乡张宝国从事粮食、蔬菜、瓜果种植销售多年,种植面积达570亩,每到生产旺季就急需流动资金,今年也不例外。他相中了农商银行整村授信的信用贷款,无抵押,无担保,流程快,在启动仪式现场就提交了用信申请,成为第一个吃螃蟹的人。固安农商银行为其发放了首笔信用贷款3万元,期限12个月,农户资金周转的燃眉之急得到有效缓解。

    深耕农村市场,开展场景营销

    “各位乡亲好!我叫刘书平,是固安农商银行的信贷员,今天很高兴来咱们村开展整村授信活动,整村授信就是让大家统一签约建档,针对信用优质客户,提前在咱信用社的信通卡里给一笔备用金。”

    “备用金,不用没利息,随时用随时还,利率还低,用一万元每天2块2左右。比如你农忙请人家干活,手边没现钱,你就可以用这张卡,2000块用5天还了,也就2块钱利息,跑到银行就能取或者用手机银行转账也可以。”“只要你信用好、家风好、口碑好,就能办理,无担保无抵押,好信用好贷款。手续还很方便,夫妻双方签字,带上身份证、户口本、结婚证,跑一次银行就能办好。简单、方便、实惠!”

    固安农商银行依托“金融夜校”积极开展场景营销,客户经理现场讲解整村授信带来的实惠,并开展有奖互动问答。客户经理对有用贷意向的村民进行现场登记,准备授信材料,安排入户调查。同时,在细分客户的基础上,积极推荐针对疫情防控参与人员的“胜疫贷”、针对党员“学习强国”积分使用的“奖学积分惠”等创新金融产品,满足不同类别的客户信贷需求。

    打破区域限制,资源整合再升级

    整区授信深入推进。固安农商银行根据农户种植实际情况、分布特点与业务特色,依托农业合作社进行资源整合,打破地域限制,建立农业合作社信用示范区,将整村授信推向深入。固安县马庄镇有较多红薯种植户,已形成区域性特色农业种植经济,信贷需求旺盛。但因分属不同行政村,单户授信审批周期长,亟需打破区域授信限制,形成整体用信合力。

    实地调研加速落实。固安农商银行对现有农业合作社进行筛选,最终选定某果蔬种植专业合作社作为首个农业合作社信用示范区。该合作社现在册合作农户分属多个村镇,共计100余户,全国各红薯种植基地10处,产品销往上海、北京、山东、湖南、河北等多地,在当地有较高名气。鉴于目前疫情形势,为减少客户聚集,小贷中心一行10人提前备齐手续材料,自带复印机、打印纸、印台等办公器材,驱车70多里到达合作社,准备整区授信合作事宜。合作手续签订后立即进行首批贷款申请、ETC安装、云闪付注册等金融服务。从达成初步合作意向到协议签订,整个合作流程只用了2天时间。

    专项产品综合营销。固安农商银行特别针对合作社实际,推出10万元以下、免抵押、免担保,年利率低于行内其他产品2.4个百分点的专项信用贷款,并提出了基于还款情况利率优惠的续贷政策。固安农商银行以“授信”为端口,加强客户粘性,建立互通管道,实现了贷款、存款、电子银行等一揽子营销。

    商圈整村授信,打造不一样的“村”

    “市场里面的各位商户请注意,受疫情影响,为了帮助各位商户解决实际困难,经过固安农商银行前期沟通研究,将我们城南市场打造成为信用示范区,建设金融服务站,对于从业两年以上的各位商户,能够给大家提供最高30万元的综合授信额度,其中最高10万纯信用额度,不需要担保、不需要抵押,不使用不收利息。今天上午农商银行在我们市场现场办理,请大家抓紧时间来领取授信通知书!”

    悠扬的广播通过电磁传播到每一家市场商户耳中,这是市场管理方与固安农商银行达成战略合作以后,向商户传播的好消息。固安农商银行积极拓展“双基”共建范围和产品外延,城区支行、客户经理部、小贷中心以辖区内市场、商场、园区、社区为营销重点,加强同各级工商联、商会、市场管委会、街道办、居委会的合作对接,积极培育和打造优质市场主体,实现信贷投放增量扩面。针对商圈与农区的区别,通过与市场管理方多轮沟通,固安农商银行利用市场管理方对商户知根知底,制定了针对商圈批量开展营销的合作方式,通过农商银行综合产品,实现与商户、市场管理方的无缝衔接。

【作者:付青】
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