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枣阳农商行成功收回2000万元风险贷款

2020年07月22日 11:33:06 来源:枣阳农商行

    枣阳农商行综合施策,打好组合拳,采取债务承担、增贷化险、让利盘活等化解方式,力除沉疴,成功收回沉睡长达五年之久的湖北某金属实业有限公司2000万元风险贷款。

    一、抓住关键点,配强配优清收力量。对农商行而言,风险贷款清收化解无疑是第一难工作。枣阳农商行风险贷款占比高、额度大,化解难,2019年12月前,专门清收风险贷款的不良资经营部,人员少力量薄弱,清收工作捉襟见肘。贷款依法诉讼后,没有足够人手及时跟进法院,执行效果不佳。工欲善其事,必先利其器,行领导班子经过反复研究,认为增强清收力量势在必行。2019年底,枣阳农商行果断撤销不良贷产经营部,抽调业务骨干,成立风险资产经营部、清收一部、二部,专职清收人员由原来的7人,增加至18人。对三个部门进行合理分工,风险资产经营部专门清收百万元以上大额风险贷款,清收一部、二部负责百万元以下的微贷、小额贷款及信用卡清收。湖北某公司2000万元的成功收回,是枣阳农商行增强清收力量后,取得明显成效的样本之一。自成立以来,三个清收部共计现金清收表内外贷款本金2671万元,利息857.7万元,讼诉清收以物抵债金额2647.75万元。

    二、找准切入点,精准把脉综合施策。2012年5月29日,该公司向枣阳农商行贷款2000万元,期限三年,用其关联企业枣阳市某饮食服务有限公司房地产作抵押,后企业经营不善关停,2019年12月该贷款移交风险资产经营部。为化解该贷款,董事长、行长亲自督办,组织人员多方调查,反复讨论研究,结合该公司经营情况和抵押资产的现状,制定了切实可行的化解方案。将资产经营部人员分成外勤协调组,主要配合法院处置资产。内勤组主要拟定清收化解方案,学习掌握阿里司法拍卖网挂网流程,在规定时点保证挂网拍卖,办理后期化解的相关手续。同时加大宣传,精准选择买家。对有购买意向的客户,全面调查其经济实力、经营状况和购买用途,同时根据抵押资产实际占有情况,确定枣阳某疼痛医院为支持类购买对象。因疫情期间该医院因承担隔离任务,垫付大量资金,资金周转困难,为加快风险贷款化解进度,枣阳农商行灵活运用增贷和降低利率让利方式解决买实际困难。

    三、打通困堵点,有效破解执行难题。针对执行难的情况,枣阳农商行领导积极与法院审、执法官及法院领导沟通,建立联动机制,对执行中难点问题提出建设性意见,院方据此制定了针对农商行诉讼案件“立案集中、审理集中、执行集中”的三集中政策,并根据办案过程发现的问题,提出在办理业务中有针对性的注意事项及改进意见,既防范了金融风险,同时提高了送达等环节的效率,有效解决了法院和银行在审、执案件中配合不力的问题。为解决抵押物处置变现难题,有效化解这笔风险贷款,董事长、行长亲自督办,多次召开专题会议,研究解决方案。经充分协商,最终确定以综合运用债务承担、增贷化解、让利盘活等清收处置方式化解该笔风险贷款,由枣阳市某疼痛医院摘牌购买竞拍抵押物。

    四、严控风险点,科学操作确保质效。为避免化解不彻底不到位,产生新的贷款风险,枣阳农商行董事长、行长大员上阵,多次到医院实地调研,评估风险。迅速召开风险会,研究制定化解具体操作方案。考虑由于其资金不足,枣阳农商行同意该医院以摘牌购买的全部资产、慈惠医院在抵押土地上新建设的附属物、医院购买的医疗设备,以及全体股东连带责任保证担保。在操作过程中,枣阳农商行法律顾问全程参与,确保购买、裁定、过户、变更抵押等环节无缝对接,万无一失。

    对症下药,综合施策,枣阳农商行经过不懈努力,于6月30日将该公司沉睡5年之久的风险贷款成功收回。


【作者:李星咏】
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