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文安农商银行加强账户管理,全面开展单位银行结算账户风险排查

2019年12月05日 16:00:47 来源:文安农商银行

    为进一步加强账户管理,防范经营风险,文安农商银行自12月5日,全面开展单位银行结算账户全面风险排查工作。主要采取以下主要措施进行账户管理:

  一是高度重视账户管理工作,严格执行账户管理制度。全行提高思想认识,高度重视账户管管理工作,按照“两个不减、两个加强”原则,以法人为单位,全面、独立承担企业银行结算账户合法合规主体责任,切实履行客户身份识别义务,对企业银行结算账户实施全生命周期管理,有效防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动。严格遵守执行《河北省农村信用社(农商银行)企业银行结算账户操作规程》(冀信联办发〔2019〕152号)等企业银行结算账户系列管理制度。

  二是审慎办理高风险账户业务,认真做好风险排查工作。对于申请开立同业账户、双异地账户等高风险账户业务,除按规定核实企业开户意愿外,还要进行实地调查,落实亲访亲签制度,采取更加严格的审查措施。对于高风险账户和新开户的,要审慎开通网银、手机银行等非柜面业务。对于存在异常情形的,初期原则上不开通非柜面业务。开通非柜面业务,要根据存款人注册资金大小,结合企业正常经营需求,合理核定存款人单位银行结算账户网银限额。开通非柜面业务后仍要加强账户日常监测,发现异常情况时要及时进行风险处置。

  三是加强账户风险监测,加强责任追究与激励。除了加强审核、严把账户入口关以外,还要加强账户风险监测,充分利用反洗钱系统、实时预警系统等系统资源加强账户日常交易的监测,结合账户年检、对账等工作,加强对企业账户日常行为监测,实现对企业银行结算账户全生命周期管理。企业账户开立、变更和撤销等情况,要按规定及时在人民银行账户管理系统备案,主动接受人民银行的监管。建立以账户质量和风险防范为导向的业务管理、内部控制、业绩考核和责任追究机制,对切实有效防范风险的单位和个人,要给予奖励表扬;对未能勤勉尽责导致发生账户风险的,要按照该办法对违规违纪人员进行严肃追责。
  

【作者:孙永姣】
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