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客户身份识别使“第一道防线”越扎越牢

2019年12月12日 14:33:58 来源:山西清徐农商银行

    12月11日,在公安联网核查系统的基础上,清徐农商银行客户身份识别机制完成了“一加三”升级,将“家庭成员、资金来源、交易行为”纳入了客户身份识别流程中,全力做好反洗钱工作。

    “客户进行身份识别”作为反洗钱最有效的方法,一直被金融机构广为应用。清徐农商银行根据“洗钱活动”特点和经营发展实际对症下“药”,不断强化客户身份识别机制的实用性和功能性。此次“一加三”升级,通过对“家庭成员、资金来源、交易行为”的联合审查,实施“更严格”的身份识别。将了解范围“放远”,在了解客户本人真实身份的基础上,对客户的家庭成员进行更为深层次的了解,特别是理清家庭成员和客户交易行为有无关系,以及实际控制自然人和交易实际受益人是否为家庭成员等内容;将调查范围“放宽”,不仅从明确信息和核实标准方面,通过对资金来源渠道、职业合法性等加大调查审查力度,还与公安、人行等机构协调配合,对资金来源和资金性质进行穿透性分析,深挖资金“背后”;将甄别范围“放大”,围绕交易背景、交易目的、交易性质等核心内容,严格执行“三道”身份识别,对新建立业务关系、一次性金融服务1万元以上的客户进行初次识别;对客户行为和交易情况进行持续识别;对变更客户信息、行为或交易出现异常、涉嫌洗钱、恐怖融资活动等进行重新识别。

【作者:宋斌】
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