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沭阳农商银行加快业务创新 提升支农服务水平

2017年09月30日 14:24:04 来源:沭阳农商银行

    沭阳农商银行坚持服务三农、服务小微企业的市场定位,深入实施阳光信贷系列工程,推进普惠金融不断深入,实现自身发展与县域经济发展的同频共振。

    阳光信贷再升级

    沭阳是我省人口第一大县,也是农业大县。为解决广大农民“贷款难”的问题,早在2008年11月,沭阳农商银行就在全省率先推出“阳光信贷”惠农工程。按照公开透明操作、集体民主决策的原则,以“背靠背”问卷的形式对全县39万农户家庭逐户开展评议,对其中符合条件的28万多户公开授信,真正实现“办贷款像取存款一样方便”。同时,在普惠式集中授信的基础上,该行紧紧围绕银监会阳光信贷工程指导意见要求,通过机制创新、科技支撑、流程再造,大力实施阳光信贷标准化建设,对优质客户发放信用贷款,推进阳光信贷步入稳健、高效、可持续发展的良性循环轨道,促进了阳光信贷扩面、提质、增量。截至2017年8月末,该行阳光授信农户27.27万户、授信金额161.89亿元,户均授信5.94万元,授信面82.17%。通过阳光信贷系统累计发放农户贷款420亿元,贷款到期回收率99.63%。阳光信贷的推广,推进了该行各项业务的快速发展和管理能力的不断提升。

    特色产品普惠城乡

    今年以来,为丰富贷款品种,提升市场竞争力,满足“三农”金融需求,该行根据客户不同需求,创新开发具有差异性、多样化的系列信贷产品。一是研发“公e贷”产品,在打造公职人员信用贷款的基础上又研发“公e贷”信贷产品,减化贷款手续,夫妻双方共同申请、也可单独申请、可采用信用贷款、担保贷款等多种方式,突破了之前纯信用方式导致客户贷款额度偏少的瓶颈,并实现手机端的自主放款,为客户续贷带来极大的便利,截至8月末,已发放“公e贷”143户,2484万元。二是完善“货车贷”、“农机贷”产品,对现有的“货车贷”、“农机贷”产品进一步优化,大幅缩短经销商、物流公司的准入审批流程,解决客户办理“货车贷”、“农机贷”后原存量贷款无法继续使用的问题,实行网点专营,提升服务质量。三是开发“支书贷”贷款业务,围绕全市“支书领头调结构”活动需要,与县委组织部沟通对接,推出面向村组织书记的“支书贷”业务,一次签约、循环使用,10万元(含)以下采用信用方式,享受利率优惠。截至8月末,全县发放各类村干部贷款461户、8236.25万元。四是丰富支农信贷产品体系,针对电商客户年龄小、资产少的特点,推出以淘宝交易量来核定授信标准的“淘易贷”,目前已投放709户、4423万元。积极支持地方特色农业发展,针对草莓种植业季节性资金需求特点,推出“草莓贷”;目前已投放34户、291万元。积极响应“涟沭扶贫区”扶贫开发工作,推出“安居贷”,解决拆迁农户上房、装修的资金需求。

    普惠金融助力实体经济

    近年来,为有效解决小微企业“融资难、融资贵”问题,沭阳农商银行在服务小微企业方面形成了自己的特色,截至8月末,小微企业贷款余额为69.39亿元,比年初上升5.87亿,小微企业贷款户数11911户,比去年同期增加14户。

    设立专营机构,专业团队服务小微企业。针对小微企业资金需求短、频、急的特点,该行成立了小企业服务中心,建立一支小微企业客户经理专业营销团队,为乡镇、园区、市场内小微企业提供专业化服务。结合阳光信贷年检、季检工作,逐户上门营销,及时了解小微企业的生产经营及资金需求情况,第一时间为有资金需求的小微企业提供服务。通过对小企业服务中心实行转授权,给予一定的授信权限,实行扁平化管理,减少审批环节,对小微企业提供高效的信贷服务。切实减费让利。一是出台中小企业贷款利率定价管理办法,降低中小企业贷款利率,综合企业信用评级、贷款担保方式、现金流量、授信金额等各项支标,实行差别化利率,对300万元以下的小微企业及优质的大中型企业利率上浮不超过30%,二是实行差别化利率定价,该行企业贷款利率根据企业信用评级以及在该行办理的相关中间业务产品等情况实行差别化利率政策,在此基础上,再通过存贷通进一步给予利率优惠。三是对两证齐全的房产抵押贷款,该行自行评估,减少小微企业评估费用支出,节约企业成本。同时积极落实小微企业续贷政策,截至8月末,共为小微企业办理续贷102笔,4.78亿元。

【作者:胡玲玲】
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