4月初，银监会“重拳”整肃商业银行理财市场 记者/王恺

　　 银监会对商业银行理财市场的整肃远未结束。记者近日了解到，各地银监局目前已将对各行理财产品实地暗访的结果汇总到银监会，银监会将根据本次暗访结果就存在问题的银行和产品进行通报。

　　“按照规定，通报三次就直接取消业务资格。”一位银监会人士表示，对银行来说，这是比较严厉的处罚。记者了解，这份通告目前还没有下发到各地银监局和商业银行。

　　今年一季度，商业银行的理财产品在经过去年的火爆之后，遭遇“滑铁卢”，一时间出现“零收益”、“亏损过半清盘”等现象。究其原因，一方面是今年国内、国际资本市场震荡加剧，另一方面是商业银行自身能力不足、理财产品设计与销售脱节等原因。

　　鉴于此，银监会在4月上旬正式下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》(下称“通知”)，监管部门意在整顿商业银行理财市场，从制度上更加细化地来规范银行理财产品的设计和销售。

　　按照《通知》要求，各银行业金融机构在接到《通知》后，应根据相关规定开展个人理财业务自查，同时，各银监局组织开展商业银行理财业务暗访，对辖区商业银行理财业务开展调查。

　　“从现在的情况看，几家大银行里，个别银行做得不好。”上述人士对《第一财经日报》表示，招商银行(29.27,-0.53,-1.78%,吧)等做得比较好。记者了解到，银监会创新部专门要求招商银行写了一份《招商银行个人理财业务情况报告》介绍该行理财业务的开展情况。

　　招行分别从产品、制度、风险、投资者教育、合规等方面详细介绍了其理财业务，并表示从全行范围内的自查情况看，各分行、支行、营业网点和理财人员在个人理财业务的业务管理、客户个人风险承受能力评估、客户资料档案建立、理财人员培训和管理、理财产品的营销宣传及信息披露、客户投诉处理等方面均表现良好。

　　招行根据客户的风险承受能力，将投资个人理财产品的客户风险级别分为A1~A6类，分别是风险厌恶型、保守型、稳健型、平衡型、增长型和高增长激进型。

　　同时，根据其发行的个人理财产品不同的风险特点、收益特征和流动性等产品要素，将个人理财产品分为R1~R6六个风险级别，在理财产品销售过程中，根据不同客户的风险承受能力和产品风险等级进行匹配，向客户销售适合其风险承受能力的产品。如客户的风险承受能力测试结果为A3，则只允许向客户销售风险等级在R3以下的理财产品。

　　招行零售部一位人士近日也在接受采访时表示：“招行理财业务中很重视风险控制，合规是我们内部的最低要求。”