“六一”将至，中国广大的少年儿童将迎来他们专属的节日，同时，针对少年儿童设计的理财产品也越来越丰富。　根据国家统计局2008年2月28日发布的“2007年国民经济和社会发展统计公报”，2007年年末全国总人口为132129万人，其中0-14岁的少年儿童25660万人，占全国人口总数的19.4%，儿童理财市场的空间非常广阔，但同时也面临着若干问题。

    产品丰富

    目前，市场上的儿童理财产品可分为三类，一是针对少儿的人民币理财产品：持满若干年后累计收益率比定期存款高。二是儿童教育保险：分红保险的一种，期限较长，收益率根据当期定期存款利率为基准、保险公司的业绩而定，为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障。三是教育储蓄：为孩子未来接受非义务教育积蓄资金。期限分1年、3年、5年，最高限额2万元，收益高于定期储蓄利息且免税。

    作为网点最多亲民度最高的金融机构，银行在儿童理财方面具有独特的优势。光大银行日前推出了光大银行教育理财E计划——“08理财小行家”的理财产品，理财期限15个月，起点金额5万元人民币，以1千元的整数倍递增。募集期为2008年5月22日至2008年5月31日，收益起始日2008年6月1日，2009年9月1日到期。本金分3次向投资者等比例摊还，第1次摊还时间为2008年9月1日，第2次摊还时间为2009年3月1日，第三次摊还时间为本产品到期日2009年9月1日。收益方面，扣除代理费后，投资者前9个月年化收益率为5.2%，最后6个月年化收益率为5.1%，。

    光大银行私人业务部财富管理中心人士表示，现在有些城市孩子手头的压岁钱、零用钱数量已经相当可观，“08理财小行家”希望家长能带着孩子们合理的利用资金，培养健康的理财观念。同时考虑到5万元的的起点金额或许太高，有可能调至1万。

    此外，东亚银行的聪明小当家儿童外币理财账户让孩子可以通过网上银行，实现父母与孩子账户之间资金划转。民生银行的“小鬼当家理财卡”内容更加丰富，结合了储蓄、保险、基金、信托等理财产品，一次性为儿童提供完整的理财计划。

    观念保守

    如同20世纪90年代初保险的概念普及一样，在进入21世纪的这头几年，中国人的金钱观念发生了又一重大变化。除了传统的储蓄之外，股票、基金、保险、银行理财产品等多种手段构成的理财渠道使人们越来越有效率的管理金钱。

    显然，在20世纪90年代的经济浪潮中积攒了大量财富的“富一代”正是将理财概念由富裕阶级推向全国各阶层的领军人物，现在，“富一代”的子女们逐渐长成，除了由父辈的言传身教中学习经济常识外，他们也需要专业的理财知识来应对经济、观念都在飞速发展变化的世界。

    但是，“我们学校里传统的教育观念与对金钱的追求是有矛盾的”，某教育行业资深记者表示，学校对学生的教育传统是讲求大公无私，奉献的情操，这与对个人资产最大化的理财要求是冲突的，使得很难在学校这个少年儿童最大最集中，教育效果最好的组织中普及理财概念。而家长，虽然不是绝对，但大多数都比较避讳和孩子谈论金钱，认为这会“玷污孩子们纯洁的心灵”。

    实际上，在国外的儿童理财已经形成了非常成熟的教育理念，理财是个人能力的重要组成部分，从小得到的训练使孩子们长大后更懂得如何看待金钱、运用金钱。有些国外电视机构在做财经益智类有奖少儿节目时，通常会将奖品设置为蓝筹公司的一定数量股票，以此推动青少年关注经济关注社会。

    现在国内越来越多的家长开始重视对孩子进行金钱教育，比如给孩子的压岁钱、零用钱建立个人账户，家务活“按劳付酬”等，虽然比起国外还处在起步阶段，但其概念已经到位。

    人才瓶颈

    儿童教育和投资理财是两个截然不同的专业，如何将理财知识以一种让少年儿童容易接受的方式进行讲解宣传，是很多金融机构共同面对的问题。很多银行针对儿童设计的理财卡，目前很多都还仅仅扮演着储蓄卡的角色，而家长们其实更希望银行还能提供更多的服务，比如让孩子们模拟操作股票、基金，学习一些经济知识等，但是银行的专家们却一定能与孩子们达到很好的沟通效果。

    如果这两方面的复合型人才更多一些，或能更好促进儿童理财市场的发展。