胶州的王先生昨天给早报发来理财需求短信，他说：我现在在工厂上班，月收入2400元，可余1400元，今年26岁，未婚，存款10000元。想三年后自己开店。怎样理财可以攒够5万元的创业经费？

　　理财方案1　先做保障再创业

　　作为年轻的单身贵族，王先生财务状况还算不错。但存在一个问题：全部资产均投在了收益率很低的存款上，收益性资产不足。张先生虽暂时不需面对小孩教育、养老等问题，但未来数年，将面临组建家庭后的各种财务开支，结合自己创业的短期理财目标，建议除了创业规划外，还应侧重于风险管理规划。

　　每月的结余建议放入基金定期定额投资，王先生每月结余1400元，三年本金就有50400元纳入定投计划，通过基金定投，一方面可以有效抵御通货膨胀的损失，另一方面可以为创业积累更多的资金。现有的存款10000元，考虑到目前资本市场波动较大，可适当增加其它类型资产的持有比例，如黄金等有效保值资产的投资。

　　目前王先生的资产单一，尤其是没有配置保险。实际上，保险产品的购买不仅仅是个人资产管理的一个需要，更是风险管理和长远保障的需要。王先生目前身体无恙，但是为防万一，仍有必要在3年内购买一定量的商业医疗保险。王先生在工作后享有的社会医疗保险不足以应对意外的大病或住院治疗开支，如果每年购买1000元左右保费的商业医疗保险，则基本不需要动用其他个人资产来应付疾病意外。

　　理财方案2　　可投资基金组合

　　针对王先生每月的收入结余情况和目前的存款情况，如果要想在3年内筹集到5万元创业经费，需要的投资回报率是7.87%，在现有的投资市场情况下，这个投资回报并不是遥不可及的。建议王先生做以下的理财计划：

　　首先，把10000元银行存款用来购买债券型基金，预计年投资回报率为10%；或者投资收益率相对较高的银行理财产品，如深发行的聚财宝现金增利计划，该产品的最低起存金额10000元，年收益率预期为3.5%-9.5%，投资灵活，比较适合王先生投资。

　　其次，王先生可以把每月节余的1400元定投指数型基金。指数型基金的表现要超过大盘，风险属性为中级，在牛市行情下，可取得较高的回报率。不过，目前股市正在调整阶段，建议王先生观望一阵，等股市企稳后再出手投资。毕竟，指数型基金和股市的行情是密切相关的。