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有车族小白领 如何理财才能实现买婚房大计?

2016年08月16日 10:21:36 来源:东方财富网

  周先生目前是一家4S店里的销售人员,从业多年,已经从最底层做到了销售经理的职位,目前税后月入1.7万元,周先生一表人才,谈吐优雅,但令人意外的是至今未婚,在很多人眼里是典型的“单身贵族”

  周先生还是个非常有投资头脑的人,在2012年时就为自己购置了一套一居室的小户型房自住,目前价值150万,月供4300元,还有5年还款期。


  他同时贷款买了一部15万元的车子,月供2200元,还有4年还款期。目前他手头有25万元存款。周先生现在虽然还没有女朋友但是对于结婚还是有所打算的,他计划在3到5年内内结婚,并买房。

  理财目标:

  1、3到5年内结婚,并购置婚房;

  2、实现财富稳定增长。

  周先生咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德高级理财师,希望对自己的财富进行合理的规划。根据周先生的情况理财师提出了建议:

  预留出3个月的紧急备用金

  考虑到周先生未来3到5年有两大人生目标需要实施(结婚、婚房),因此非常需要对现有资产和每月结余进行规划。

  周先生的消费很高,月支出达到了收入的75%,因此储备家庭紧急备用资金非常必要。其每月固定花销为3500+2200+4300+1000=11000元,可以储备3个月,约3万元在紧急备用金账户。持有形式可以为1.5万元活期存款,1.5万元货币基金或债券基金。

  资产的1/8作为婚房和结婚的启动资金

  因为买婚房是在3-5年后要实施的事情,因此婚房和结婚启动资金配比要不以影响目前的生活为前提,因此拿出资产的20万元做一个偏稳健型的资产配置,是比较合理的。随着日后年收入10%的增长速度,那么3年之后这笔资金就非常可观。

  具体操作上可以配置收益率在10%左右的固定收益类产品,比如稳利精选组合投资计划或者瑞·公寓等,这些产品均由专业的投资顾问进行实时监控,投资安全性相对更高。

  配置一个保守型账户

  周先生除了基本的社保账户,还没有配置任何商业性的保险。基本的社会保障与商业保险相比,保障范围十分有限,而且保额还设置了红线标准。周先生如果突发意外,在目前情况下只能自掏腰包,这对积累婚房资金非常不利。因此建议周先生尽快配置人寿险以及海外重疾险。

  适度提高月结余率

  周先生虽然收入高,但是消费比例过大,结余过少,只占了收入的25%,建议缩减开支,学会月收入定存的理财习惯,并进行支出记账,慢慢将结余率提升至40%即7000元左右,以便日后能更快地积累结婚款和购房款。

  另外,汽车贷款比例略高,周先生可以考虑适时还掉部分车贷,以减少总负债和月还款金额,即增加月结余。

  嘉丰瑞德点评:

  年轻人理财容易陷入越理越乱的境地,唯有制定一个清晰的理财规划,进行合理的资产配置,才能实现财富的稳健增值。从周先生的例子我们看到,经过理财师的建议,周先生目前综合平均收益率能够稳定在8%左右,远比此前毫无规划的理财收益来得高。

【作者:
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