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如何制定合理的理财目标?就靠这5点

2017年04月05日 15:55:12 来源:嘉丰瑞德

    我们都知道,做任何事都要给自己定一个目标。因为目标就好比是一座灯塔,指引着我们前进,并给我们提供前进的动力。

    理财也是如此,需要有个理财目标。但是,目标可大可小、可远可近,如何才能给自己制定一个合理的理财目标呢?国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师给了大家5点建议。

    1、目标必须是明确的

    在很多人看来,定目标并不是一件什么难事,甚至把目标和自己的梦想混为一谈,比如目标就是赚更多的钱,或者是变成有钱人。

    梦想可以天马行空,但涉及到目标时,就应该让目标变得明确,比如3年内买一辆价值20万左右的车等。如果是像前一段提到的那种过于泛且不清晰的目标,会很容易让人陷入迷茫,或是根本起不到任何推动作用,等于没有目标。

    2、目标是符合实际的

    符合实际的目标就是指所制定的目标有实现的可能性,这样的目标不仅让人更有动力去达成,一旦实现还会让人有成就感,制定更远、更高的目标。

    而不符合实际的目标是怎样的呢?比如给自己定了一个2年内存款达100万的目标,但自己的实际薪资每月只有5000元,那这就是不符实际的目标。达不成目标会让人感到沮丧,从而失去理财的动力。

    3、制定达成目标的时间表

    有了明确且符合实际的目标还不够,我们还要给这个目标定上一个具体的时间。甚至,为了实现一个大目标,我们还要制定一个个小目标,这些目标都需要被框在一个具体的时间内。

    只有有了明确的完成时间,这些目标才会有意义。不然,假设自己定了一个存款10万的目标,而没有具体时间,那就不会努力去实现,该“月光”还是“月光”,等30年后才实现也没有任何意义,那时候的10万起不到多少作用。所以,时间表是不能少的。

    4、罗列实现目标的工具

    自己所制定的理财目标,有时不是仅靠省钱、储蓄就能达成的,还需要利用各类投资理财的工具才能实现,比如股票、基金等。

    但理财工具的选择要根据个人的资金状况、风险承受能力等来决定。对于较保守或偏稳健的投资者而言,稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品是不错的选择,而对于喜欢高风险的投资者而言,可以选择股票。不过需要注意的是,所有投资都应按比例配置,不要将鸡蛋放在一个篮子里。

    5、分阶段调整目标

    嘉丰瑞德的理财师指出,人在不同阶段,收入、储蓄及家庭情况等都会变得有所不同,而理财目标也应随之发生改变。

    比如在有孩子之前,很多人可能不会想到教育金这回事,但一个家庭一旦有了孩子,那教育金的准备毫无疑问会被提上议程。在人生的不同阶段,适当调整理财目标,会更有利于财富的增长。

    一个合理的目标对成功理财起到了至关重要的作用,如果不清楚该如何制定,大家可以参考以上5点,迈出成功的第一步。

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