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48岁部门主管月入1.2万,家有两套房如何再投资

2017年03月28日 15:55:25 来源:嘉丰瑞德

    周先生是上海人,48岁,在一家百货公司服务部门做主管,现在每月收入税后1.2万元,年终奖也不多,2-3万元。周太太小他3岁,在一家国企工作,月收入7000多。

    尽管收入不算多,但是好在周先生家里有两套房,一套是动迁房,一套是自己买的房,两套房子,价值总共800多万。周先生目前孩子在读大学。

    现阶段,周先生家庭的积蓄约110多万。除此之外,周先生也做一些股票投资,目前有20万左右市值。现在周先生开始考虑做一些相对稳健的投资,不能总是存银行让资产贬值,他向财富理财机构嘉丰瑞德的理财师做了咨询。

嘉丰瑞德

    【理财建议】

    嘉丰瑞德理财师分析认为,目前周先生家庭的收入较为稳定,而且持有的房产属于一线城市,较为保值。而周先生和太太的收入,除去开支后,一般每月剩余1.5万元,一年大概就18万元。他们的储蓄,多是银行存款,大额存单,在收益率上,整体并不高。

    建议周先生,首先要划分好自己的资金。宜分成三个部分,一部分是零散资金,需要资金的流动最高,这部分通常是生活的储备金,紧急备用金等;第二部分和第三部分是投资理财用的资金。在投资上,第二部分属于稳健型投资,应该是投资的主体,占比相对较大;而第三部分,应划为稍有进取的投资,这部分投资,具有一定风险,但好处是可能获得较大收益。目前周先生的股票大致就是这种类型。

    资金的第一部分,嘉丰瑞德理财师建议可分配为平时月生活资金的6倍左右,这些钱可以放置在余额宝当中增值,且取用很灵活。余额宝的收益率,近段时间为年化3.6%左右,还是很不错的。

    第二部分资金,配置的选择较多。比如银行理财产品、固定收益理财、保险、信托等,都是可以的。

    银行理财,收益率在4.5%-5.5%左右,投资较为灵活,1个月至1年的都有。而固定收益类理财,像流行的稳利精选组合投资计划,产品年收益率在6%-11.5%,比银行定存1.5%的利息收益,及银行理财产品的收益也要高些,投资门槛只需20万元即可,适合中短期的资金配置。

嘉丰瑞德

    而信托类,通常需要的资金量较大,一般100万起,收益率在8%-10%左右。最后是保险类产品,投资型的保险收益率能达3%-4%左右,还可以提供一份保障,也是选择之一。以上几种,理财师建议也可组合起来使用和投资。

    第三部分资金,为进取型的投资。目前周先生的股票,如果是质地尚可的话,可以保留,或是转为配置其他个股。当然,转为持有股票基金、指数型的基金,也是很好的选择。至于进取型投资的投资比例,嘉丰瑞德理财师建议最好控制在总的可投资资金的30%以下为宜。如此即使股市行情不好,也不太会影响到整体投资的安全性。

    总的来说,假如周先生做好上述三大项目的投资的话,相信未来获得资产的正增值并不困难。

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