随着信用卡的逐渐普及，银行间信用卡产品的竞争也日益白热化，信用卡的种类越来越多、功能越来越多、办卡的优惠措施也越来越多，许多消费者禁不住诱惑，办了多家银行的信用卡，给自己造成了不小的“理财负担”，成为了“卡奴”。如何选择适合自己的信用卡，从“卡奴”变为“卡主”，也是一门不小的学问。

    多卡状况短期难改变

    据统计，2003年年中，中国国内仅有300万张信用卡，截至2007年年中，国内信用卡数量已经达到4300多万张了。去年，我国信用卡发卡量达9026万张,较上年同期增长82%。“一人多卡”的现象已经越来越普遍。

    广东金融学院教授陆磊认为，信用卡的推广毕竟是时代的进步而非倒退，它使得交易走向了无纸化，降低了交易成本，资金也更加安全。从国际上来看，一人多张卡仍然有其现实存在的可能性，如银行网点有限、出差到外地的需要等等，导致一人多卡的现象短期无法改变。

    “一人多卡”五大隐忧

    业内人士表示，“一人多卡”无论对于银行还是个人都存在着不小的潜在风险，信用卡泛滥引发了五大隐忧：

    第一，无节制消费。“一人多卡”意味着可透支消费的额度增加了，对于消费欲望强烈，自控能力又差的人，很容易无计划刷卡。

    第二，信用记录“带污点”。每张信用卡的还款期不同，如何牢记信用卡还款日及时还款，成为令许多持有多张信用卡的人头疼的一件事。拖欠信用卡透支款会给自己留下不良信用记录，给今后的生活带来不利影响。

    第三，催生“睡眠卡”。持卡人手中的信用卡越多，不但会增加其管理信用卡的难度，而且有可能使一些信用卡成为从未使用的“睡眠卡”，产生额外的费用。

    第四，不便保管易丢失。由于有的信用卡只认签名，丢失后很容易被人模仿签名恶意盗刷。业内有“丢信用卡就等于丢现金”的说法，尤其对一人多卡来说，由于额度较高，一旦丢失被盗刷后损失会更大。

    第五，信用卡诈骗。信用卡泛滥也给不法分子带来可乘之机，伪造身份证进行信用卡诈骗。公安部有关数据显示，截至2007年10月，全国公安机关共立信用卡诈骗案件2311起；涉案金额达8166万元。

    选卡要根据自身实际

    目前，各家银行推出的信用卡品种繁多、各具特色，在信用卡推销的强大攻势下，消费者往往无所适从。那么，究竟该如何选择信用卡？业内人士表示，信用卡并非多多益善，消费者在选卡时，一定要根据自己的实际情况，考虑年费、宽限期等因素，选择适合自己的信用卡，数量也尽量维持在3张以下。

    首先，在选择信用卡之前，一定要先比较各种不同的信用卡，看好类型再作决定。

    商务卡：一般具有双币种、全球通用的特点，也就是说持卡人可在境外提取当地货币，回国后用人民币还款，这就免去了货币兑换的繁琐，节省时间。

    都市白领多功能卡：发行这类卡的银行与商场、美容美发院、化妆品牌等合作，提供资讯、折扣、抽奖等优惠活动，并且定期举办理财投资、美容、文化欣赏等讲座。

    信用车卡：对于有车一族，办一张汽车信用卡可以为加油、维修、汽车救援等带来许多方便。一般信用车卡有加油刷卡折扣优惠，有助于减轻油费负担。

    享受折扣的联名卡：常见的联名卡主要是银行与航空公司、商场超市、图书馆等联合发行的银行卡种类。联名卡除了具有一般信用卡的基本功能外，还可以参加相关商户推出的打折、购物积分等优惠活动。

    其次，在选择信用卡时一定要比较它们的年利率和年费。其中，年利率是最关键的因素。因为选择年利率较低的信用卡，就不用支付很高的透支利息了。

    另外，还需要了解一张信用卡的最低还款额。许多的信用卡最低还款额是3%，但有一些可能还会再低一点，同时有些会高一点。与此同时，还要考虑免利息还款期。免利息还款期越长，则越省钱。