家庭情况

    市民李先生每月工资为1800-2400元，妻子月收入大约1300元。一个儿子今年参加了高考。李先生家庭每月支出基本为他的工资全额。家里现有存款8万-9万元，但夫妻俩今年年初借外债10万元买了两间网点房，打算出租或自己做生意。

    理财需求

    李先生的儿子学习成绩一般，但李先生打算即使多花点钱也要让儿子上大学。他想知道怎样可以尽快还掉外债，并筹措出孩子的大学学费。

    理财规划

    方案一：选熟悉行业开店

    一、开源节流，强制储蓄。因儿子大学教育金的准备有较强的时间性，在尽量不增加外债的情况下首先要做的是减少日常生活中的不必要支出，同时通过加班或兼职方式增加收入，开源节流为孩子积蓄教育金。

    二、风险保障与保值增值并重。李先生作为家庭收入主要来源者缺少意外保障，应在已经建立医疗保障的基础上增投意外伤害险。妻子的养老保险、医疗保险也应齐全。

    三、投资方向的选择。李先生已买了两间网点房，如果选择自己经营较有把握的领域且有稳定的投资收益，可选择经营以获取较高的收益。每月结余可选择基金定投以达到强制储蓄与积少成多的作用，其余资金可选择银行一年期或二年期理财产品；还可以根据李先生的时间精力及风险承受情况每月将5000元投资于股票市场。

    方案二：适当补充商业险

    可以看出李先生一家的每月结余比例比较合理，但是有一定的负债。李先生的理财目标是想提前筹集出孩子大学期间的费用，并通过理财还掉外债，取得较好的收益。

    孩子上大学每年的开支要在1万元左右，这部分资金缺乏时间弹性，需要提前准备好。因此建议李先生一家首先从妻子每月收入中先拿出200元为全家补充一下商业保险，以健康医疗和意外险为主，以抵御风险。然后剩余的1100元可以采用基金定投的方式获取收益，用来满足孩子读大学的费用需求。

    而对于8万-9万元的银行存款，建议李先生可以购买短期固定收益型的理财产品。另外，如果自己有相应的经验，可自主经营网点房；若没有，可选择出租，通过租金的积累来尽快还清债务。如果李先生的债务是通过银行贷款获得的话，鉴于市场情况随时会发生变化，假设市场投资收益率不是太理想时，可选择提前还清债务。