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金融延伸服务是指金融部门为创新营业网点服务功能,在辖属优质,重点客户内部设置延伸服务柜台,提供的方便,快捷,近距离专项服务。其业务特点一般为专项代理业务或业务量较大,操作时间较长的单一业务品种。据调查,近年来,受二八定律影响,金融部门对优质客户资源竞争比较激烈,延伸服务从外延到内涵都有了突飞猛进的发展。但是,由于金融部门对其内控管理措施薄弱,风险日益凸出。
一是延伸服务柜台设立欠规,存在监管风险。金融部门为巩固和拓展优质黄金客户,采取个性化的差别服务,利用银行网络资源,在客户内部建立了专门的,量身定做式服务柜台。由于有些服务柜台属擅自设立,超出了规定的营业范围,存在外部监管风险。
二是延伸服务柜台无明确的管理制度,存在内控风险。延伸服务柜台处两不管地带。金融部门的重点是拓展业务,对延伸服务柜台倾向业务指导。客户要求的是服务,是为了业务方便。金融管理部门对柜员的设置和管理,柜台业务风险控制,没有形成完善的内控管理制度。
三是延伸服务柜台操作权限设置不规范,存在操作风险。延伸服务柜台大都是单人操作柜台,为了便于客户办理业务,金融部门对柜员放大业务操作权限和业务范围。虽然对业务拓展起了一定的帮助作用,但由于缺乏必要的监督,隐含较大的风险。
四是现场监控出现盲区,存在安全风险。目前,金融部门针对延伸服务柜台安装的监控设备,由于远离金融营业网点,实时监控难以实施。监控设备的管理由柜台柜员自身操作,使柜员的业务操作被置于有效的实时监控之外,因此存在一定的安全风险。
为加强对延伸服务柜台业务的监督和管理,防范风险,确保业务拓展又好又快,对延伸服务存在的风险应引起重视。
一是加强与监管部门的沟通和协作。对创新营业网点的服务功能,要取得监管部门的许可,避免外部监管风险。
二制定相关延伸服务柜台管理办法,完善内控机制。从柜台的设立,人员配置,岗位管理,业务范围,操作权限,风险管理等进行全面规范管理,确保延伸服务柜台安全有效的开展。
三是加强银企对帐,防范风险。金融部门要定期换人与企业进行帐务核对,确保财务资金安全。同时合理设置柜员现金箱限额,做到每日账款核对相符,将现金归库保管。
四是加强对外延服务柜台的监控管理。对柜台发生的业务进行实时监控,杜绝各项业务在无效监督下的单人操作,防范安全风险。
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