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农行山西分行破解银行临柜业务印章“紧箍咒”

2017年03月31日 15:12:41 来源:农行山西分行

   临柜业务印章是银行业务办理过程中加盖在票据、凭证、函件等资料上,以确认业务处理事项合法性,明确银行和客户权责关系的重要依据。长期以来,临柜业务印章管理存在实物印章多、风险敞口大、交接手续繁、责任难明晰、使用较随意等诸多安全隐患,极易引发道德风险和操作风险。为从根本上解决银行内部临柜业务印章的管理难题,农行山西分行创新印章管控模式,通过实施印章的“电子化”和“流程化”,在业界取得了重大突破。

    一、实施印章“电子化”管理。创新印章管控模式,实现了“实物印章”到“电子印章+印控系统”管理的转变。一是创新推行电子印章。取消了银行柜员手中的重要实物印章,将业务专用章和业务办讫章电子化,并嵌入业务流程联动智能加载。二是配套研发印控系统。在营业机构保留了一套四枚重要的实物印章(业务专用章、业务办讫章、结算专用章、汇票专用章),同步纳入“印控仪”管理,做到人章分离、系统控制、业务同步、强制留痕、分级管理、全程监控。彻底改变了人人都能签订合同、印章风险较难控制的状况,彻底消灭了因印章管控不善而形成“抽屉协议”等风险隐患,彻底解决了长期以来在印章管控方面存在的“谁来盖、何时盖、盖在什么地方,盖了多少次……”等老大难问题,有效消除了人工管控模式下实物印章的私用、乱用、盗用和保管等风险。

    二、实施印章“轻量化”管理。减少印章数量,压缩风险敞口,对临柜业务印章实施了两次“新老划断”。一是以农行股改为契机,对辖内全部临柜业务印章(含出纳类、结算类)进行了一次全部更换,统一规范了印章的数量、名称、规格,明确了印章的刻制、保管、流程,确定了印章的业务分类及加盖范围,并对原临柜业务印章进行了集中销毁,彻底澄清了全行临柜业务印章的“家底”,大幅减少了印章的种类和数量。二是以印章电子化为契机,废旧刻新,在不改变总行印章规定形状、尺寸及字体等标准的基础上,对业务专用章和业务办讫章进行了适应性调整,不再进行编号刻制,取消了日期模块和个人名章镶嵌模块。目前分散在内、外营业机构在用的四类重要临柜业务实物印章,全省农行仅1432枚,点均不到3枚,且已全部实施了“机控”管理。

    三、实施印章“闭环式”管理。严格印章关键环节管理,对辖内临柜业务印章做到“心中有数”和“了如指掌”。一是注重印章“两点一线”的全生命周期管理,在刻制和销毁“两点”环节管理上,实行“一口进、一口出”的管控举措,由省分行“统一刻制、统一销毁”。在交接、使用、保管等的“一线”过程管理上,实行省、市、县、点四级“背对背”的突击抽查和清单核实方法。二是严格印章“四关”管理。严格“准入关”,所有临柜业务印章(含出纳类、结算类、回单类、发票类、个人类等),统一由公安部指定入围厂家严格按照合同约定进行专业化刻制,并确保刻制的每一枚印章省分行均登记造册。严格“防伪关”,省分行对辖内每一枚临柜业务印章(含个人名章)均做了防伪标识,并确保每一枚刻回来的印章均防伪标记正确才接收。严控“数量关”,印章刻制数量和印章编号统一由省分行集中管理。严把“交接关”,行方刻制印章通过“专人+专邮箱+专电话”下达指令;厂商送达印章实行“快件寄送+实名签收+专人核验”的现场交接;上下级交接印章实行“专人、专包”交接和“双人签收、逐级领取”制度,要求印章交接必须在有效监控范围之内进行,确保数量、名称准确无误,并由三方现场亲自签名确认。

    四、实施印章“严考核”管理。一是注重用印规范。制定了《临柜业务印章实施细则》,明晰了临柜业务印章的全部流程和操作规范;编写了《票据、凭证使用规范化样本》,进行了规范性的示范;通过“表格化”对照,明确了各类印章的加盖范围;下发了印章管理的“十严禁”和“十要点”,有效杜绝了印章盗用、错用、混用等风险。二是注重案例警示。收集金融同业相关案例,不定期下发风险提示。对不规范操作行为,指名道姓全行通报。三是注重全面风险排查。不仅要求检查柜台内印章,还要兼顾柜台外印章(回单柜、延伸柜);不仅检查印章实物,还要检查凭证上已加盖印章情况;不仅核实印章的数量,还要核实印章的名称和防伪;不仅检查印章加盖范围是否正确,同时也要检查加盖的印章是否正确;不仅开展现场突击检查,同时通过后台系统对印控影像的质量进行逐级质检抽查。四是注重管理考核。将印章管控与条线绩效考核挂钩,对临柜业务印章丢失、窜用、盗用及“应控未控”、“应缴未缴”、“应销未销”等违规行为,持“零容忍”态度,并实行“发现违规、一票否决”的考核机制。
 
    由于管控得力、措施有效,近八年来,该行辖内未发现一起临柜业务印章用印风险和纠纷事件,其印章电子化和印控化的创新思路,较好地破解了长期以来罩在金融行业头上的临柜业务印章“紧箍咒”。

【作者:高国忠】
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