四年前，31岁的田茂林受命挑起河间市米各庄信用社主任的重担。弹指一挥间，经过不懈地努力，克服了种种困难，取得了较为理想的经营成果。各项工作呈现出良好的发展态势：各项存款，从7428万元上升到11595万元；各项贷款，从5890万元上升到6863万元；不良贷款占比，从38.7%下降到0.1％；中间业务收入以200%速度递增；累计实现利润587万元。米各庄信用社被沧州市联社评为“十强信用社”，田茂林也多次荣获“先进工作者”、“十佳信贷员”等荣誉称号，连续两年被沧州市国资委授予“优秀共产党员”，2007年被评为省联社“十佳”员工。

    创造诚信环境，促进社企“双赢”

    米各庄镇经济发达，是全国著名的汽车配件和保温材料基地，企业众多，业务户自然就成为了信用社发展的主要支柱。为获得企业的尊重，田茂林首先做到了廉洁自律。上任之初，有很多人利用他对当地情况尚不熟悉这一时机，搞所谓的“感情交流”。有一次，一个借款人为申请贷款给他家中送了一块金砖，他家属几次推托，那人放下就走了。得知情况后，田茂林马上与信用社一名理事一起上门退还了金砖，并对借款人说：你不用送东西给我，符合规定我就会给你办贷款，不符合规定，你就是送金山，我也不会给你放贷款。田茂林的一身正气让贷款户深感惭愧，连连向他道歉。

    在与企业交往时，他从不沾企业的便宜，每次和企业参加全国性的汽车配件展销会，费用从来都是AA制，因此，也是因为这一点，那些企业老板都很敬重他，喜欢和他交往，他在各企业中渐渐树立起了威信。

    有一次，田茂林在和米各庄某汽车零部件有限公司老板闲聊时，这个老板透漏出想把家里的公司关闭到外地建厂的想法。当时，这个公司在信用社有老贷款900万元，仔细考虑了一下，田茂林没有全盘否定他的想法，而是顺着他的思维帮他分析：米各庄是全国有名的汽车配件生产基地，依托这个市场在这里经营，具有先天的优势。如果到外地办公司先不说当地是否有米各庄这样的市场，单说重新盖厂房、买设备、雇佣工人，这些需要多少资金？雇佣的工人从陌生到熟悉工作流程，需要多长时间？家里的公司关闭了，信用社为保证信贷资金不受损失，肯定会起诉，然后法院会查封公司，查封的所有财产向社会上拍卖，到那时，知道内情的说你不讲信用，逃废银行贷款，不知道的说你不善经营，致使公司倒闭。一个不讲信用、不懂经营的人走到哪里，也没有人愿意与你合作，银行更不会支持上黑名单的企业。古语讲，“车无辕不行，人无信不立”，诚信是为人之本、立企之本，失去信用不仅危害自身品质，其社会地位也将随之降低，而良好的企业信誉则是一大笔无形资产，是企业独具的优势。讲信义、重信誉、守信用，会促使你的企业取信于客户，取信于信用社，取信于社会，达到“人和万事兴”，会使你的企业长远得到回报，获得更大效益。这位企业老板沉思很久，终于打消逃废债的念头。像这样曾有逃废债想法的大企业就有3家，他们的企业资产由几千万元均已发展到上亿元，每年创造利润1000余万元，不仅偿还了信用社的贷款，而且与信用社建立了良好的信用关系。

    米各庄有一家缸垫厂，其产品生产质量不错，但销路一直上不去，长期以来一直就是几个定点老客户，田茂林通过对该企业的生产、销售及市场行情深入了解后，对企业老板提出了几点建议，一是改变产品包装；二是向代理商实行按销售量返还利润；三是在大型汽配会上加大宣传力度。企业老板采纳了他的建议，半年以后，该企业利润大幅度上升，第二年销售量增加了一倍。该企业在自身发展壮大的同时，没有忘记田茂林对他们的帮助，主动到信用社开立了基本账户，现存款已经达到7位数，并且，还由米各庄信用社为其代理各项保险业务，直接收益达到万元以上。

    米各庄某汽车钢圈有限公司在信用社已有多笔贷款，一再提出贷款需求，田茂林通过深入调查发现阻碍公司发展的原因是应收账款过多，资金周转较慢。因此，他向该企业通报调查分析情况，说明公司既使得到贷款维持正常生产，如不能及时要回货款，除去电费、工人工资等各项支出后，用不多长时间，企业还会出现资金紧张局面，应收账款坏账逐月增加，长此以往企业会被拖跨的，建议公司不要再增加贷款，而是暂时停工全力以赴催收应收账款。该公司经研究采纳了他的建议，同时，田茂林充分利用朋友关系，帮助他们收回了一些帐款。今年，这个公司的生产已经正常运营，利润也逐月递增，还偿还了信用社以前老贷款100万元。感激的该企业的股东们说：当时如果没有田茂林的指点，就算贷到款，公司也会被应收帐款压的倒闭了。

    多谋善断，打好清非仗

    1985年，米各庄村李某办理贷款26560元。1994年，李某因病死亡，借款人家属对贷款拒不认账，导致该笔贷款超过诉讼时效。2004年，田茂林听说借款人之子经营保温材料赚了钱，并计划扩大经营规模，现资金出现短缺，但因其父在信用社贷过款，一直没找信用社。觉得这是收回贷款的最好时机，田茂林便多次找到借款人之子谈心，摆事实讲道理：不应因拖欠几万元的贷款，影响与信用社的关系，影响企业的发展。几天后，贷款人之子主动到信用社还清了贷款，并在信用社开立基本账户，从此建立了良好的业务往来关系。

     1993年张兴屯村的赵某先后从信用社贷款42.1万元，赵某依仗哥们多、势力大、关系面广，对上门催贷的信贷人员不是闭门不见就是置之不理，态度极其蛮横，给当地贷款清收带来了极为不利的负面影响，一些有还款能力的借款人也在踌躇观望。如不攻破这个“堡垒”，清收工作就打不开局面，就会影响信用社的清收进度。为拔掉这棵钉子，田茂林多方打听其经常涉足的企业，最后得知赵某在一家经营较好的企业入有股份，并且其原经营的企业最近有一笔业务回款已经解付到自己在其他金融机构的帐户上，于是他抓住这一有利时机，果断决策，依法将赵某起诉，查封了赵某的帐户和股份。一石激起千层浪，起诉之初，各种说情电话络绎不绝，有当地企业、政府部门的，有同事、朋友的，有市直各单位的，赵某也打电话对他进行威胁，但他顶住层层压力，坚决依照法律程序办理，最后经法院判决、执行，收回贷款21.1万。赵某贷款的收回起到了良好作用，其他借款人纷纷主动到信用社偿还贷款本息，那次集中清收活动共计收回不良贷款90多万元。

    1993年，袁某在信用社贷款6.8万元，1994年贷款到期后经信用社多次催收，拒不偿还，1995年信用社起诉至法院，法院判决，将其在公路边的8亩地的土地使用权抵顶给了信用社，但长期以来袁某强行占用该地经商，信用社多次交涉，袁某依仗自己本乡本土的优势，拒不交还占用的土地，并且在村里宣称谁收他的地他就和谁拼命，是个典型的赖债户。由于情况特殊，2004年经米各庄信用社理事会研究，对该笔贷款尝试实行买断清收，最后信用社以贷款本息和清收费用为底价在当地进行拍卖，一名信用社社员最后中拍，最后在当地村委会和买断人的共同努力下，盘活了这笔10多年前的不良贷款，给当地的赖债户形成一种压力。

    把好贷款投放，确保资产质量

    田茂林一直倡导实行贷款责任终身制和贷款成本负责制。谁发放的贷款，谁全面负责，新发放的贷款一旦出现风险，在责任追究的同时，追偿贷款的所有费用都必须由发放人（管户人）自己承担，涉及需要诉讼的，谁是责任人，由谁支付包括诉讼费在内的所有费用。职工因工作需要调离米各庄信用社的，在调离前必须对发放的贷款进行内部审核，及时发现和整改问题。几年来，从米各庄信用社调离的10名信贷员，没有一个人有遗留问题，没有形成一笔不良贷款。4年来，该社累计发放贷款1792笔，金额17456万元，没有一笔形成不良，贷款现金收回率为100%，新增贷款不良率为0%，上级联社对米各庄信用社的贷款管理都给予了高度评价。