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近年来，人民银行通过多次上调金融机构存款准备金率和存贷款基准利率等，实施适度从紧的货币信贷政策，对防止发达地区贷款盲目扩张、经济发展过热起到了积极有效的作用，但却给欠发达地区经济带来了一定的负面影响，“往往是尚未启动，就已开始降温”，在一定程度上抑制了地方经济的发展。
一、相关基本情况
（一）调整存款准备金率相应减少流动性情况
截止日前，中国人民银行多次上调存款类金融机构人民币法定存款准备金率。农村信用社将执行8.5％的法定存款准备金率。为确保此项政策措施的平稳、顺利实施，按照上级行的工作安排，对辖内农村信用社的流动性情况进行了调查。并对人民银行上调法定存款准备金率后可能产生的政策效应进行了预测分析。
1、截止2006年12月末全盟金融机构各项存款122624万元，同比增加16.2%；各项贷款120390万元，同比增长16.2%.
2、人民银行上调准备金率后，兴安盟农村信用社可能出现流动性困难问题。其影响因素：
（1）影响贷款投放。由于兴安盟是一个资金匮乏地区，农村信用社资金有限，如大幅度提高存款准备金率会影响农村信用社的贷款投放。
(2)容易形成支付风险。由于农村信用社存款规模小，不良贷款占比高，支付资金不足时常显现，预测上调法定存款准备金率后势必对农村信用社支付造成难度。
(3)影响农村信用社经营效益。提高准备金率在影响农村信用社贷款投放的同时会减少贷款利息的孳生。
3、建议
（1）对贫困地区、资金匮乏地区农村信用社可采取与发达地区不同的准备金率。
（2）适当提高贫困地区农村信用社的准备金存款水平。放宽农村信用社再贷款政策。
（二）兴安盟存贷款及存贷比例有关情况
兴安盟金融机构贷差资金的大量出现始于2003年下半年，之后呈逐渐扩大之势。2002年至2006年末,兴安盟 国有商业银行存贷比例分别为99%、128%、191% 、259%、336%；农村信用社存贷比例分别为76%、83%、94%、93%、78.9%。
（三）主要经济指标对比情况
兴安盟2002-2006年的五年中GDP增减幅度分别为13.1%、17.1%、17%、20.1%、4.8%，最为明显的是2005年度，年度GDP为1204207万元，较上年增加241876万元，增长了20.1%。其中：规模以上工业和规模以上工业企业贡献最大，2005年度规模以上工业的增加值为22234万元，较上年增加70347万元，增长了31.6%；规模以上工业企业利润额为18395万元，较上年增加8504万元，增长了46.2%。
2005年全社会固定资产投入完成447833万元，比上年增加82903万元，增长18.5%。投资结构明显改善，投资重点向基础设施、房地产开发建设、企业技术改造等项目倾斜，用大的投入、大项目拉动经济的发展。
（四）信贷资金供求情况
据对兴安盟商业银行、农村信用联社的2002 -2006年的统计，2005年资金缺口最大，为46亿元。因兴安盟为工业欠发达地区，所以其主要体现在农牧业生产需求大于信贷供给。一是由于农民纯收入的增长缓慢，影响农业产业结构调整和信贷资金的需求。二是农业产业化水平低，影响了农村金融部门的信贷投入。三是大量的不良贷款限制了农村金融部门对农业的信贷投入。
（五）信贷资金外流情况
经济发展缓慢是资金外流的根本原因。这是因为各金融企业在经历了经济转轨期的无序放贷后，普遍进入了贷款发放谨慎期，进而造成了贷差的大量积累。从兴安盟金融企业的情况考察，由于辖区经济落后且发展缓慢，投资渠道单一，投资领域较少，因此辖区金融机构的资产绝大部分是贷款。据对兴安盟商业银行、农村信用联社和邮政储蓄的调查，2002年-2006年的上存资金和邮政转存分别为47269万元、54494万元、54413万元、52239万元和42762万元，呈现整体平稳，稍有回落趋势。
金融服务手段滞后等原因是资金外流的重要因素。
1、本地贷款异地使用引发资金外流。部分金融机构为提高资金配置效率，通过委托或其他形式贷款给外地企业或本地企业在外地的项目。还有由本地居民贷款后借往外地的贷款。
2、由于本地金融机构设施落后，服务水平不高，外县金融机构吸储县域居民的资金或当地居民自动到毗邻外市（县）金融机构存款，导致资金外流。
3、经济落后，商品匮乏，居民本地消费能力不强，资金流入白城等周边地区。据测算，每年此项资金外流高达4000多万元。
4、外出求学形成的资金外流。据测算兴安盟由于在外上学带走学费、路费和其他杂费。 每年大概要带出 1700多万元。
5、来兴安盟投资的外地企业的经营收入汇出本地形成资金外流。
6、政府采购也是资金外流的一个主要因素。随着政府采购不断纳入规范化和制度化，政府采购的步伐也进一步加快。由于兴安盟经济发展缓慢，商品经济也不发达，政府办大件物品的采购都要到外地。据调查仅政府采购一项造成每年约1660万元的资金外流。
二、统一的货币信贷政策对欠发达地区经济的负面影响
（一）加剧了信贷资金供需矛盾。
近年来，地方加快了经济的发展，对银行信贷需求旺盛，资金供需矛盾比较突出。适度从紧货币信贷政策，必然影响银行信贷能力，影响到金融对地方经济建设的有效投入，从而加剧资金供需矛盾。本来欠发达地区经济发展资金紧缺，信贷投入不足，适度从紧货币信贷政策，对欠发达地区信贷投放进一步形成硬约束，必将加剧资金紧张局面，不利于欠发达的东西部地区大开发和扶贫攻坚战。再对急需信贷资金支持的部分中小企业而言，这无疑将加剧欠发达地区中小企业融资难问题。
（二）弱化金融对当地经济的支持力度。
一是货币政策的传导链条太长，环节过多，容易失真；国有商业银行市场化进程中，一味强调集约化经营，资金运用高度集中；金融机构对央行“窗口指导”贯彻不力，削弱了货币政策实施效果。
二是县域金融信贷增量不足，金融发展滞后于经济增长；金融组织体系不健全，信贷服务功能趋于弱化；存贷款资金的逆向流动，造成了县域金融服务功能“失血”。
三是信贷投向单一，从贷款投向上看，农业贷款投量相对较大；贷款集中趋势明显；信贷结构不合理。
（三）调控目标与支持欠发达地区经济快速发展不吻合，影响地方经济的发展。
1、企业流动资金严重不足。主要表现在：一是资金供给总量存在巨大缺口。二是中小企业融资依然困难，银行在保持贷款不变或少量增长的情况下，采取减少放贷客户数量的方式，将有限的贷款集中在一些大的企业，信用等级在A级以下的企业基本不予考虑，80%以上的中小企业反映资金是当前最大的制约因素，有40%的中小企业有资金链断裂的危险。三是竣工项目配套资金严重缺乏。
2、项目建设用地难度加大，招商引资更加困难。欠发达地区招商引资的主要优势就是土地政策的优惠。国家土地政策调整后，项目建设用地供应紧缺，土地成为决定招商引资成效的关键。
3、地域经济发展和产业结构调整将受到一定程度制约，尤其是招商引资工作，难度将逐渐增大。
4、加剧地域资金外流倾向。受基层各商业银行信贷审批权限小和信贷规模限制的制约，金融支持落后地区经济明显弱化，银行信贷资金运用以上存为主，这也是目前落后地区资金外流的最重要渠道。
5、工业经济效益和农民增产增收在一定程度上受到影响。一是受原辅材料、工业用电等价格上涨因素的制约，部分企业生产成本上升，效益受到影响；二是影响农民增收的潜在因素值得关注，由于农业投入品价格上涨，特别是化肥、农药、薄膜、种子等农用物资价格上涨，使“一免两补”政策带给农民的实惠基本抵消。
6、民间借贷再度活跃。贷款利率上浮区间扩大，贷款利率与民间借贷利率差距很小，有的甚至更低。而与民间借贷手续简便、方式灵活相比，农村信用社的贷款手续比较繁杂、准入条件要求比较严格，导致民间借贷再度活跃。
三、对策建议
建议总行在制定实施全国统一货币信贷政策的同时，充分考虑欠发达地区的实际情况，赋予基层人民银行适度的区域货币政策操作权限，增加货币信贷政策的操作空间和灵活性，实施差别的区域货币信贷政策，以促进欠发达地区经济的发展。 |
