中国现代化支付系统的主要作用_金融风险

中国现代化支付系统的主要作用

2008年12月09日 16:41:46 来源：

    加快资金周转提高社会资金的使用效益

    中国现代化支付系统，特别是其中的大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算，是一个高效、快捷的系统。通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账，实现全国支付清算资金的每日零在途，为促进市场经济的快速发展发挥着重要作用。

    支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要

    中国现代化支付系统，尤其是其中的小额批量支付系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理并能为其提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要。
    培育公平竞争环境，促进银行业整体服务水平的提高

    随着我国金融体制改革的不断深化逐步形成了政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行、城乡信用合作社以及外资银行的组织体系，相互之间既有合作也有竞争。由于历史和客观的原因，以及人为因素的影响，致使这些金融机构的竞争能力悬殊较大，特别是众多的中小金融机构一直存在通汇难和结算难的问题。中国现代化支付系统，是中国人民银行为金融机构提供的一个公共的支付清算服务平台，所有符合条件的银行及其分支机构都可以直接或者间接地参与到这个系统中，从而为各金融机构创造一个公平竞争的经营环境，推动各银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高。

    增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平

    流动性、盈利性、安全性是商业银行经营的基本原则。商业银行是经营货币的特殊企业，讲究流动性是现代商业银行经营的核心。中国现代化支付系统可以为银行提供日间透支、自动质押回购、预期头寸查询，可以帮助商业银行进一步提高其资金的使用效率，使其资金的使用尽可能最大化，可以有效支持商业银行对其流动性的管理，系统将商业银行法人及其分支机构的清算账户物理上集中摆放在国家处理中心处理跨行的资金清算，商业银行法人、管理行以及开户行可以随时查询监控其头寸的变动情况，根据需要及时地调度资金；支付系统是一个高效运转的系统，有利于商业银行头寸的快速调度和从货币市场寻找资金的及时到账，提高头寸的运用水平。

    适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益

    近年来，财政国库管理制度改革正在逐步深入建立以国库单一账户体系为基础、集中收付为主要形式的国库核算体系，以加强财政资金的管理，提高财政资金的使用效益。要保证这一改革的有效实施必须要有一个高效的支付系统给予支持。中国现代化支付系统适应了这一改革的需要，加快了国库资金的汇划。

    支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力

    实施货币政策加强金融调控，是中央银行的重要职能。公开市场操作是当今各国中央银行运用的一种主要货币政策工具；实行存款准备金制度，也是一国中央银行实施货币政策和加强宏观调控的重要手段。上述货币政策工具、宏观调控手段需要中国现代化支付系统的有效支持，才能得到更好的实施。中国现代化支付系统与中央债券簿记系统直接连接，实现公开市场操作业务的即时转账，可以大大提高其资金清算和公开市场运转的效率；支付系统可以对法人存款准备金进行考核，中国人民银行及其分支行通过支付系统及时掌握存款准备金的余额信息，便于对其进行管理。此外，支付系统还蕴藏着大量的支付业务和资金清算信息可以为研究货币政策和宏观调控提供决策参考。

    支持货币市场资金清算，促进货币市场发展

    近年来，随着我国的金融改革，我国的债券市场、外汇市场、同业拆借市场发展相当迅速，且交易量不断扩大，其资金清算要求的时效性较强。中国现代化支付系统与这些市场主体相连接，可以实现贷券交易资金的即时转账（即钱券对付）和外汇交易的人民币资金、同业拆借资金的高效汇划，促进货币市场的发展。

    防范支付风险，维护金融稳定

    商业银行经营的风险往往会从清算环节发生，甚至会导致系统性风险，如一家银行的清算问题可能导致支付瓶颈，引发多米诺效应，蔓延到整个系统。这是一些发达国家中央银行乃至商业银行在建设支付系统时关注和改革的重点。现阶段我国的商业银行，特别是一些中小金融机构的风险控制能力还比较薄弱，表现在支付清算方面的风险系数可能会进一步加大。为此，中国人民银行在建设中国现代化支付系统时，将防范支付系统风险作为一个重要目标，采取大额支付实时清算，小额支付净额清算，不足支付排队处理；设置清算窗口时间，用于头寸不足的银行及时筹措资金；设置清算账户控制功能，对有风险的账户进行事前控制等措施。这些措施的采用能有效地防范支付风险的发生，维护金融稳定。


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