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沪上IT“单身汪” 首笔80万存款如何投资

2016年02月03日 09:01:47 来源:中金在线

    【理财案例】

  程序员小刘30岁,在沪一家IT企业工作,目前还单身着。公司今年的发展不错,据小刘说,预计他将拿到差不多6个月多的薪水作为年终奖,小刘的月薪大概是1.5万,如此下来,小刘今年将有大概27万元的收入。加上之前几年的积累,现在小刘也终于存够了自己的第一个80万,挺吉利的80万元。然而,小刘对于这笔钱却不知道如何处置,平时做IT的他对于炒股之类的事情也没有什么经验,看到别人投资还亏损,自己也颇为犹豫要不要投。

  【理财建议】

  首先,对于投资不应该过于恐慌,在投资中,其实不止有风险较高的投资,如股票之类的,也有一些风险相对较小的稳健型投资,像一些固定收益类的产品等。因此,投资需要从综合来考虑,并组合来配置资金投资方向,建议可参考如下方式来进行:

  1、30-50万的资金配置稳健型投资

  小刘目前有大约80万的资金,除去必须预备的生活备用金以及一些应急资金之外,其余可拿来进行投资增值。而生活用和应急用的资金,可参考为平时月开支的6-12倍即可。而其中剩余余的30-50万的资金,则可配置稳健型的投资,例如固定收益类品种中的稳利精选基金,收益率不错,达6%-11.5%,投资期限也较为灵活,1个月至12个月以上的档期都有。对于投资,可保留较大的灵活度和资金流动性。

  2、10万-15万左右的资金配置进取型的投资

  在这里建议配置的进取型的投资,尽管风险也较大,但却不是特别的高。嘉丰瑞德理财师建议小刘,可长期的配置股票或股票基金、指数基金等品种。这部分投资类型,投入的规模注意不能过大,否则一旦行情不好,很容易连累到整体资金的安全性,并造成大的损失。建议配置的规模在10万-15万左右,并分散多只股票、多个行业来进行投资。

  如果小刘对股市不是很懂,那么也可以采取间接投资的方式来投资股市,即通过配置机构的产品来持有股票,类似的股票基金、众星拱月mom证券投资计划等都可以。另外,指数基金也是一种不错的投资方式,其跟踪指数的走势,投资也不用选股,也是较为简便。

  3、宝宝类理财

  除了上述的投资,还建议小刘平时的零散资金,也做做余额宝等宝宝类的理财。虽然宝宝类理财的收益近两年受央行降息的影响,下滑比较明显,但是2.7%左右的收益,还是比银行的活期0.35%要高。另外,宝类投资还可以较简便的转化为平时的消费,以T+0或T+1的方式使用。对于使用线上支付,还经常能获得商家的消费打折优惠,也是一种省钱和赚钱。

  4、保险保障的配置

  最后,建议小刘也开始适当的考虑保险类的保障。目前,国内统一缴纳的社保和医保,到今后很有可能是只能拥有最低的保障,因此,要想未来生活有更好的品质,故可适当的考虑增加保险类资产的配置。保险类资产,不一定仅仅是保障,其实也有长期的投资作用,这点希望小刘不要忽视。而对于保险资产的配置,建议小刘考虑海外保险,保障更齐全,性价比也相对更高,加上组合的长期投资,获利前景还是很好的。

  以上即是理财师提供给小刘这样的IT“单身汪”的一些中短期的投资理财建议,希望能帮助其获得更好的资产和财富增值。

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