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保险与家庭财务规划

2016年02月25日 10:01:15 来源:中金在线
    保险与家庭财务规划。如何做好保险与家庭财务规划?保险与家庭财务规划如何才能协调好呢?小编为你整理保险与家庭财务规划的相关问题,如何理财规划,请看下文。

  对于保险,很多人的感受是既爱又恨,在没有发生意外时,恨每年要支付的保险费,到有意外发生时,又爱它带来的保障,那么在家庭财务规划中如何权衡保险的分量呢.我们请一位保险业内人士为读者做一个规划。 保险是家庭长期投资的一种渠道 随着我国多年的改革开放,在上海出现了许多小康或优于小康生活水准的家庭。对这部分家庭而言,就会考虑一个长期的投资方案。如何将保险与长期的投资结合起来,既有预防“不可抗拒的风险”的保障功能,又有适当的及时回报,又能使投资的本金不断增值,还可避免未来可能存在的遗产税。在此,向您介绍如下这个计划,因为它比较典型。比如一个35岁的被保险人零首付按揭10年,购买房子或保险(友邦节节高),每年所缴费用均为157,100元。 当然,这只是房产和保险的一个粗略比较,其中也有很多不确定因素,比如楼市的涨跌,通货膨胀等等,很多人会说10年以后我得到了一套房子,其价值远远超过保险本金。但是也有一种可能就是楼价大跌,你空置着的房子也有成本;对于很多贪图省事的人来说,买保险要比买房投资更加轻松和省力,这些节省下来的时间和精神是无法用金钱来计算的。 保险是家庭风险转移的一种财务安排 我有一位同事,1996年因车祸身故。面对他未成年的5岁孩子和年迈的双亲,我在公司内部同仁内组织了一次募捐活动。有一位保险代理人对我说:“如果要募捐1万元,你就需要找100人,而每人都要肯给100元。而这1万元对你已故的同事来说,身前只要每年支付20元,购买一份意外险。请问,你说服你的同事每年付20元容易,还是说服100人给你100元容易.” 我还有一位朋友,是一家工厂的普通工人,家住南汇农村,从小失去父亲,母亲靠农活含辛茹苦把他养大,好不容易到了工作的年龄,父亲生前单位照顾他进工厂做工,母亲也将晚年的生活托付给了他。一起意外事故夺走了他年轻的生命。好在他生前投保了意外险。他的母亲拿到10万元保险理赔款,10万元对于我们一般家庭来说并不是一笔很大的钱,而对于一个中年丧偶、晚年丧子的农村妇女来说是多么重要。 当然,面对风险,有些人喜欢准备好存款去以防万一,有些人愿意将风险转移给保险公司,当万一风险来临时,让保险公司理赔来使经济损失降低。所以,保险也是风险转移的一种安排。 人寿保险是未来养老金的支柱之一 中国正在迈入老龄化社会,实行独生子女政策更加快了老龄化的速度。在国际上,各国的养老金都存在一个隐性债务的问题,存在如下问题,为此各国通常采用几种方法来解决: 一是现收现付,指现在工作的人高税养活已退休的人,只采用这种方法的问题是没有资金积累。 第二个是全基金积累式的个人帐户。给每个职工建立一个个人帐户,职工将工资的4%存在帐户中,单位缴8%,一共是12%,存在职工名下,退休后再将这笔钱拿出。这种方法会使职工更有积极性,同时基金的运作可以增值,使退休金占退休前工资的40%左右。 第三个是自愿参加的人寿和商业保险。如果你想将退休后的生活维持在退休前一样的水准,那就必须设定退休前收入的40%作为养老金保额。 目前,我国的养老体系实行不久,除了依靠社会的力量外,商业保险是比较实在和容易的养老之路。
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