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肥乡联社建立 “大零售”体系加快信贷转型

2020年04月10日 14:14:09 来源:肥乡联社

    为进一步回归金融本源,全面推动信贷转型升级,促进信贷业务更高质量发展,肥乡联社紧紧围绕“大零售”经营模式,以体制机构改革创新为抓手,以客户为中心,以深耕本地为基础,全力打造支农支散支微的普惠银行,助力地方经济发展。

    一、在机构上转型,打造“四位一体”的“大零售”信贷体系

    肥乡联社通过机构改革,着重解决信贷营销中客户管理交叉和业务目标不明的问题,打造更加科学、更加适宜发展需要的信贷营销体系。

    一是增设零售业务总部,负责对五个零售业务部的条线管理、条线督导、任务考核,加速“双基”共建、金融扶贫等重点项目落地推广,零售部主要职能营销200万以下的贷款,做大做强零售贷款业务。二是增设微贷部,主要职能营销1000万以下的普惠贷款业务,紧紧围绕银保监会“百行进万企”活动和肥乡区招商引资投产项目,实行清单管理,逐户对接,建立储备库,精准营销。三是公司业务部主要营销1000万以上和社团贷款,重点对接省、市、区重点项目和龙头企业。四是新型小贷中心按照六项机制主要营销200万以下的贷款,同时积极创建肥乡小贷战略品牌和拳头品牌,大力推进线上小贷营销,达到线上有客户、线下有市场的双线发力。

    通过以上四种贷款经营模式,细分客户群体,实施差异化经营,分散风险、优化结构、收益多元。同时,占领不同领域、不同层次、不同体系的客户市场,打造“四位一体”的 “大零售”信贷营销体系,提高信贷质量,提升地方金融主力军地位。

    二、加快机制转型,制定全方位的制度保障信贷体系

    好的机制是推动信贷转型升级的重要保障,为切实发挥机制创新的作用,以人员管理、财务管理、信贷管理等方面为主,制定印发实用高效的管理制度。一是制定《肥乡联社2020年绩效考核管理办法》,在公平公正公开的基础上,实现多劳多得、少劳少得、不劳不得,充分发挥绩效指挥棒的引领作用。二是制定《员工激励考核办法》,通过多项激励措施,鼓励员工充分发挥自身能动性,激发干事创业的精气神,实现更多人生价值、更大目标追求、更多幸福归属感,实现能力有多大、舞台就有多大、收入就有多大。三是强化信贷管理,制定印发肥乡联社授信审批管理办法、零售业务管理办法和利率定价管理办法,进一步规范信贷操作流程,既要发挥客户经理的营销作用,更要严控新的风险发生;既要在信贷转型中发挥引领作用,又要保证贷款质量。

    三、在理念上转型,充分发挥奋发有为、比学赶超的精神

    肥乡联社以“核心竞争力”项目建设为契机,在理念上转型,打破惯性思维和固有模式,由被动变主动,充分发挥奋发有为、比学赶超的精神,将信贷转型进行到底。

    零售业务部结合区域实际,第一时间制定《肥乡联社零售业务管理办法(试行)》,以政策为导向,统筹推进 “双基共建”、整村授信、金融扶贫等活动,回归农村市场本源;微贷部破除“坐等客户,安排客户”传统老旧理念,主动出击,以脚步丈量市场,以问卷架构产品,通过线上开展小微企业信贷需求问卷调查,收集数据,建立清单,牢牢掌握客户信贷需求,通过线下走访本区企业,直面客户,畅聊产品构思,做到“脚下有泥,心中有数”;客户业务部积极推进银企对接会,制定优质客户战略合作管理办法,在信贷服务的基础上,为客户提供电子银行、代收代付、代发工资和驻企信贷员等一揽子帮扶措施,增强客户粘性。同时,为发挥战略协同作用,定期开展战略合作品牌推荐会、产品展览会,提高知名度,并于优质客户签署了战略协议,对优质客户、量级客户、黄金客户分别在授信用信、利率优惠等方面享受不同的优惠政策;新型小贷中心加强零售类信贷产品研发,不断丰富、创新业务品种,通过深入走访客户,进一步拓展市场,积极推广产业链金融服务,与本地最大农贸市场积极对接,签约战略合作协议。

    零售业务总部成立后,切实加强对五个零售业务部的条线管理和队伍建设,通过制定年度学习计划,加强专业培训学习,努力打造一支素质高、能力强、敢担当、有作为的客户经理队伍,激发工作的积极性、主动性和创造性,提升客户经理队伍活力。

    秉持“活到老,学到老”的理念,克服年龄普遍较大的困难,零售业务部客户经理在完成每日工作后,充分发扬“5+2”和“白加黑”的工作精神,多次前往新型小贷中心学习,听“年轻人授业解惑”,学习新型信贷模式,了解风险防控体系,培养制度引领工作的习惯,探刻讨农村金融发展方式,努力践行“普之城乡、惠之于民”的初心,积极探索服务三农、助力区域经济的持续发展之路。

    截至2020年3月末,肥乡联社各项贷款余额53.3亿元,较年初增加3.4亿元,其中,涉农贷款余额21.8亿元,占比40.9%;小微贷款余额24.9亿元,占比46.7%,持续领跑全区金融机构业,为支持地方经济发展做出重要贡献。     
     

【作者:霍琳剑 马驰骋 申振博】
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