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隆化联社召开“金融风险实时预警系统信息”专题培训会议

2019年05月13日 16:08:30 来源:隆化联社


    实时预警系统是我省农村信用社操作风险防控由事后向事中前移的一种准实时预警系统,目的是通过实时检测柜面交易资金流向、账户动态及柜员操作行为等,对风险交易、可疑行为和违规操作自动检测,及时报警,保障农村信用社资金安全。

    为减少预警信息,提高经营管理质量,隆化联社审计部于2019年5月9日晚,召开了由全辖委派会计和前台柜员参加的“金融风险实时预警系统信息”培训会。联社理事长、监事长做了重要讲话,审计部副经理马明辉做了全程课件培训,从四大业务板块即“存在的风险点、导致预警的原因、柜员需注意的事项及违规操作的处罚办法等进行培训。

    一、柜面业务发生预警的原因及注意事项。例如:存款异常,发生的交易一般是客户大额存款到期需要转存,或客户账户为储蓄账户不能转账,柜员尾箱余额不足,通常采取逆程序操作或空占尾箱余额存款,出现预警信息,及柜员非营业时间登陆核心系统等。对公账户转个人账户,风险点就是为防止公款私存,借用他人账户转移资金等违规操作。需要柜员要深入检查大额资金来源、去向及实际用途是否合规,转账开票方是否出具相关证明,大额支付要及时填报大额备案审批表,避免发生预警。

    二、信贷业务发生预警的主要原因及注意事项。贷款到期后,集中续贷或借款人之间有商业往来。风险点:为顶冒名贷款或关联贷款。柜员处理业务时注意:借款人之间的资金往来不能转账,更不能使用其卡为第三方还款。借款人提出用信贷款转账给别的客户,它的风险点就在于:强扣非借款人账户款项归还贷款,存在法律风险。经办柜员一定要问清楚贷款是否转给担保人或借给他钱归还旧贷款人,如果不是,再给予办理。同时要求柜员,办理贷款还款本息金额超过一万元的,必须采取转账还款。

    三、资金清算业务发生预警的原因及注意事项。发生预警的原因多是柜员因操作失误,重复发送同一笔款项所致。柜员需注意,两笔汇款业务的发起行号、接收行号、收款人账号、付款人账号、业务金额完全一致会引起提示,仔细审核交易界面,避免预警。

    四、电子银行业务发生预警的原因及注意事项。“手机银行开户时年龄过低或过大” “ATM转账开户时年龄过低或过大”,造成此类预警的原因为客户办理手机银行时年龄过大,所以办理此类业务时都要客户本人来,确定对方真的能操作该系统再为其办理;“未按规定对ATM进行清机” 造成此类预警的原因为机器故障或者是系统原因。还有就是柜员的违规操作,不按时清机。

    通过此次培训,隆化联社对于一再强调仍然屡查屡犯的违规问题,如柜员为自己办理业务、未按规定对ATM进行清机、月末现金存款异常、贷款资金转入担保人账户、一人归还多人贷款、新发放贷款归还他人名下贷款、现金存款异常等问题的,除按《隆化县农村信用合作联社实时预警系统违规信息处罚办法》进行加倍处罚外,还将按《隆化县农村信用社员工日常违规行为处罚实施细则》进行双向处罚,上升至违反省联社纪律处分的将严格《河北省农村信用社员工违规失职行为处理办法》进行严肃追责。以上处罚直接影响绩效工资、年度考核、评优评先、职务聘任、等级晋升以及选拔后备,从源头上杜绝违规预警的发生。

【作者:崔利凡】
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