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人行乐亭支行推动金融创新 促进县域经济发展显成效

2017年01月11日 13:37:47 来源:人行乐亭支行

    2016年以来,乐亭支行立足本职,配合县委、县政府制定出台了《关于鼓励和促进科技创新的实施意见》。意见中鼓励科技与金融深度融合,为此人行主动作为,采取“突出政府主导、人行推动、金融机构参与”的模式,积极引导金融机构创新产品和服务,加大对三农、县域特色产业的信贷支持,通过科技创新助推县域经济发展收到明显成效。

    一、主要做法:

    (一)立足县域经济,突出政府主导,人行推动

    2016年乐亭县域经济发展逆势而上,形成了临港物流、特色旅游、海洋经济、现代农业等八大产业集群。现有经济金融体制和资源对经济支持的局限性却仍然突出,为此支行因势利导,积极推进政、银、企沟通互动,引导金融机构把做大做强县域经济摆在突出位置,通过对金融机构窗口指导、约见谈话等手段,推动金融机构创新产品和服务,加大对县域经济支持力度。截止2016年12月底,全辖各项贷款余额142.70亿元。

    (二)立足“三农”,创新涉农信贷业务产品

    信用联社、村镇银行2家地方法人金融机构业务开展的优势在于接近农村,了解农村市场,与传统银行比较,贷款手续更为便利,发放贷款更为迅速。再如,在农村地区的小型和微型企业贷款,地方法人金融机构立足本土,了解的信息更为全面,减少了银行与企业信息不对称。

    针对乐亭地区农业经济规模较大、周边产业多样、资金需求量大的特点,人行通过窗口指导乐亭联社、舜丰村镇银行致力“三农”客户需求,不断创新涉农信贷业务品种。一是探索创新抵押品,满足不同涉农贷款户需求,出台了农村土地承包经营权、农村乡镇房屋及宅基地、集体建设用地使用权等抵押贷款相关办法,借力农村产权制度改革,积极探索试行,真正让农村市场“活”起来。二是根据市场需求,增加“农贷宝”、“商贷宝”等“宝”系列信贷业务品种,进一步加强农户小额信用贷款、城乡个体工商户贷款工作,实行“提前授信、随时用信、随用随贷”,大大改变了以往申请、审批、发放的复杂流程。截至12月末,特色信贷产品业务余额6603万元,增量为3488万元。三是针对农产品生产销售季节性强、贷款需求急的特点,为其打造相应的服务方式,推行合作社社员联保贷款,对专业合作社及其成员进行综合授信,实现“集中授信、随用随贷、柜台办理、余额控制”。截至12月末,乐亭联社各项贷款余额65.91亿元,其中涉农贷款余额22.67亿元,占比34.39%。乐亭舜丰村镇银行各项贷款余额2.02亿元,涉农贷款占比99.5%,支持农户287户。

    (三)立足三农,创新金融服务产品

    一是不断延展服务终端,增加金融服务产品,大力改善农村金融服务环境。乐亭联社积极升级自助机具,打造“农信金融便民店”,真正打通金融服务下乡的“最后一公里”。经过多次走访和实地考察,选定人口多、远离农信营业网点的村庄,将原来“助农取款服务点”升级为“金融便民店”,布放小额现金循环机。目前已成功布放小额现金循环机6家,老百姓足不出村就可以方便快捷地办理日常各项业务。截止到12月末,业务交易量达到3200笔,金额68万元。二是适时推出微信银行业务,为客户提供手机银行下载、附近网点导航、热点优惠推介、电子银行产品介绍等服务,同时为绑定认证客户提供免费动账提醒、账户查询、紧急挂失服务,与网上银行、手机银行一起,为客户带来金融服务渠道新体验,便利新生活。截至12月末,微信关注客户达到600余人,手机银行开通8852户,业务交易量达到35094笔,金额 30800万元。

    (四)立足特色产业,助推地方经济发展

    辖内农业银行、张家口银行、中信银行、舜丰村镇银行四家金融机构加大金融服务和信贷投放,投放贷款1078万元支持当地渔业发展。中信银行乐亭支行授信申请免抵押物评估,授信申请参照河北省渔业互保协会的渔船重置价值和互保比例,给与渔民相应的授信额度。乐亭舜丰村镇银行兼顾满足不同客户的资金需求,进一步丰富信贷产品。在人行大力协助下,积极与有关部门协调沟通相关事宜,成功开发出渔船抵押贷款。截至12月末,发放渔船抵押贷款105万元,对当地渔业的发展提供了有效支持。

    二、收到的效果

    (一)人行履职成效有提升。人行主动作为,促进了经济与金融的良性互动,为辖区内创新金融信贷产品和服务奠定了坚实的基础,得到了政府和金融机构的认可。

    (二)金融产品创新有突破。针对融资难问题,各金融机构创新金融产品,探索创新抵押品,采用动产、农户小额信贷、担保融资等新型融资方式,为小微企业提供灵活多样的差异化金融服务,满足不同客户需求。

    (三)金融与地方经济实现共赢。辖内金融机构在支持当地经济发展的同时,也促进了自身业务的增长,提高了群众对金融机构的认可度。2016年12月末辖内金融机构实现利润3.33亿元,同比增长16.32 %。2016年乐亭被国务院评为落实有关政策措施成效明显的20个县(市、区),给予表扬,经济发展势头强劲。

【作者:孙心光 谭宝姝】
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