总行成为配售中心，分行主攻零售，支行只做零售

　　作为中资银行事业部制改革的先行者，民生银行(600016.SH)肇始于去年9月的事业部改革备受业内关注。理财周报获悉，半年多来，民生银行事业部制已初具雏形：十大事业部和行业部责权逐步清晰，公司业务大客户上收总行管理，分行主做零售，支行则只做零售。不过，由于牵连广泛，目前来看，民生银行仍没有走过改革初期的阵痛，包括民生银行内部在内的众多业内人士均认为：事业部改革不会太顺利。

　　尽管如此，事业部体制是国际银行通行的做法，也是未来银行业发展的趋势。作为第一个吃螃蟹的中资银行，民生银行无疑承担了监管层和业界人士的希冀，从而具有范本意义。

　　公司业务大客户上收总行管理

　　“民生银行未来业绩主要看事业部改革是否成功。”多位银行业分析师对记者表示。半年以来，民生银行的事业部改革进展到底如何？

　　对此，民生银行的多位内部员工对记者避谈事业部改革一事，“总行要求内部员工一律不得对外评价事业部改革的事情。”

　　民生银行的事业部改革，主要是在总行成立4大事业部，同时成立与4大事业部相并行的6大行业部，包括机构金融部、能源金融部、房地产金融部、交通金融部、冶金金融部和电子电信金融部，这6个行业部直属总行管理，主要是将原分行和支行系统的相应6大行业的公司业务大客户资源集中到总行，将公司业务全面实行事业部制度。

　　据了解，按照民生银行的事业部改革规划，所有对公的大客户以后都将从支行和分行剥离出来，归总行管理。支行只开展零售业务，分行以后也将重点开展零售业务。

　　“但目前还没做到这一步。”民生银行内部人士表示，“现在只是上收行业大客户，比如房地产、能源、交通、冶金、电信等大客户，但分行还是留有一小块儿公司客户，还需承担一部分对公业务。分行的对公业务重点是做当地的企业，以前分行可做全国各地的企业。以后分行会拓展发展潜力好的当地中小企业客户。”

　　按照民生银行的改革规划，早在2006年民生银行的支行系统就开始只做零售业务。但据了解，事实并非如此，不仅是分行还留有对公业务，一些支行也还是要参与对公业务。“一些支行的行长，同时还兼任总行行业部的总经理。支行还是需要配合总行的行业中心和当地分行去做一些对公业务。”民生银行一位支行行长透露。

　　据民生银行内部员工透露，民生银行去年9月开始实施的4大事业部改革一直并不明晰。“改革才半年，现在很难看到成效。今年改革思路和定位应该会更清楚一些。”

　　有民生银行内部员工透露，事业部改革之后，面临权利再分配问题，不可避免出现一些内部争权夺利的问题。有曾经去民生银行进行事业部改革调研的券商分析师告诉记者：“据传的确存在这样的情况，事业部改革触及到了权力重新分配的问题。”

　　“民生银行的事业部改革还需要很长时间，估计2008年都还将处于磨合期。”

    分行主做零售，支行全面转做零售

　　民生银行的事业部改革现在集中在公司业务层面，零售银行部仍然处于与4大事业部并行的一个部门。民生银行进行事业部改革，给分行的定位是“主做零售”，给支行的定位是全面转做零售，民生将此称为“新支行作业模式”。

　　据民生银行内部人士介绍，民生银行的零售业务现在仍然实行垂直化管理，“总行零售部管分行零售部，分行零售部统管支行。零售部与对公业务不同，零售部人员多，对公业务的人员少，他们中的精英已经直接提到总行开展业务，其他人都转做零售业务，或者到分行做剥离后剩下的对公业务。”

　　而对于分行来说，以前公司业务是其绝大部分利润来源。而现在，由于总行从中抽离出最大的公司客户，相当于抽离了相当大一部分利润来源。同时，由于民生银行的零售业务起步晚，目前零售业务为营业收入贡献率还很低。来自民生银行2007年的年报数据，民生银行去年手续费及佣金净收入占营业收入比重6.19％。业内人士分析，此种改革逼迫分行大力向零售转型。

　　对此，民生银行零售部相关人士告诉记者：“分行对公的大客户上收之后，考核指标肯定要发生变化，否则难以协调。不可能去年任务量是400亿，今年还是400亿。”“零售部成立了能力提升项目组，主要有三大职能，一是为未来三年做规划图，二是做营销规划，三是做业绩考核、人力管理和风险控制。今年我们将继续明确对总行、分行和支行的定位。总行的定位是做大做强，成为总的配售中心。”

　　该零售部人士透露，“零售业务计划今年初步实现盈利。为了达到目标，今年重点开展财富管理业务和个贷业务。财富管理将是今后一个时期内的重中之重。”据民生银行内部人士介绍，由于零售业务需要铺开大量的物理网点和ATM机等设备，花费了大量的成本，因此民生银行的零售业务目前没有盈利。“实际上，很多银行都是这种情况。”

　　据悉，为了让支行和分行做好零售，民生银行今年将在全行重推理财团队建设，以及对300多个支行网点贵宾室的改造。“我们很多旧支行没有贵宾室。”

　　流程再造，公私业务独立核算

　　事实上，民生银行的事业部改革和新支行作业模式，都是为了在全行系统推广流程银行作业模式。

　　“民生银行的事业部改革就是要施行扁平化管理，也就是按照业务条线来开展工作，而不是以前的按区域来开展业务，目前国内大部分银行还是按区域来开展业务。事业部体制是国际银行流行的做法，也是未来银行业发展的趋势，它有利于人员合理化利用，各取所能，信息共享，也有利于风险控制。”西南财经大学会计学副教授、同时研究商业银行的方萍对记者表示，“而推行流程银行，就是按照业务流程来组织工作，因此流程银行的前提就是要组成事业部。”

　　对事业部改革效果，公司业务部体会更深。“比如一个对公的贷款，以前要做很久，现在一个月就可以办下来，减少了大约一半的时间。这主要由于缩短了评审的时间。以前按照区域划分进行贷款评审，但事业部改革之后，新成立了6大行业部，相应的行业大客户可直接分行业进行评审，更专业和节约时间。”