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浅谈农商银行反洗钱工作中存在的问题与对策

2019年03月30日 10:25:25 来源:霸州农商银行

    反洗钱对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争、打击走私、贪污、腐败、偷税漏税等经济犯罪具有十分重要的意义。随着人民银行反洗钱工作力度的不断加大,洗钱犯罪由从大型银行向中小型金融机构,由大中城市向基层市县转移的趋势。农村商业银行作为扎根最基层的金融机构,反洗钱工作任务艰巨,但在当前的反洗钱工作中还存在诸多困难和问题。

    一、存在的问题

    (一)内控制度容易缺失

    河北霸州农村商业银行股份有限公司于1月28日挂牌成立,其业务范围和业务种类也将发生变化,因此,原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。如果这时内控制度缺失,必将导致反洗钱内部管理“出现真空”,存在一定的风险隐患。

    (二)社会公众对反洗钱的重要性认识不足

    一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足;二是政府相关部门招商引资心切,对加强大额资金的流入管理不了解,不配合;三是金融机构从自身利益出发,为了留住客户,减去一些繁琐的调查分析,不能完全履行反洗钱义务;四是一些金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关,没有指定专人负责反洗钱工作,只是兼职负责,认为反洗钱可有可无。五是一些农村金融机构认为洗钱是大城市的事,小县城没人洗钱。

    (三)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难

    反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前农村商业银行反洗钱专门人才缺乏,反洗钱岗位人员大多都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验,不能对可疑支付交易数据进行精准分析、精确判断。

    (四)人员素质不高,反洗钱履职不到位

    农村商业银行人员素质较低,加之对反洗钱工作的认识不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有一定差距,特别是一线柜员对反洗钱知识了解甚微,对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练,在日常工作中,难以有效识别可疑交易。

    二、对策与建议

    (一)健全和完善内控机制

    首先,各级机构领导尤其是一线领导要高度重视并支持反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训,要建立一套切实可行的鉴别、分析、报告可疑交易的操作办法,方便一线员工操作;其次,要从领导开始进一步明确内部各条线的工作流程,层层落实第一责任人,构筑严密的反洗钱制度防线。

    (二)加大培训宣传力度,提升反洗钱队伍素质

    加强基层支行的反洗钱工作,充分认识反洗钱工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培训力度,建议上级管理机构,每年组织管理人员、一线柜员进行反洗钱培训,邀请人行反洗钱专管人员分级授课,首先对管理人员培训,通过培训进一步提高其思想认识,提升管理水平;其次对一线柜员培训,重点是制度法规和日常操作,尽快提高基层支行一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

    (三)加强指导和监督检查,规范反洗钱操作行为

    农村商业银行是金融体系的重要组成部分,基层网点众多,加之农村商业银行体制因素的影响,很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温室”,因此加强监督检查,进一步规范农村商业银行的反洗钱操作行为非常重要。

    一是当地人民银行要高度重视,切实履行反洗钱指导和监督义务。首先通过开展义务指导,并深入到基层,使基层网点正确认识和理解反洗钱工作,不断完善反洗钱组织体系和内控制度,规范操作行为;其次依法开展反洗钱现场检查,加大检查处罚力度,督促基层网点把反洗钱工作制度落实到实处,严格规范反洗钱工作行为。

    二是总行稽核部门要定期或不定期对反洗钱进行全面检查,包括各业务条线、内控制度、基层网点柜面业务及实际操作,不能落下每个环节。

【作者:赵冬梅】
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