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关于农信社反洗钱工作的几点浅见

2018年12月15日 10:51:50 来源:廊坊城郊联社

    随着我国经济增长和社会发展,金融环境越发复杂,反洗钱工作成为了一项重要而艰巨的工作。做好反洗钱工作,是国家利益和人民群众根本客观要求,是维护金融机构权威及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,促进农村经济社会发展的保证。近年来,《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法和金融机构客户身分识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布和实施,农村信用社对反洗钱工作的认识得到了进一步强化。初步建立和完善了反洗钱的内控制度,明确了反洗钱内部操作流程,基本上能够按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度还是长效管理机制建设都没有完全到位,完全达到有关要求,需要在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际,浅谈农信社反洗钱工作中存在的问题与对策。

    一、农信社反洗钱工作存在的问题

    1.反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的特殊性决定了宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”,而农村文化素质高的年轻人基本都外出打工,留守在家的都是文化素质较低,体弱病残的老人或儿童,再加上农村地区大多交通不便,消息闭塞,群众基本不知道洗钱为何物,更谈不上了解和熟悉反洗钱的相关法律了。只有让人民群众认识到反洗钱工作的重要性,让人民群众共同参与到反洗钱工作中,让洗钱犯罪分子陷入人民战争的汪洋大海,他们就只能无所遁形,接受法律制裁。现在农村信用社的反洗钱相关知识宣传只局限在信用社大厅,或门口悬挂横幅、标语等方式宣传,没有深入到各个乡村,没有真正把宣传工作落到实处,做到家喻户晓人人皆知,从而没能在社会上营造出打击洗钱犯罪的强烈氛围。

    2.农信社反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是农信社反洗钱工作质量提高的关键因素,虽然反洗钱工作已开展多年,人行和联社也做了大量工作,并进行了多次培训,但教材缺乏成熟规范的反洗钱技术模式,培训也只是停留在翻来覆去学习法律法规概念,对如何有力完成工作的现实指导意义不大,在实际工作中多数职工不熟悉业务相关的金融法规和行业规范,只是凭感觉凭经验办理业务,或者对工作制度执行流于表面,处理随意性较强,不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村地区农信社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够,表现在一方面认为农村地区交通不便,信息闭塞,经济发展落后,贪污、贩毒、走私、黑社会的犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪,另一方面是怕得罪客户,担心业务流失影响自身经济效益,发现一点后没有深入调查。

    3.农信社反洗钱工作岗位履职落实流于形式。一是县级联社指定委派会计为反洗钱岗位兼职人员,但委派会计既要承担会计职责又要履行监督管理职责工作量大,部分人员对反洗钱的相关业务知识缺乏了解,对可疑交易的辨别能力较差,再加上反洗钱相关案例学习较少,缺乏反洗钱的工作经验,这些都直接影响反洗钱工作的开展。二是反洗钱内部工作激励制度不完善,反洗钱工作人员缺乏责任心,主动性和积极性,这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查保管不规范,由于农村信用社机构人力资源不足,客户经理配备不齐,一个客户经理面对的客户较多且杂,于是对客户的了解有限,柜面也只对客户开户资料进行了及时的完整性审查,没有实地调查开户资料的真实性和开户单位经营状况。因此,开户资料真实性未知,调查不到位的现象普遍。

    二、做好农信社反洗钱工作的几点建议

    一是充分利用自身网点多人员覆盖面广的优势,深入基层,向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性,重点要向企事业单位的财务人员宣传反洗钱的方式和方法,从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。并且建立反洗钱外部激励机制,对于积极参与反洗钱活动,发现有效洗钱线索的群众进行奖励,调动人民群众参与反洗钱工作的积极性。

    二是加强农信社员工反洗钱教育培训,加强农信社一线员工对反洗钱工作重要性的认识,提高一线员工对洗钱活动的识别能力,学习相关反洗钱案例,深入了解洗钱活动流程,了解洗钱的一般方法,能够在日常业务中识别有洗钱风险业务。

    三是规范完善制度,明确反洗钱业务流程,结合自身实际尽快建立健全反洗钱内控制度,建立长效反洗钱识别方案,不要只把目光停留在客户单次业务中,也要防范长期小金额洗钱。建立合理的反洗钱内部激励制度,增长员工进行反洗钱工作积极性,将反洗钱内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合。

    总之,在当前的社会环境下,反洗钱对保障社会稳定,促进经济增长有着重要意义。加强和做好反洗钱工作是农信社服务三农,促进农村地区经济增长的有力保障,也是农信社自身发展的坚实基础。

【作者:全锡桐】
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