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加强企业异常开户风险防范建议

2019年08月20日 14:54:15 来源:湖南祁阳农商行

    今年中国人民银行印发了《关于取消企业银行账户许可的通知》(银发[2019]41号),方便了企业在银行开户,同时,对银行加强企业账户管理提出了新的要求。但自取消账户许可以来,笔者发现一些企业在银行开户中不按有关规定提供信息资料,随意性大,企业异常开户现象时有出现,存在严重的风险性,必须要引起各银行的重视,并采取必要措施进行堵截。

    异常开户主要表现:一是企业法定代表人或单位负责人对本单位经营规模及业务背景等情况不够清。有的注册地址无人办公,有的开户意愿不真实等异常情形。二是企业账户用途不明异常开户。有的经营地址为法定人家庭住址,有的开户目的是为开具免税发票,并非用于生产经营,有的用于出租、出借、出售或从事违法犯罪活动等。三是企业法定人开户时提供虚假身份证件等信息来骗取开户。四是企业账户使用异常,有可疑交易。有的企业短时间内账户进出金额较大、转账笔数较多,有的两家企业的法定代表人为同一人,有的买卖账户进行可疑交易等。

    防范异常开户措施:一是银行在受理企业开户时要按规定向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿真实性,对企业法定代表人身份存疑的,可采取延长开户审查期限、强化尽职深入企业调查等措施,必要时可拒绝开户。二是银行在为企业开户时,要判断企业开户合理性,对有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的要采取拒绝开户等措施。三是银行在办理开户业务时,要认真履行管理主体责任,加强企业开户资料的审核,做好客户尽职调查,加强柜面人员、客户经理等人员的培训,提高识别虚假证件的能力,如发现企业用虚假身份证件开户申请的要及时拒绝,同时应向公安机关报案。四是对企业账户异常使用,存在可疑交易的,要随即暂停其账户的非柜面交易。同时,要按照制度规定,严格落实主体责任,对账户实行全生命周期管理,对存在可疑特征的要及时采取控制措施,提高防范异常账户风险水平。

【作者:陈春仲】
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