2007年4月16日，农行河北邯郸分行金库5100万巨款失窃案一经曝光，震惊全国。

　　邯郸农行报案后，农行总行在第一时间派出了紧急工作组。以农行党委副书记、副行长、纪委书记韩仲琦牵头的调查组赶赴邯郸。银监会也派出了工作组驻扎邯郸，协助公安部门彻底追查。
　　
　　“中央领导同志高度重视，先后作出了重要的批示，要求公安机关全警动员。” 公安部甚至下发了A级通缉令。
　　
　　几天后，案件告破，7名犯罪嫌疑人全部归案。
　　
　　该案两大主犯任晓峰、马向景案发前均为该行现金管理中心管库员——最典型的监守自盗。邯郸农行巨款失窃案暴露了什么？我们又该吸取怎样的教训，怎样吸取教训，亡羊补牢，填补漏洞，痛定思痛，警钟长鸣？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——编者

邯郸农行案敲响银行四大警钟

　　经过一番辛苦，犯罪嫌疑人终于被缉拿归案，但由此引发的问题却值得我们深思。诚如公安部发言人武和平所说，“该案暴露了银行系统特别是金融部门等要害单位在防范方面的漏洞”，因此，我们必须看清漏洞的环节在哪里，以便痛定思痛，防微杜渐，防止此类问题的发生。从目前披露的有限的信息来看，银行方面至少有这几个方面的警钟值得长鸣。

　　其一是对于金库管理员的“监守自盗”必须引起重视。通常人们防范做假账之类的“监守自盗”，而管理员盗窃是“一点技术含量都没有”，不容易引起人们的重视。金库固若金汤的防范都是面向外面的，对于管理员防范可能就不如防范外面的人如此严格。邯郸农业银行金库特大被盗案却给我们敲响了警钟，最放心的人可能会最危险。

　　其二是如何让看似严格的制度真正能执行到位？此案刚案发时，人们对运走现金等存在疑问，现在嫌疑人落网，疑点开始解开，被盗的5100万元现金，是分很多次偷出来的。根据银行金库管理制度相关规定要求，金库必须坚持查库制度，中心库管辖行的出纳负责人每旬对中心库和分金库查库不少于一次，分管行长每月对中心库和分金库查库不少于一次。上级行要对下级行进行定期或不定期的查库。那么，这么多的检查怎么就没有发现这种“老鼠搬仓”的行为呢？媒体还报道说，4月14日下午，与市农业银行金库关联的邯郸市报警中心发现报警，工作人员打电话到农业银行，银行方面告知没事。相隔不久，报警再次响起，打电话过去催问，又是答复没事。看来，这些严格的制度在具体执行中完全没有起到作用。

　　其三是银行对于突发案件该如何及时有效地处置？案发后，邯郸农行并没有立即报案，而是试图通过银行自查解决此事，自查无望后，邯郸分行才紧急上报。到公安部发出A级通缉令时，案件已经发生了将近3天。拖延这么长时间，邯郸农行显然难辞其咎。农行系统尽管实行了案件责任追究“双向问责”和“双线责任追究制度”，但显然还是不够的，如此对于突发事件处置不当或者故意拖延上报，恐怕还得更进一步问责。

　　其四是对于银行工作人员日常的反常开支如何监管。据马向景交代，有一部分钱用于买彩票。买彩票花费的具体数目，暂时也不清楚。事实上，从开平银行特大贪污挪用公款案件等来看，涉案的一些银行工作人员在案发前生活上总是有反常的开支和消费行为，如进行巨额消费、赌博、炒股等，如果银行能从这些日常的反常行为产生警觉，从而对工作人员的职务行为加强检查与监管，是能更及时发现问题的。

　　当然，这一案件随着侦查的进一步深入将可能揭露更多的问题，我们希望人们都能认真来看待这些问题，提出防范的对策，以避免更多的案件的发生，这也许是从我们从这一“亡羊事件”中得到的最大的收获。

　　　　　　　　　　　　　　　浅谈如何防范银行道德风险


　　  1.对银监会公布的防范操作风险的“十三条”和“4+1”管理运用到实际工作中去。引导员工树立正确的世界观,人生观,价值观,苦乐观,利益观。不断增强从业人员的责任心和使命感,提高道德风险防范意识和抵御不良社会风气的自觉性,提高自身拒腐防变能力。

    2.实施银行业诚信战略,全力打造银行诚信。督促员工在日常业务工作中,正确行使组织赋予的权力,认真履行工作职责,充分显示新时期银行员工的良好职业风范。要针对员工的具体情况,强化职业道德和风险意识教育,要多层次,多形式,全方位地开展思想道德教育,普法教育,规章制度教育,增强银行员工遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力,筑起坚实的思想防线。

   3.实施从业人员资格管理。推行银行从业人员资格考试考核制度,从政治思想,道德品行,科学文化,专业理论,操作技能等方面进行综合考察,从源头上把好银行从业人员的准入关。尝试建立资格考核与日常行为监控相结合的动态管理模式,积极推行从业人员年度述职与考评,从德,能,勤绩,廉,学方面,综合评价其履职与尽责情况。建立合理的选人,用人机制,坚持以德为先的用人原则,对于极少数涉嫌营私舞弊,品行恶劣的人,要采取断然的措施,坚决清理出银行队伍,永除后患。要经常留意信贷,会计,出纳等重要岗位人员的行为,及早发现问题,对他们要定期进行岗位轮换,防止长期在一个岗位工作上所产生的道德风险。

   4.强化法制观念,不断提高依法治行水平。各级领导干部要牢固树立依法合规经营理念,始终保持高度清醒的头脑,绝不许涉足违规违法禁区,发现违规违法的苗头,要坚决予以遏制。要经常开展案例剖析,以案说法,运用反面的教训警醒金融从业人员,不断加深其对法律,监管规定,道德标准的认识,提高员工按照法律法规约束自己行为的自觉性,使其在遇到道德考验时能够根据道德指引做阳光抉择,为银行创造良好的经营管理环境。

    5.完善和落实防范道德风险的内控措施。要以管人,管钱,管物,管业务的关键岗位为突破口,切实加强内控制度的建设力度,建立横向到边,纵向到顶,具有较高权威,统一性的内控制度体系,不断增强银行内控制度的针对性,科学性和有效性,确保银行各项业务支行及从业人员履行职责行为处于缜密的内控制度监督之下。

    6.努力构建防范道德风险的监管体系。建立银行业化监管为主导,银行内部审计稽查和行业自律为主体,银行业中介社会化监督,舆论监督,公众监督为补充,以银行信息充分披露为载体,以风险监督管理为核心,以识别风险,剖析风险,警示风险,监控风险,化解风险,消除风险为重点的多元化防范道德风险的监管体系。

    7.进一步加大道德风险的惩处力度。对引发的道德风险的当事人决不姑息迁就,要依据有关规定,对其保持强有力的高压打击态势,实施严格的法纪,党纪和政纪惩处,使其在政治上和名誉上捞不到任何好处,彻底破灭蒙混过关的梦想。要加大法律制裁力度,做到有法必依,违法必究,执法必严,加强法律的威慑作用。形成银行从业人员不敢,也不愿有违职业道德风险事或案件发生,人人自觉规避职业道德风险的氛围。

     （待续…… 全文请查阅《金融界杂志第五期》）