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请远离洗钱犯罪

2010年05月08日 11:13:49 来源:山西新闻网


    近年来,随着市场化改革的进一步深入,走私、毒品、腐败等上游犯罪日益增多,与之相伴随的洗钱犯罪活动也迅速蔓延,不仅破坏了我国正常的金融秩序,而且严重侵蚀着我国的经济基础,危害到国家的经济安全和社会稳定。因此,让我们近距离了解什么是洗钱以及我国是如何开展反洗钱斗争的,并多一些保护自己的反洗钱知识。


认知洗钱


所谓洗钱,通俗地讲,就是将黑钱漂白,是指通过各种手段,掩饰、隐瞒犯罪收益的真实来源和性质,使其在形式上合法化的行为。不法分子通过实施犯罪获得巨额非法所得后,为了设置侦查障碍、逃避法律制裁,同时为了光明正大、心安理得地挥霍使用,或者为下一步犯罪活动提供资金支持,因此要想方设法进行资金的改头换面,这一过程被称之为洗钱。


从破获的洗钱案件反映出的情况看,目前我国洗钱犯罪的手法层出不穷,主要的表现为以下几种:


(1)通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系。


(2)通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移。地下钱庄往往利用账面“对冲”平衡境内外两地资金,在无跨境资金流动的情况下,实现资金的跨境转移,从而逃避针对外币的反洗钱监测措施。


(3)利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为。现金交易可以割断资金链条,从而给后期的调查带来巨大困难。


(4)灵活使用各种金融业务,避免引起银行关注。部分案例显示,网上银行、电话银行、通存通兑等金融业务可以给社会公众提供更好、更便捷的服务,但同时也往往为洗钱犯罪分子所青睐。


(5)通过设立企业作为非法资金的“中转站”。通过开办公司企业,可以将非法所得投入企业的合法经营中,从而达到洗钱的目的。此外,有的不法分子大量开设空壳公司,目的就是通过频繁复杂的转账交易转移赃款,掩饰其来源和去向。


(6)通过各投资活动,将非法资金合法化。在一般的洗钱活动中,往往都要付出一定的洗钱成本 (例如通过地下钱庄跨境转移赃款的手续费等),但通过投资活动不仅可以达到洗钱的目的,有的甚至可以保值增值,因此更符合洗钱犯罪分子的需求。


(7)通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得。事实上,赌博活动不仅是腐败分子挥霍享受的方式,同时也是一种洗钱的重要途径。


(8)通过进出口贸易掩盖非法利润。这种洗钱方式往往与走私犯罪相关联,通过在进出口贸易过程中低价报关等方式偷逃关税,并掩盖非法所得。


(9)通过现金走私转移犯罪所得。现金走私是最原始的洗钱手法之一,但目前仍是边境地区跨境洗钱的有效手段。不法分子通过雇用“马仔”分散携带、运输或者邮寄现金的方式出入境,即可实现黑钱的跨境转移。


反洗钱斗争成果


近年来,通过不断加强反洗钱立法建设,我国先后出台了以《反洗钱法》为核心的反洗钱法律规章,逐步建立健全反洗钱法律体系,全面开展反洗钱斗争,在预防和打击洗钱等违法犯罪活动方面取得了较大成就。


据中国人民银行的数据显示,2009年,中国人民银行总行反洗钱局、反洗钱监测分析中心和人民银行各分支机构反洗钱部门共对1082个重点可疑交易线索实施反洗钱调查3149次,向侦查机关报案654起,涉及金额折合人民币3711.7亿元。同时,中国人民银行还积极协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件970起,涉及金额折合人民币3012.3亿元;协助破获涉嫌洗钱案件195起,涉案金额折合人民币418.8亿元。


如何定罪


经过2001年和2006年两次修改,中国《刑法》目前已经形成了以第191条所规定的洗钱罪为特定洗钱罪、以第312条关于掩饰、隐瞒犯罪所得及犯罪所得收益罪为普通洗钱罪,以及第349条清洗毒赃罪在内的核心规定,基本实现了与洗钱行为刑罚化国际标准的接轨。


2006年10月全国人大通过 《反洗钱法》,确定了我国反洗钱行政管理体系,规定了金融机构的反洗钱义务。2007年《反洗钱法》正式实施。


何谓洗钱


“洗钱”一词起源于20世纪20年代,美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机,开了一个洗衣店。然后,在每天晚上计算当天的洗衣收入时,他就把其他非法所得的赃款加入其中,再向税务申报纳税,扣去其应缴的税款外,剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。


“洗钱”(Money Laundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。


典型的交易分三个过程:


一、入账,即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;


二、分账,也就是通过多层次复杂的转账交易,使犯罪活动得来的钱财脱离其来源;


三、融合,以一项显示合法的转账交易为掩护,隐瞒不法钱财。通过这些过程,罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。


洗钱的危害


洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生,是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看,洗钱成为一种“犯罪屏障”,既妨害了司法活动,也助长犯罪分子有恃无恐的气焰,促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看,洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱,这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则,破坏了市场经济主体之间的自由竞争,从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。


洗钱通常以隐藏资产来源为目的。洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱已经变得越来越国际化,而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。


据国际货币基金组织统计,全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%,介于6000亿至1.8万亿美元之间,且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下,洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。


洗钱罪的主体


洗钱罪的主体是金融机构或个人,有五种行为:


1.提供资金账户的;


2.协助将财产转换为现金或者金融票据的;


3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;


4.协助将资金汇往境外的;


5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。


远离洗钱


面对猖獗的洗钱犯罪活动,我们应该保护自己,远离洗钱犯罪活动。


●配合金融机构进行客户身份识别


为了防止他人盗用你的名义从事非法活动,到金融机构办理业务时,需要配合完成以下工作:出示你的身份证件;如实填写个人信息,如你的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向你确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。


●不要出租、出借自己的身份证件


面对越来越猖獗的洗钱活动,我们首先要做的就是保护好个人的身份证件,个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如,他人借用你的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖活动;可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。


●不要出租、出借自己的账户


金融账户不仅是你进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测、对经济犯罪案件进行调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用你的账户,以你良好的声誉做掩护,通过你的账户进行洗钱和恐怖活动。


●不要用自己的账户替他人提现


通过各种方式提现是犯罪分子最常见的犯罪手法之一。


有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。


●选择安全可靠的金融机构


金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害。因此,一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

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