《中华人民共和国反洗钱法》明确规定：保险业金融机构在开展业务的过程中，负有预防、遏制、打击洗钱犯罪、维护金融经济秩序的职责和义务。但由于自2007年10月1日起，保险业才正式明确向人民银行报送大额及可疑交易报告，被纳入反洗钱义务主体，对他们来说反洗钱工作是一项新业务，从目前对吴桥县域保险机构检查的情况来看，县域保险业反洗钱工作存在着一些问题。

    一、保险业反洗钱工作的现状

    吴桥县辖区内保险业分支机构2家，中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司；财险代办点7家（都帮、民生、渤海、安邦、大地、太平洋、阳光），寿险代办点4家（太平洋、民生、平安、泰康）。经检查发现：中国人寿保险股份有限公司吴桥支公司指定1名负责人，参与反洗钱答题，未参加过反洗钱培训，未建立本身反洗钱组织机构，无岗位责任制等相关制度；中国人民财产保险股份有限公司吴桥支公司只听说反洗钱概念，无其他有关制度措施。其他11家代办点对反洗钱概念一无所知。从检查的情况来看保险业注重主业的发展反洗钱的意识淡薄。

    二、保险业反洗钱工作中存在的主要问题

    1、对反洗钱工作从思想上认识不到位。保险业正式纳入反洗钱工作的范畴，尽管保监会制定了《保险机构反洗钱指引》，但保险机构特别是基层保险机构对《反洗钱法》、《银行业金融机构反洗钱规定》等相关政策法规不了解甚至知之甚少，对从业人员缺乏有关反洗钱知识的培训，平时注重主业发展、市场占有率，有的从业人员片面认为反洗钱行为不会存在于保险行业。

    2、从业队伍散杂反洗钱素质较低不利于反洗钱工作开展。目前基层保险业正式人员极少，绝大部分属于临时招聘人员，素质参差不齐，岗位培训只注重主业拓展，培养从业人员市场营销的能力，在反洗钱方面既缺少系统的理论知识，又缺乏必要的业务技能，尤其是所得与业绩绝对挂钩的激励机制，为在有限市场中争取更多的份额，追求最大利润的目的无所顾及投保人的资金性质及来源，免责监控资金的流向，甚至认为进行反洗钱工作可能引起客户流失，影响自身业务的发展，因此对开展反洗钱工作积极性不高，造成基层保险业从业人员反洗钱素质较低、反洗钱知识匮乏、反洗钱工作的主动性不强的问题比较突出，不利于反洗钱工作的开展。

    3、反洗钱工作内控制度不完善。检查中发现基层的保险机构内部缺乏独立的领导组织机构，没设立岗位责任制，未制定自身独立的反洗钱操作规程及实施细则，不能履行反洗钱职责,要求建立的反洗钱相关制度及相关措施仍然空白，如：大额可疑交易报告制度及大额交易上报系统、客户身份识别制度及客户身份识别核查系统均尚未建立，目前大额交易和可疑交易的识别、认定、上报均无有相关的办法。

    4、机构发展迅速市场竞争激烈加大了洗钱的隐患。近年来，地方保险同业竞争日趋激烈，保险公司迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为争取更多的客户和收取更多的佣金及手续费，只重视日常保险费的收支过程的风险管理，放松了对客户身份的识别和大额资金来源的甄别和审查，造成保险业反洗钱工作环节存在漏洞，加大了洗钱的隐患。

    5、委托银行业金融机构代理销售保险协议的条款欠规范。保险机构为了扩大保险业务，与当地商业银行签订了代售保险协议，由银行营业网点代理销售保险产品，从现场检查的情况看出，保险公司与商业银行签订的代理销售协议中，没有按照反洗钱相关规定明确双方在识别客户身份职责的条款，也没有相应的客户身份识别措施。

    6、客户身份识别执行不到位。按照反洗钱相关规定，保险机构对客户身份识别有一定条件限制，“对1万元以上现金缴纳的财产保险合同，2万元以上现金形式缴纳的人身保险合同，20万元以上转帐形式缴纳的保险合同”保险公司在订立合同时应执行客户身份识别，可在实际操作中，保险公司为了规避由客户直接缴纳现金进行投保的金融风险，现已规定任何保险合同的签订都要求投保人到指定的银行开户，并将现金存入银行由银行据合同将保费转帐划入保险公司账户，客户在银行开户时的身份识别代替了保险公司的身份识别，因此保险公司以“收缴保费由银行转帐”为由没有进行客户身份识别。

    三、提高保险业反洗钱工作的建议

    1、提高认识，加大反洗钱知识宣传和培训力度。保险业要充分认识洗钱犯罪对国家经济政治秩序的严重危害，树立加强反洗钱工作预防打击洗钱犯罪的责任感和紧迫感，自觉主动地承担起反洗钱的义务，正确处理好整体利益和自身利益、长远利益和眼前利益的关系，以反洗钱工作大局为重，克服单纯追求利润的偏向。采取多种形式加强反洗钱培训，充分认识洗钱犯罪的危害及对保险业务的影响，增强做好反洗钱工作的自觉性，依法履行反洗钱职责和义务。加大反洗钱宣传的力度，积极主动地向客户宣传反洗钱知识，洗钱犯罪的危害，提高客户对反洗钱工作的认同感，增强客户反洗钱的意识。

    2、加强队伍建设，提高从业人员反洗钱工作技能。反洗钱工作不能只依靠临柜人员承担，还需要设立专门的工作岗位或部门，要求从业人员具备较强的分析能力，加强反洗钱人员的业务培训，使其熟练掌握和运用反洗钱技术和法律规范，加强行业自律和职业自律，提升反洗钱工作水平。

    3、健全内控制度，制定完善的反洗钱操作规程。要依法制定和完善反洗钱相关制度和行业规则，结合保险业的业务特点，深入分析可能存在洗钱的风险点，建立健全反洗钱的相关内控制度，落实反洗钱组织机构建设、客户身份识别，交易记录保存等反洗钱工作检查措施，注重操作环节，层层建立严格的岗位责任制，在办理业务的过程中严格监控，充分做好反洗钱工作。

    4、改进信息技术手段，提高信息反馈的及时性。尽快地开发使用反洗钱信息操作系统，对日常保险支付交易进行检测，建立大额和可疑交易数据库，切实提高对大额交易和可以交易的检测，及时地反馈信息。

    5、重视客户身份识别，建立自身的客户识别信息。同商业银行签订的代理协议中增加客户身份识别条款，明确双方职责。客户身份识别除在银行开立帐户是进行识别以外，保险机构应建立自身的客户身份识别信息，联网个人身份识别核查系统，对投保人、被保险人、受益人进行身份识别，不能用银行身份识别来代替，预留客户有效证件复印件健全客户信息档案。