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金融助推京津冀协同发展问题研究

2016年12月30日 14:13:13 来源:中国人民银行遵化市支行

京津冀同属京畿重地,是我国吸纳人口最多、开放程度最高、经济最具活力、创新能力最强地区之一。推动京津冀协同发展是党中央、国务院在新的历史时期做出的重大战略部署,是适应经济发展进入新常态,应对资源环境压力、区域发展不平衡矛盾的现实需要,对加快转变经济发展方式、优化区域发展格局、探索完善城市群布局,促进经济持续、健康、稳定发展具有重大意义。

一、金融助推京津冀协同发展的作用

    (一)京津冀金融协同发展现状分析

    一是金融合作未取得根本性突破。京津冀金融协同发展问题实质上是相关的体制和机制问题,目前京津冀金融市场建设方面的竞争大于合作,这是京津冀加快协同发展的瓶颈。二是结算渠道不畅。目前京津冀区域一体化的同城效应尚未实现,三地跨地区结算时间仍较长,金融网络互联畅通程度不够,资金的运行效率不高。三是区域金融发展不平衡。京津冀地区资金分布极不平衡, 区域资金回报率和成本差异显著;地区分治的银行业管理模式严重阻碍金融资本快速流动;京津冀地区的贷款利用效率低, 削弱了京津冀区域整体金融资金对经济发展的促进功能。

    (二)金融助推京津冀协同发展具有重要意义

    推动京津冀协同发展,有利于破解首都发展长期积累的深层次矛盾,优化提升首都核心功能,开辟一条中国特色解决“大城市病”的路径;有利于优化生产力布局结构,完善城市群形态,打造具有较强竞争力的世界级城市群;有利于引领经济发展新常态,全面对接“一带一路”战略,增强对环渤海及北方腹地的辐射带动能力,为转型发展和对外开放作出更大贡献;对于协调推进“四个全面”战略布局、实现“两个一百年”奋斗目标和中华民族伟大复兴的中国梦,具有重大现实意义和深远历史影响。

    一是京津冀协同发展将带动大规模投资。京津冀区域规划的一个重要突破口即是产业转移和功能疏解。产业转移必将带来生产要素和资金要素的流动,功能疏解也会催生大量资金需求。未来京津冀一体化会形成规模庞大的“资金池”。充足有效的资金支持、完善的金融组织体系将共同构成支持区域协同发展的有力保障。

    二是京津冀产业转移的金融需求分析。金融是现代经济的核心,促进京津冀金融协同发展,并以金融服务提升京津冀协同发展的战略层次,是进一步优化国家发展区域布局和社会生产力空间结构,实现疏散北京非首都功能、产业对接协作、调整优化城市布局和空间结构、扩大环境容量生态空间等关键举措的重要支撑。区域经济发展中的产业梯度转移,需要金融资源合理配置、金融服务相对均衡前提下得以实施。京津冀产业疏解与优化过程将会催生大量金融需求,产业结构优化与城镇化融合互动也会产生大量融资需求。

    三是金融助推京津冀协同发展中起着举足轻重作用。京津冀是我国金融产业的密集区域,实现京津冀一体化发展,很大程度上意味着对原有资源的重新配置,这一过程中,新兴产业和优势企业的甄别筛选培育,项目开发的资本投入和持续融资,优势企业的资产并购与重组,以及区域经济的快速发展和产业提升都需要金融的强力支撑。同时,金融协同发展是实现京津冀协同发展战略的核心环节。
    
    二、现行金融机构的行政区划设置体制分析

    我国商业银行大多源起于计划经济模式下的行政分权体制,与当时的外部环境简单、银行规模小、管理要求不高、技术水平低、地区差异显著的情况相适应,在计划经济时期曾发挥了重要作用。这种集权长链的总分行制组织架构属于典型的“金字塔”式结构,本质上是形式上统一法人下的银行被分割成无数独立的利益板块,缺乏集约化经营效率和风险集中控制要求,导致法人治理结构和现代企业制度滞后,决策效率不高、制衡乏力、缺乏创造性和革新意识,金融资源配置分散、使用效率偏低等诸多问题,不利于新时期商业银行经营发展。虽历经商业化改革,但仍留有较重的专业银行色彩,组织架构和运作流程方面的弊端日益凸显,束缚区域金融资源配置,政府通过对金融活动和金融体系的干预也会抑制金融体系的发展,成为制约京津冀金融协同发展的症结,缚着金融业快速发展。

    一是金融资源的跨区域配置效率不高。现有按行政区划设置分支机构,经营原则遵循总部授权和属地管理,跨区开展业务掣肘较多。监管部门对跨区域金融活动不能有效监管。导致金融资源跨区域配置效率不高,制约京津冀产业转移的金融支持力度。

    二是金融支持产业转移能力亟待提升。京津冀三地金融资源和金融发展深度差异明显,尤其津冀两地在资金的金融服务能力层面构成制约产业转移、承接和升级的重要因素,降低企业的积极性和主动性。

    三是京津冀三地金融合作发展不够。承接地园区建设和道路等基础设施建设如涉及京津冀三地区,需向三家不同银行或同一家银行的三个机构寻求信贷等金融服务,造成效率损失。目前,产业转移俺比较优势形成注册地、经营地和资产所在地分离,再加上银企间的信息不对称,一体化征信评级缺失,进一步加剧金融机构的支持难度,阻碍信贷关系迅速建立。

    三、金融助推京津冀协同发展的有关问题探讨

    (一)构建适合京津冀发展的金融体系

    商业银行是现代市场经济运转轴心、资金传输中介和资源配置的核心,目前,商业银行已不同程度展开京津冀金融服务一体化布局,但在具体实施过程中仍面临京津冀三地行政区划壁垒及跨区域经营政策壁垒等挑战。为破解难题,应对挑战,笔者认为,一方面要以京津冀协同发展为契机,借鉴国内外经验,结合京津冀区域的实际情况,建立以促进京津冀区域金融协同发展的体制机制为重点,寻求新的突破。另一方面商业银行应在综合考虑风险、收益与成本的前提下,遵循竞争与效率、安全与稳健、规模与适度及经济与合理等原则,针对市场融资、资产重组、改革改制及产业迁移等产业转型升级的客观需要,构建京津冀总部级金融机构,充分协调和利用所有金融工具、金融模式最大程度对金融资源进行优化配置,在资本市场的广泛领域实现协调联动,以深度服务于京津冀产业转型升级,成为区域经济发展的重要引擎。

    构建适合京津冀发展的金融机构,拟撤销现有金融机构的京津冀省级管理机构,设立在总行直接领导下跨省(市)行政区划的京津冀总部级金融机构,合理设置打破行政区划的二级经营机构,形成“京津冀总部管理机构—二级经营机构(原一级分行降格为二级经营机构)—三级营业机构(原二级分行)—营业网点”的组织构架,监督管理机构也按此设立,将对促进京津冀协同发展产生除交通和生态治理之外的重要支撑体系。

    (二) 完善京津冀金融协同发展的对策建议

    1.以协调理念促进金融资源协同配置。一是以金融政策协同强化顶层设计。转变行政区域经济观念,坚持利益共享原则,制定覆盖整个京津冀的金融合作规划,形成京津冀区域金融协同机制。二是以金融业发展协同引领金融资源配置。坚持以政府监管体制改革先行带动区域资源整合为思路,打破区域行政壁垒与市场分割的现象,形成京津冀一体的监管体制,加快京津冀区域资源整合,形成发展合力。三是以协同培养机制促进人力资源建设。高素质人才是促进京津冀金融协同发展的基本保障。专业化经营管理人才是区域金融协同发展取得成效的重要因素之一,筹建区域管理总部要储备更多、更高层次的经营管理专业人才,以便为京津冀总部级机构提供有力的人才支撑和智力保障。同时,建立健全金融监管机构与金融从业机构间的高素质人才协同培养机制,既有利于监管机构深层次理解金融从业机构需求,又有助于深化金融从业机构金融政策的有效贯彻执行。

    2.以金融生态建设维护区域金融稳定。一是促进区域金融生态流动。依据国家发展规则,鼓励金融人才、金融机构选择性迁移,支持金融机构跨区域发展。鼓励现有金融机构在京津冀区域内互设分支机构、增设网点、延伸服务。二是加强金融监管和防范金融风险。整合京津冀的金融市场资源,建立金融协调监管制度。研究京津冀地区经济金融运行的特点,制订适宜的金融监管政策和法规,适时建立和完善多层次的金融监管机制,完善监测预警和应急处置机制,共同防范金融风险;引导金融机构正确处理金融合作与风险防范的关系,探索建立区域协调联动的风险防控机制,营造良好金融生态环境,共同维护区域金融稳定。

    3.以金融改革促进京津冀协同发展。一是深化银行业改革。商业银行应该设立专门的管理机构来统筹推进京津冀协同发展的金融服务工作,全面整合区域金融资源,推进异地存贷、信用担保、支付清算等跨区业务,形成覆盖京津冀的项目贷款和银团贷款服务网络,切实提升服务京津冀一体化能力。 二是完善资信共享机制。适当消减金融要素壁垒,适度调整京津冀三地行政区划,破除户籍、金融、城市规划、财税及土地等诸多限制,激发市场活力,切实让市场发挥决定性作用,促进金融协同发展。

【作者:李振宇】
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